“1500萬(wàn)存款丟失案”:工行是否有錯(cuò)成焦點(diǎn)

　　10月12日，胡國(guó)慶早早來(lái)到衡陽(yáng)中院參加庭審。韋洪乾 攝

　　庭審現(xiàn)場(chǎng)。韋洪乾 攝

　　庭審現(xiàn)場(chǎng)，中央電視臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)直播。韋洪乾攝

　　吳柳在偵查機(jī)關(guān)的供述。韋洪乾 攝

　　吳益濤供述：吳柳就像白沙洲支行的副行長(zhǎng)。韋洪乾 攝

　　?？诰W(wǎng)10月19日消息? 10月12日上午8時(shí)30分，備受輿論關(guān)注的“工行1500萬(wàn)元存款丟失案”二審開(kāi)庭（9月29日正義網(wǎng)曾做過(guò)詳細(xì)報(bào)道）。湖南省衡陽(yáng)市中級(jí)人民法院在第八審判庭公開(kāi)審理了此案，審判長(zhǎng)是唐崇高，審判員是王若中、吳雪峰，書(shū)記員邱葵。衡陽(yáng)市數(shù)名人大代表、社會(huì)各界知名人士應(yīng)邀參加了旁聽(tīng)，衡陽(yáng)中院院長(zhǎng)也一同坐在旁聽(tīng)席上。中央電視臺(tái)、衡陽(yáng)電視臺(tái)等進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)報(bào)道，并全程錄音錄像。正義網(wǎng)記者應(yīng)邀進(jìn)行了旁聽(tīng)。

　　工行是否違規(guī)開(kāi)戶(hù)

　　五年前，胡國(guó)慶將1500萬(wàn)元現(xiàn)金以單位名義存入工行湖南衡陽(yáng)市白沙洲支行，后被吳益濤、黃大華、吳柳等三人冒領(lǐng)，其中吳柳是行長(zhǎng)吳探林的親弟弟。去年3月27日，廣東珠海中院一審判決認(rèn)為，胡國(guó)慶的1500萬(wàn)元存款是被一個(gè)犯罪團(tuán)伙“通過(guò)私刻存款單位印鑒，調(diào)換預(yù)留在金融機(jī)構(gòu)印鑒卡的方式”“套取”了，主犯吳益濤犯金融憑證詐騙罪，被判處死緩。正當(dāng)胡國(guó)慶滿懷信心想要回自己的存款時(shí)，衡陽(yáng)市雁峰區(qū)法院卻認(rèn)為，工行是“正當(dāng)支付”，1500萬(wàn)元存款債權(quán)已不存在了。此前，衡陽(yáng)市石鼓區(qū)法院在一起判決中認(rèn)定，工行在辦理這1500萬(wàn)元存款支付業(yè)務(wù)操作中，沒(méi)有任何違法違規(guī)的情況。因此，衡陽(yáng)中院二審的焦點(diǎn)就是“工行在辦理1500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)過(guò)程中是否存在過(guò)錯(cuò)”？記者看到，衡陽(yáng)中院給衡陽(yáng)市人大代表的“案情介紹”，也將“工行是否存在過(guò)錯(cuò)”列為“本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)”。

　　胡國(guó)慶認(rèn)為，工行在辦理其1500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)過(guò)程中存在諸多違規(guī)違法的情況。首先，工行“違規(guī)開(kāi)戶(hù)”。存款時(shí)，負(fù)責(zé)開(kāi)戶(hù)的是工行白沙洲支行營(yíng)業(yè)員張敬，她在偵查機(jī)關(guān)的筆錄中說(shuō)，存款開(kāi)戶(hù)時(shí)，手續(xù)不全，缺單位的稅務(wù)登記證和機(jī)構(gòu)代碼，也沒(méi)有單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)委托書(shū)，“我不同意開(kāi)戶(hù)”。但因?yàn)榭蛻?hù)是吳柳帶來(lái)的，吳柳是行長(zhǎng)的弟弟，綜合科科長(zhǎng)王曉俊簽字同意開(kāi)戶(hù)，但按照規(guī)定，王曉俊簽字無(wú)效，營(yíng)業(yè)部主任劉紹輝簽字才能辦，吳柳和王曉俊一起找劉紹輝說(shuō)情，礙于情面，劉紹輝就簽字了。但“劉紹輝不應(yīng)該簽字”，“我知道不應(yīng)該開(kāi)戶(hù)?！?/p>

　　吳柳在偵查機(jī)關(guān)也有類(lèi)似供述。“我哥是行長(zhǎng)，我經(jīng)常去走動(dòng)，都認(rèn)識(shí)?！薄皬埦床煌忾_(kāi)戶(hù)，我就找綜合科科長(zhǎng)王曉俊。”“劉紹輝先是不同意，后經(jīng)王曉俊打招呼、做工作，才同意的?！?/p>

　　按照《銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定，單位開(kāi)設(shè)存款賬戶(hù)，必須向銀行出具稅務(wù)登記證等證明文件（包括法定代表人的授權(quán)書(shū)），就像個(gè)人存款必須提交身份證一樣，這是一個(gè)法定的要件。如果一般老百姓去銀行存款，而沒(méi)有攜帶身份證，銀行就給辦理了存款業(yè)務(wù)，這就是違法違規(guī)。

　　“通過(guò)關(guān)系才開(kāi)戶(hù)，顯然，工行違法了?！焙鷩?guó)慶在法庭上說(shuō)，“我向法庭提供一份筆錄，是張敬在公安機(jī)關(guān)的證言。公安問(wèn)張敬：你作為銀行老職工，技術(shù)骨干，業(yè)務(wù)主辦，為什么不按規(guī)定辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)？張敬回答說(shuō)：我看是吳柳帶來(lái)的，他是行長(zhǎng)弟弟，有什么事可以找他?！?/p>

　　法庭上，工行答辯說(shuō)，“我們有理由相信，吳柳可以補(bǔ)齊材料?！?/p>

　　旁聽(tīng)席上傳來(lái)一陣笑聲。

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　　對(duì)客戶(hù)資料未盡到妥善保管義務(wù)

　　“因?yàn)槭沁`規(guī)開(kāi)戶(hù)，所以對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的資料沒(méi)有妥善保管，導(dǎo)致關(guān)鍵資料被犯罪分子盜換，從而導(dǎo)致存款被盜取。”胡國(guó)慶在法庭上說(shuō)，按照規(guī)定，儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)戶(hù)后，銀行應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)資料歸檔，并交銀行后臺(tái)管理，而白沙洲支行卻將客戶(hù)資料存放在銀行前臺(tái)，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)6天，給犯罪分子進(jìn)行詐騙活動(dòng)創(chuàng)造了條件。

　　在對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行辯論前，有個(gè)小插曲，頗有意味。“當(dāng)時(shí)，我看銀行柜臺(tái)內(nèi)進(jìn)門(mén)的門(mén)沒(méi)關(guān)，我就進(jìn)去了。”吳柳在公安機(jī)關(guān)供述的這個(gè)“進(jìn)去了”，是進(jìn)入了工行的“內(nèi)部柜臺(tái)”還是“開(kāi)放式柜臺(tái)”？胡國(guó)慶認(rèn)為，“吳柳進(jìn)入了工行的內(nèi)部柜臺(tái)，就是只有工行工作人員才能進(jìn)入的地方，客戶(hù)不能進(jìn)入。后來(lái)，工行為了推卸責(zé)任，就將柜臺(tái)改裝了。”而工行則認(rèn)為，“吳柳進(jìn)入的是開(kāi)放式柜臺(tái)，大客戶(hù)都可以進(jìn)入。”

　　“吳柳是行長(zhǎng)的弟弟嗎？”主審法官問(wèn)話了，“儲(chǔ)戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料，放在哪里？”

　　工行回答說(shuō)，“吳柳是行長(zhǎng)的弟弟；開(kāi)戶(hù)資料放在開(kāi)放式柜臺(tái)?！?/p>

　　“鑒于儲(chǔ)戶(hù)資料的極端重要性，銀行應(yīng)當(dāng)視為現(xiàn)金，將其放在后臺(tái)管理，確保萬(wàn)無(wú)一失?！焙鷩?guó)慶說(shuō)，但白沙洲支行并未嚴(yán)格管理儲(chǔ)戶(hù)資料，而是將其放在“大客戶(hù)都可以進(jìn)入的地方”，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)6天，導(dǎo)致客戶(hù)資料被盜換，這難道不是工行的管理責(zé)任？

　　原來(lái)，吳柳帶人來(lái)開(kāi)戶(hù)時(shí)，由于資料不全，通過(guò)內(nèi)部關(guān)系，工行給搞了一個(gè)“預(yù)開(kāi)戶(hù)”。6天后，資料“基本”交齊（缺授權(quán)委托書(shū)，按規(guī)定還不能正式開(kāi)戶(hù)），工行給正式開(kāi)戶(hù)。這期間，客戶(hù)資料一直存放在“開(kāi)放式柜臺(tái)”，正式開(kāi)戶(hù)后，才將資料交后臺(tái)保管。而按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定，客戶(hù)資料要“留存歸檔”?！皢?wèn)題出在這個(gè)預(yù)開(kāi)戶(hù)上，如果是正式開(kāi)戶(hù)，當(dāng)天就要將客戶(hù)資料交給后臺(tái)保管，但因?yàn)椴皇钦介_(kāi)戶(hù)，工行就將客戶(hù)資料隨意放在銀行公共區(qū)域，結(jié)果被盜換。”北京煒衡律師事務(wù)所律師楊航遠(yuǎn)認(rèn)為，“這是工行很?chē)?yán)重的管理漏洞！”

　　開(kāi)庭后，記者咨詢(xún)了一位資深會(huì)計(jì)師。“手續(xù)不全先開(kāi)戶(hù)，肯定違規(guī)，這是常識(shí)。一些地方銀行，為了招攬客戶(hù)，違規(guī)開(kāi)戶(hù)，結(jié)果被詐騙分子利用，這樣的案例枚不勝舉?！?/p>

　　違規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

　　法庭辯論越來(lái)越激烈。1500萬(wàn)元存款是如何被冒領(lǐng)的？是銀行“協(xié)助”的嗎？

　　“按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第38條規(guī)定，存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。胡國(guó)慶與工行白沙洲支行簽署的存款協(xié)議也明確約定，自存款賬戶(hù)正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可購(gòu)買(mǎi)各種空白重要憑據(jù)和辦理付款業(yè)務(wù)。但白沙洲支行既違反了中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》規(guī)定，也違反了存款合同的約定，是既違法，又違約?！焙鷩?guó)慶說(shuō)，“存款賬戶(hù)正式開(kāi)立的當(dāng)天，吳益濤、黃大華、吳柳就從白沙洲支行購(gòu)買(mǎi)了轉(zhuǎn)賬支票，而且，工行又違規(guī)給黃大華開(kāi)設(shè)了存款賬戶(hù)，第二天，就將1180萬(wàn)元存款轉(zhuǎn)走了。”

　　胡國(guó)慶的說(shuō)法主要來(lái)源于公安機(jī)關(guān)的偵查結(jié)論和工行提供的轉(zhuǎn)賬明細(xì)。工行提供的材料顯示：胡國(guó)慶正式開(kāi)戶(hù)后的當(dāng)天，吳益濤等人就購(gòu)買(mǎi)了轉(zhuǎn)賬支票，第二天就將1180萬(wàn)元轉(zhuǎn)走了（轉(zhuǎn)到吳益濤、黃大華、吳柳等三人的賬戶(hù)上）。轉(zhuǎn)賬支票上，有吳柳的簽字。

　　公安機(jī)關(guān)提供的材料則顯示，白沙洲支行給黃大華開(kāi)戶(hù)也是違規(guī)的?！皡橇肿審埦唇o黃大華開(kāi)戶(hù)，但缺材料，張敬不給開(kāi)戶(hù)。吳柳就對(duì)張敬說(shuō)，張姐，我能害你嗎？”張敬說(shuō)：“按規(guī)定，不能給黃大華開(kāi)戶(hù)，所以這些天，我一直在找黃大華，但找不到。我知道，吳柳是行長(zhǎng)的弟弟。”

　　“工行完全可以通過(guò)吳益濤等三人違法違規(guī)提前購(gòu)買(mǎi)支票、提前轉(zhuǎn)賬等這些不正常的現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，制止犯罪，從而避免存款被冒領(lǐng)?！睏詈竭h(yuǎn)律師分析說(shuō)，“遺憾的是，工行不僅不制止這些違法行為，反而支持和從容，并違法將支票賣(mài)給犯罪分子，違法協(xié)助犯罪分子將存款轉(zhuǎn)走，因此，工行要么是同謀，要么是幫兇，別無(wú)他途?！?/p>

　　針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，工行在法庭上言語(yǔ)不多，只是說(shuō)，“如果說(shuō)違規(guī)，也不是工行，而是轉(zhuǎn)賬的人違規(guī)了?！币馑际钦f(shuō)，將1180萬(wàn)元存款轉(zhuǎn)走的人，沒(méi)有遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于“自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定。

　　“轉(zhuǎn)賬的人是吳益濤等犯罪分子，要他們遵守法律法規(guī)，不是天方夜譚嗎？”胡國(guó)慶說(shuō)。

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　　工行違規(guī)對(duì)賬

　　有銀行信用卡的人都知道，銀行會(huì)定期（一般是一個(gè)月）郵寄對(duì)賬單，所有賬戶(hù)往來(lái)都會(huì)記錄在案?！肮ば性趯?duì)賬方面沒(méi)有履行應(yīng)有的責(zé)任，致使在對(duì)賬環(huán)節(jié)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)1500萬(wàn)元存款被盜取?！焙鷩?guó)慶認(rèn)為，工行在許多環(huán)節(jié)都可以發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，但由于違法違規(guī)操作，不僅錯(cuò)失了及時(shí)制止犯罪行為的機(jī)會(huì)，事實(shí)上等于協(xié)助犯罪分子完成了冒領(lǐng)行為。

　　白沙洲支行負(fù)責(zé)對(duì)賬的工作人員駱向陽(yáng)在公安機(jī)關(guān)的筆錄中說(shuō)，我是1984年進(jìn)入工行的，在對(duì)賬問(wèn)題上違規(guī)了，不該將對(duì)賬單交給吳柳。由于顧及部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)王曉俊的面子，在不認(rèn)識(shí)吳柳的情況下，沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定檢查吳柳的任何證件，就將對(duì)賬單輕率地交給了吳柳，并允許吳柳在兩份對(duì)賬單上簽字和蓋章，將嚴(yán)肅的工作草草了事。

　　“吳柳即不是我們單位的人，也沒(méi)有接受我們委托。”胡國(guó)慶說(shuō)，“工行違規(guī)對(duì)賬，具有嚴(yán)重的過(guò)錯(cuò)，導(dǎo)致我們不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪分子盜取存款的行為，直接導(dǎo)致?lián)p失的擴(kuò)大?！?/p>

　　“正是工行內(nèi)部管理混亂，違規(guī)開(kāi)戶(hù)、違規(guī)提前支付、違規(guī)對(duì)賬等一系列的違規(guī)行為，才導(dǎo)致1500萬(wàn)元存款被騙走?！痹谧詈蟀l(fā)言時(shí)，胡國(guó)慶說(shuō)，“遺憾的是，工行不但不及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，亡羊補(bǔ)牢，而是想方設(shè)法將其應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任推卸給儲(chǔ)戶(hù)。懇請(qǐng)法院給我們一個(gè)公正的判決！”（韋洪乾）