奇葩公司非法集資涉案超3億 發(fā)公告求國(guó)家做接盤(pán)俠

①惠卡世紀(jì)有限公司內(nèi)的工作平臺(tái)。

②涉嫌非法集資的惠卡世紀(jì)有限公司CEO何某。

③惠卡世紀(jì)有限公司被深圳警方查封。

　　涉嫌非法集資的深圳惠卡世紀(jì)有限公司資金緊張，又遭遇投資人擠兌，公司竟然發(fā)布公告，懇請(qǐng)國(guó)家接盤(pán)公司并提供庇護(hù)。近日，該公司CEO何某被抓獲歸案，涉案金額超過(guò)3億元的非法集資案告破。

　　記者采訪中了解到，近年來(lái)，非法集資問(wèn)題日益突出，以e租寶、泛亞為標(biāo)志的大案要案頻發(fā)。據(jù)公安部不完全統(tǒng)計(jì)，非法集資案件由過(guò)去的每年兩三千起激增到去年的上萬(wàn)起，其中案值超過(guò)億元的達(dá)上百起。

　　□案例

　　奇葩公告引出非法集資案

　　與涉案金額500多億的e租寶相比，涉案金額3億多元的深圳惠卡世紀(jì)有限公司只能是小巫見(jiàn)大巫。但一則奇葩公告，讓該公司成為笑談。

　　今年2月24日，深圳惠卡世紀(jì)集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)惠卡世紀(jì))發(fā)布公告，懇請(qǐng)黨和國(guó)家接受惠卡世紀(jì)的投靠并提供庇護(hù)，讓惠卡世紀(jì)變?yōu)閲?guó)家控股企業(yè)，“讓我們?yōu)閲?guó)家更高效地效忠?jiàn)^斗”?；菘ㄊ兰o(jì)董事長(zhǎng)兼CEO何某聲稱(chēng)要在2023年12月31日前，將惠卡打造成為世界100強(qiáng)科技及服務(wù)企業(yè)，全球最大的消費(fèi)購(gòu)物平臺(tái)。

　　公告一出，引發(fā)一片嘩然。次日上午9時(shí)許，何某在皇崗口岸被蹲守一夜的深圳經(jīng)偵辦案民警抓獲，惠卡世紀(jì)案發(fā)。

　　5月7日，惠卡世紀(jì)的辦公場(chǎng)所已被警方查封，辦公地點(diǎn)到處張貼著一些雷人標(biāo)語(yǔ)，“敢想敢做，興業(yè)報(bào)國(guó)，踐行使命，行善五洲”“為人類(lèi)社會(huì)的和諧和平，為人們生活更加美好貢獻(xiàn)力量”等等。

　　“讓國(guó)家接盤(pán)是因?yàn)槟莻€(gè)項(xiàng)目對(duì)國(guó)家有利?！碑?dāng)天，在全國(guó)最大的看守所——寶安看守所，身著號(hào)服的原惠卡世紀(jì)董事長(zhǎng)兼CEO何某，談起那份“奇葩”公告，仍然振振有詞，“我并不是要把包袱甩給國(guó)家?！?/p>

　　“80后”何某是貴州德江人，高一輟學(xué)。打過(guò)工，擺過(guò)地?cái)?，還在山東賣(mài)過(guò)海景房。面對(duì)記者，何某仍然雷語(yǔ)不斷。何某說(shuō)自己(初中)一畢業(yè)就有了夢(mèng)想，“一直在追求做像阿里巴巴、騰訊一樣的商業(yè)帝國(guó)”。何某稱(chēng)自己輟學(xué)后一直在自學(xué)歷史、各種創(chuàng)業(yè)管理、勵(lì)志成功學(xué)等等，“如果現(xiàn)在寫(xiě)書(shū)都可以?！焙文痴J(rèn)真地說(shuō)。

　　據(jù)深圳警方調(diào)查，何某在山東和湖南期間曾因盜竊和搶劫被處理過(guò)。之后，何某到過(guò)香港，2013年回到深圳。當(dāng)年4月8日，何某注冊(cè)創(chuàng)立惠卡世紀(jì)，注冊(cè)地址為深圳龍華新區(qū)某酒店。

　　何某做惠卡世紀(jì)最初的構(gòu)想是線下O2O和線上電商的平臺(tái)。百度百科中“惠卡”的詞條顯示，“惠卡是一種消費(fèi)分紅優(yōu)惠卡，消費(fèi)享受商家折扣的同時(shí)還能享受惠卡公司的消費(fèi)分紅等”。

　　這種模式并未持續(xù)多久，2014年，何某發(fā)現(xiàn)公司沒(méi)錢(qián)了。

　　苦于無(wú)處借錢(qián)的何某想到了當(dāng)時(shí)正火的互聯(lián)網(wǎng)金融，“可以用互聯(lián)網(wǎng)金融為這個(gè)全球超級(jí)平臺(tái)的構(gòu)想提供翅膀”。在何某的構(gòu)想中，惠卡世紀(jì)類(lèi)似于P2P平臺(tái)和風(fēng)投機(jī)構(gòu)，一方面讓投資人通過(guò)平臺(tái)投資他自己的項(xiàng)目，另一方面他拉來(lái)一些有項(xiàng)目但無(wú)資金的創(chuàng)業(yè)者，他負(fù)責(zé)租用辦公室，購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，同時(shí)也是投資人和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的一員，“不是簡(jiǎn)單的借貸，是要與創(chuàng)業(yè)者共同創(chuàng)業(yè)，相當(dāng)于創(chuàng)客”。

　　按照自己的“構(gòu)想”，何某先后推出了7個(gè)理財(cái)項(xiàng)目，包括“脫貧寶”“農(nóng)村寶”“電影寶”“創(chuàng)業(yè)寶”“惠信錢(qián)包”“人人創(chuàng)”“惠信寶”等，并承諾年化收益率為8.8%-14.6%，而且保本提息，可隨時(shí)提現(xiàn)。

　　何某這種天花亂墜似的投資模式及高回報(bào)迷惑了大量的投資人。通過(guò)在網(wǎng)上發(fā)廣告、QQ發(fā)消息、線下發(fā)傳單等方式，惠卡世紀(jì)發(fā)展會(huì)員3萬(wàn)余人，涉案金額達(dá)3億多元。

　　每月上千萬(wàn)工資來(lái)自投資

　　據(jù)警方調(diào)查，惠卡世紀(jì)集團(tuán)注冊(cè)了11個(gè)公司，有業(yè)務(wù)往來(lái)的只有惠卡世紀(jì)一家，其他10家全是空殼公司。何某本人也承認(rèn)，這些項(xiàng)目中，至今沒(méi)有一個(gè)實(shí)現(xiàn)盈利。

　　深圳經(jīng)偵支隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)姚志亮告訴記者，惠卡世紀(jì)的很多項(xiàng)目都是心血來(lái)潮，沒(méi)有任何的論證和相關(guān)考察，有的甚至還只是構(gòu)想。而惠卡世紀(jì)宣稱(chēng)的高檔飲食，只是一家快要倒閉的社區(qū)食堂；所宣傳的連鎖店，只在其公司門(mén)口有一家，貨架上的貨品很少，“只是一個(gè)噱頭”。

　　何某承認(rèn)，在目前沒(méi)有盈利的階段，利息只能靠投資人持續(xù)投資來(lái)支付，也就是后期投的錢(qián)支付前期的利息，“初級(jí)階段就是這個(gè)模式?！焙文巢⒉恢M言。而惠卡世紀(jì)上千名員工每月上千萬(wàn)的工資，同樣也來(lái)自投資人的投資。

　　2015年春節(jié)前，由于負(fù)面新聞纏身，惠卡世紀(jì)出現(xiàn)擠兌風(fēng)波。何某又想出了限制投資人提現(xiàn)的對(duì)策，先是將提現(xiàn)時(shí)限由30天延長(zhǎng)至48天，后來(lái)再延至60天，直到一年。之后，何某又拋出那則奇葩公告。

　　2月下旬，何某在皇崗口岸被抓，警方當(dāng)場(chǎng)繳獲13臺(tái)電腦、4枚公章，據(jù)警方調(diào)查，此時(shí)何某準(zhǔn)備取得關(guān)鍵證據(jù)后轉(zhuǎn)移香港并潛逃。

　　雖然已經(jīng)身陷囹圄，但何某仍然雷語(yǔ)不斷。他聲稱(chēng)自己出去后可以再做成項(xiàng)目，獲得新的投資，當(dāng)做到市值四五億的時(shí)候，就賣(mài)掉50%還錢(qián)，還可以做一個(gè)世界級(jí)企業(yè)，“我堅(jiān)信項(xiàng)目還會(huì)有人投資。”何某還說(shuō)，他可以寫(xiě)書(shū)，一本書(shū)能賺幾十萬(wàn)，還可以給創(chuàng)業(yè)者提供咨詢(xún)服務(wù)，以自己失敗的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)做創(chuàng)業(yè)研究，做創(chuàng)業(yè)者的顧問(wèn)。

　　□講述

　　追求高利息致?lián)p失慘重

　　“人畢竟是貪的嘛，開(kāi)始想著賺一點(diǎn)，見(jiàn)很賺錢(qián)就慢慢地往里加投，最后雞飛蛋打?！被菘ㄊ兰o(jì)的投資人謝先生懊悔地說(shuō)。

　　“當(dāng)初確實(shí)沒(méi)有向投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，作為一個(gè)成熟的投資人應(yīng)該意識(shí)到這一點(diǎn)，不需要我們說(shuō)?！焙文掣嬖V記者。

　　謝先生是惠卡世紀(jì)的投資人之一，他總共投了8萬(wàn)元。

　　去年7月份，在惠卡世紀(jì)搞的一次雙倍返利活動(dòng)中，謝先生被拉下了水，“當(dāng)天投資可以享受雙倍的收益，好像是32%還要多”，一萬(wàn)塊錢(qián)一天可以拿到9塊錢(qián)的利息，利息每天到賬，本金30天后可以隨時(shí)取出來(lái)。誘惑之下，謝先生投了1000元，后來(lái)慢慢地再投1萬(wàn)、2萬(wàn)，到了當(dāng)年10月份，總共投入8萬(wàn)元。起初每天都能收到利息，到去年年底，謝先生共收到1萬(wàn)余元利息。但過(guò)了春節(jié)后，公司就將本金的提取時(shí)間延長(zhǎng)，本金至今還有5萬(wàn)未能取出。

　　謝先生說(shuō)，他對(duì)惠卡世紀(jì)的項(xiàng)目沒(méi)有實(shí)地考察過(guò)，對(duì)其宣傳的什么創(chuàng)業(yè)寶之類(lèi)的并不太懂，“投完之后就都沒(méi)管”，也不再看，只顧著收取利息，“利息這么高，提現(xiàn)又快，就被沖昏了頭腦”。

　　謝先生稱(chēng)很多人跟他一樣，“人畢竟是貪的嘛”，開(kāi)始想著賺一點(diǎn)，利息又穩(wěn)，就慢慢地加投，“所有的投資人都是這樣子，最后雞飛蛋打”。

　　謝先生并不算損失最嚴(yán)重的，1989年出生的范先生投了16萬(wàn)，而且有一部分是借的，甚至還有一部分是銀行貸款，只拿回少量的利息，“當(dāng)時(shí)拿錢(qián)(利息)拿得開(kāi)心，沒(méi)有想那么多”。

　　今年30歲的黃先生在國(guó)企上班，月工資只有3000多元，他在惠卡世紀(jì)投入了12萬(wàn)元，只提出來(lái)幾千元的利息。黃先生承認(rèn)，他不太知道那些什么寶什么寶具體對(duì)應(yīng)的都是什么業(yè)務(wù)，“我只在乎他的收益回報(bào)高”。

　　中國(guó)政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)李?lèi)?ài)君表示，從最后的結(jié)果來(lái)說(shuō)，投資者是一個(gè)受害者，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)被剝奪了。但在最初的投資中，投資人是不是也有責(zé)任，是不是由于自己的不理性，沒(méi)有認(rèn)知，有賭博的心理，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失。

　　李?lèi)?ài)君認(rèn)為，投資是一個(gè)持續(xù)的行為，最多只能拿出月工資的十分之一進(jìn)行投資，不能把積蓄一次性投到某一個(gè)產(chǎn)品或機(jī)構(gòu)，“大部分投資帶有賭博性質(zhì)”。

　　□分析

　　很多人想“賺一把就跑”

　　多名投資者表示，雖然他們知道這種模式存在問(wèn)題，但也是想著賺一把就跑。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、預(yù)防金融證券犯罪研究所所長(zhǎng)郭華表示，高利息意味著高風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)規(guī)定，年利率一般不超過(guò)20%，最高不得超過(guò)36%。對(duì)于這種高利率，要考慮到公司的運(yùn)營(yíng)成本，如果利率超過(guò)營(yíng)利的利潤(rùn)，高回報(bào)一定是虛假的。

　　2015年，銀監(jiān)會(huì)、工信部、人民銀行、工商總局曾對(duì)“金融互助社區(qū)”進(jìn)行過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示，提示這種打著“境外名人”旗號(hào)、承諾高額收益，引誘公眾投入資金的運(yùn)作模式存在風(fēng)險(xiǎn)。但記者采訪發(fā)現(xiàn)，仍有不少人樂(lè)此不疲，尤以玩MMM金融互助的居多，盡管被媒體質(zhì)疑為龐氏騙局。多位投資者告訴記者，雖然他們知道這種模式存在問(wèn)題，但也是想著賺一把就跑。

　　對(duì)于這些流行比較廣的資金互助和慈善互助模式，公安部經(jīng)偵局涉眾型犯罪偵查處處長(zhǎng)劉路軍表示，參與的人是能夠了解到的，“錢(qián)怎么來(lái)，收益怎么來(lái)？是靠后面的人鋪墊的，需要拉人進(jìn)來(lái)填坑”，而一旦沒(méi)有人來(lái)填坑，投資者的錢(qián)就沒(méi)有了，“實(shí)際上是把自己的幸福建立在別人的痛苦之上”。

　　對(duì)于此類(lèi)投資者，劉路軍認(rèn)為要分為兩類(lèi)，一類(lèi)是投機(jī)心理，掙點(diǎn)錢(qián)就走了，一類(lèi)是坑人的心理，“明明知道資金互助是有問(wèn)題的，甚至是犯罪，還要拉人來(lái)填坑”，這種人是打擊處理的對(duì)象。

　　□現(xiàn)狀

　　非法集資案件成倍增長(zhǎng)

　　去年全國(guó)偵破非法集資案件超過(guò)1萬(wàn)起，其中涉案金額超過(guò)億元的達(dá)上百起。

　　劉路軍告訴記者，2015年全國(guó)公安機(jī)關(guān)偵破的非法集資案件超過(guò)1萬(wàn)起。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，涉案金額超過(guò)億元的達(dá)上百起。今年一季度，立案數(shù)已經(jīng)達(dá)2300余起。從2001年起，基本都是兩三千起。最近兩年，非法集資案攀升明顯，2014年更是急劇攀升，“翻倍增長(zhǎng)”。此外，涉案金額在增加，涉及的人員和地域非常廣泛，危害越來(lái)越嚴(yán)重。

　　在這些非法集資案件中，東部發(fā)達(dá)地區(qū)，絕對(duì)數(shù)量多，像江浙一帶因?yàn)榻?jīng)濟(jì)比較活躍，是非法集資案件的傳統(tǒng)高發(fā)區(qū)域。而中西部地區(qū)的增幅較大，其中有25個(gè)省份的增幅達(dá)到了50%以上，“有些省份達(dá)到了2倍、3倍，甚至更高”。

　　據(jù)介紹，受騙人群中，中老年的辨識(shí)能力差，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也差一些，容易被街頭發(fā)廣告、電話推銷(xiāo)，以及發(fā)紀(jì)念品的非法集資活動(dòng)所吸引。在網(wǎng)絡(luò)借貸案件中，年輕人由于對(duì)電腦更熟悉和對(duì)新事物的了解程度更強(qiáng)，容易被吸引進(jìn)去。

　　前十幾年，非法集資主要是以礦產(chǎn)開(kāi)發(fā)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等為主，這幾年隨著新金融業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，非法分子傾向于使用新的手段。

　　分析非法集資增多的原因，李?lèi)?ài)君認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展后，網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)犯罪成本降低，集資速度快，效率提高。一些違法犯罪分子具有專(zhuān)業(yè)性和技術(shù)性，找專(zhuān)業(yè)人士背書(shū)，迷惑大家。還有一些非法集資平臺(tái)，通過(guò)種種結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，規(guī)避法律，看起來(lái)是合法的。如此復(fù)雜的多層次結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，專(zhuān)業(yè)人士都很難看出來(lái)，更不要說(shuō)普通老百姓。

　　李?lèi)?ài)君告訴記者，非法集資侵害的是公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)，投資人的財(cái)產(chǎn)多是省吃?xún)€用的，投資是抱著要增加財(cái)富的想法。在投資后不但沒(méi)有增加，反而連本金也沒(méi)有了，就容易出現(xiàn)其他問(wèn)題，影響社會(huì)秩序的穩(wěn)定。

　　□監(jiān)管

　　P2P平臺(tái)監(jiān)管細(xì)則有望出臺(tái)

　　今年1月，銀監(jiān)會(huì)就P2P監(jiān)管細(xì)則公開(kāi)征求意見(jiàn)，如何監(jiān)管、監(jiān)管到什么程度、是否需要準(zhǔn)入條件，目前還存在不同的意見(jiàn)。

　　據(jù)郭華介紹，在目前狀況下，非法集資一般由地方政府的金融辦或金融局對(duì)P2P平臺(tái)代行監(jiān)管。目前對(duì)于非法集資的監(jiān)管，主要是通過(guò)預(yù)警機(jī)制進(jìn)行排查，通過(guò)投訴或其他信息的收集和整理確定其是否非法集資。

　　根據(jù)郭華的說(shuō)法，目前中國(guó)的P2P平臺(tái)存在3種情況，一種就是為了違法犯罪而成立，應(yīng)該堅(jiān)決打擊。還有一類(lèi)在成立之初是合法的，但在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，出現(xiàn)了違規(guī)情況，應(yīng)通過(guò)監(jiān)管進(jìn)行整改。第三種則是本身是合法的，由于和其他機(jī)構(gòu)的相互關(guān)聯(lián)，導(dǎo)致其陷入違法犯罪的境地，應(yīng)該通過(guò)制度之間的隔離，限制其做與P2P無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。

　　P2P平臺(tái)近兩年為何如此之火？郭華認(rèn)為，這有三個(gè)原因，經(jīng)濟(jì)下行壓力導(dǎo)致投資渠道不暢，銀行利息下降，已經(jīng)富裕的民眾有投資的愿望等，但也帶來(lái)三個(gè)問(wèn)題。首先是在投資過(guò)程中有一個(gè)獲利的當(dāng)先性和風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，使人追求眼前的利益過(guò)重。此外，由于資本市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，資本市場(chǎng)掙錢(qián)比實(shí)體市場(chǎng)更容易，大家容易對(duì)資本市場(chǎng)盲目崇拜。第三，由熟人社會(huì)向陌生社會(huì)的轉(zhuǎn)型中，信息的披露更需要全面和征信，但我國(guó)的征信恰恰不發(fā)達(dá)，再加上互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，導(dǎo)致信息的不對(duì)稱(chēng)，容易導(dǎo)致人盲目地追求利益。

　　李?lèi)?ài)君表示，企業(yè)注冊(cè)門(mén)檻低，沒(méi)有準(zhǔn)入要求，是P2P快速發(fā)展的原因。但民間借貸不能僅靠行政監(jiān)管，這達(dá)不到最終的理想結(jié)果，每個(gè)人都可以成為投資者，因此還需要每個(gè)投資者自我保護(hù)。

　　據(jù)劉路軍介紹，目前國(guó)家層面和各地也在建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)老百姓發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，及時(shí)舉報(bào)。

　　2015年，人民銀行、公安部、工業(yè)部等十部門(mén)發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確由銀監(jiān)會(huì)對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管。今年1月份，銀監(jiān)會(huì)也就P2P監(jiān)管細(xì)則公開(kāi)征求意見(jiàn)，但目前仍未正式出臺(tái)。如何監(jiān)管、監(jiān)管到什么程度、需要不需要準(zhǔn)入條件，目前還存在不同的意見(jiàn)。

　　□鏈接

　　非法集資十大特征

　　1.以境外公司名義，虛假宣傳所謂投資境外理財(cái)、黃金、期貨等項(xiàng)目，有的在境外，如港澳臺(tái)、東南亞國(guó)家的高檔酒店召開(kāi)“投資”推介會(huì)；

　　2.接受投資款的賬戶(hù)是以外國(guó)人名義在境內(nèi)開(kāi)立的賬戶(hù)；

　　3.許諾高收益的公司的網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地在境外或公司高管系外國(guó)人，進(jìn)行虛假宣傳；

　　4.以網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣升值、現(xiàn)貨交易、資金互助、黃金、貴金屬、期貨、外匯交易等為噱頭，引誘投資人投資，尤其是鼓勵(lì)發(fā)展他人并給予提成；

　　5.頻繁變換網(wǎng)站名稱(chēng)、投資項(xiàng)目；

　　6.公司網(wǎng)站無(wú)正式備案；

　　7.以個(gè)人賬戶(hù)或現(xiàn)金收取資金，現(xiàn)場(chǎng)或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

　　8.許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態(tài)”、“動(dòng)態(tài)”收益；

　　9.明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，尤其是沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)；

　　10.在街頭、超市、商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集場(chǎng)所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對(duì)象。