“1500萬存款丟失案”:工行是否有錯成焦點

　　10月12日，胡國慶早早來到衡陽中院參加庭審。韋洪乾 攝

　　庭審現(xiàn)場。韋洪乾 攝

　　庭審現(xiàn)場，中央電視臺進行現(xiàn)場直播。韋洪乾攝

　　吳柳在偵查機關的供述。韋洪乾 攝

　　吳益濤供述：吳柳就像白沙洲支行的副行長。韋洪乾 攝

　　?？诰W(wǎng)10月19日消息? 10月12日上午8時30分，備受輿論關注的“工行1500萬元存款丟失案”二審開庭（9月29日正義網(wǎng)曾做過詳細報道）。湖南省衡陽市中級人民法院在第八審判庭公開審理了此案，審判長是唐崇高，審判員是王若中、吳雪峰，書記員邱葵。衡陽市數(shù)名人大代表、社會各界知名人士應邀參加了旁聽，衡陽中院院長也一同坐在旁聽席上。中央電視臺、衡陽電視臺等進行了現(xiàn)場報道，并全程錄音錄像。正義網(wǎng)記者應邀進行了旁聽。

　　工行是否違規(guī)開戶

　　五年前，胡國慶將1500萬元現(xiàn)金以單位名義存入工行湖南衡陽市白沙洲支行，后被吳益濤、黃大華、吳柳等三人冒領，其中吳柳是行長吳探林的親弟弟。去年3月27日，廣東珠海中院一審判決認為，胡國慶的1500萬元存款是被一個犯罪團伙“通過私刻存款單位印鑒，調(diào)換預留在金融機構(gòu)印鑒卡的方式”“套取”了，主犯吳益濤犯金融憑證詐騙罪，被判處死緩。正當胡國慶滿懷信心想要回自己的存款時，衡陽市雁峰區(qū)法院卻認為，工行是“正當支付”，1500萬元存款債權(quán)已不存在了。此前，衡陽市石鼓區(qū)法院在一起判決中認定，工行在辦理這1500萬元存款支付業(yè)務操作中，沒有任何違法違規(guī)的情況。因此，衡陽中院二審的焦點就是“工行在辦理1500萬元儲蓄存款業(yè)務過程中是否存在過錯”？記者看到，衡陽中院給衡陽市人大代表的“案情介紹”，也將“工行是否存在過錯”列為“本案爭議的焦點”。

　　胡國慶認為，工行在辦理其1500萬元儲蓄存款業(yè)務過程中存在諸多違規(guī)違法的情況。首先，工行“違規(guī)開戶”。存款時，負責開戶的是工行白沙洲支行營業(yè)員張敬，她在偵查機關的筆錄中說，存款開戶時，手續(xù)不全，缺單位的稅務登記證和機構(gòu)代碼，也沒有單位負責人的授權(quán)委托書，“我不同意開戶”。但因為客戶是吳柳帶來的，吳柳是行長的弟弟，綜合科科長王曉俊簽字同意開戶，但按照規(guī)定，王曉俊簽字無效，營業(yè)部主任劉紹輝簽字才能辦，吳柳和王曉俊一起找劉紹輝說情，礙于情面，劉紹輝就簽字了。但“劉紹輝不應該簽字”，“我知道不應該開戶。”

　　吳柳在偵查機關也有類似供述?！拔腋缡切虚L，我經(jīng)常去走動，都認識?！薄皬埦床煌忾_戶，我就找綜合科科長王曉俊?！薄皠⒔B輝先是不同意，后經(jīng)王曉俊打招呼、做工作，才同意的?！?/p>

　　按照《銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，單位開設存款賬戶，必須向銀行出具稅務登記證等證明文件（包括法定代表人的授權(quán)書），就像個人存款必須提交身份證一樣，這是一個法定的要件。如果一般老百姓去銀行存款，而沒有攜帶身份證，銀行就給辦理了存款業(yè)務，這就是違法違規(guī)。

　　“通過關系才開戶，顯然，工行違法了。”胡國慶在法庭上說，“我向法庭提供一份筆錄，是張敬在公安機關的證言。公安問張敬：你作為銀行老職工，技術(shù)骨干，業(yè)務主辦，為什么不按規(guī)定辦理開戶手續(xù)？張敬回答說：我看是吳柳帶來的，他是行長弟弟，有什么事可以找他?！?/p>

　　法庭上，工行答辯說，“我們有理由相信，吳柳可以補齊材料?！?/p>

　　旁聽席上傳來一陣笑聲。

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　　對客戶資料未盡到妥善保管義務

　　“因為是違規(guī)開戶，所以對儲戶的資料沒有妥善保管，導致關鍵資料被犯罪分子盜換，從而導致存款被盜取?！焙鷩鴳c在法庭上說，按照規(guī)定，儲戶開戶后，銀行應當將客戶資料歸檔，并交銀行后臺管理，而白沙洲支行卻將客戶資料存放在銀行前臺，時間長達6天，給犯罪分子進行詐騙活動創(chuàng)造了條件。

　　在對這個問題進行辯論前，有個小插曲，頗有意味。“當時，我看銀行柜臺內(nèi)進門的門沒關，我就進去了。”吳柳在公安機關供述的這個“進去了”，是進入了工行的“內(nèi)部柜臺”還是“開放式柜臺”？胡國慶認為，“吳柳進入了工行的內(nèi)部柜臺，就是只有工行工作人員才能進入的地方，客戶不能進入。后來，工行為了推卸責任，就將柜臺改裝了?！倍ば袆t認為，“吳柳進入的是開放式柜臺，大客戶都可以進入。”

　　“吳柳是行長的弟弟嗎？”主審法官問話了，“儲戶的開戶資料，放在哪里？”

　　工行回答說，“吳柳是行長的弟弟；開戶資料放在開放式柜臺?！?/p>

　　“鑒于儲戶資料的極端重要性，銀行應當視為現(xiàn)金，將其放在后臺管理，確保萬無一失。”胡國慶說，但白沙洲支行并未嚴格管理儲戶資料，而是將其放在“大客戶都可以進入的地方”，時間長達6天，導致客戶資料被盜換，這難道不是工行的管理責任？

　　原來，吳柳帶人來開戶時，由于資料不全，通過內(nèi)部關系，工行給搞了一個“預開戶”。6天后，資料“基本”交齊（缺授權(quán)委托書，按規(guī)定還不能正式開戶），工行給正式開戶。這期間，客戶資料一直存放在“開放式柜臺”，正式開戶后，才將資料交后臺保管。而按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，客戶資料要“留存歸檔”。“問題出在這個預開戶上，如果是正式開戶，當天就要將客戶資料交給后臺保管，但因為不是正式開戶，工行就將客戶資料隨意放在銀行公共區(qū)域，結(jié)果被盜換?！北本樅饴蓭熓聞账蓭煑詈竭h認為，“這是工行很嚴重的管理漏洞！”

　　開庭后，記者咨詢了一位資深會計師。“手續(xù)不全先開戶，肯定違規(guī)，這是常識。一些地方銀行，為了招攬客戶，違規(guī)開戶，結(jié)果被詐騙分子利用，這樣的案例枚不勝舉。”

　　違規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務

　　法庭辯論越來越激烈。1500萬元存款是如何被冒領的？是銀行“協(xié)助”的嗎？

　　“按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第38條規(guī)定，存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務。胡國慶與工行白沙洲支行簽署的存款協(xié)議也明確約定，自存款賬戶正式開立之日起3個工作日后，方可購買各種空白重要憑據(jù)和辦理付款業(yè)務。但白沙洲支行既違反了中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，也違反了存款合同的約定，是既違法，又違約?！焙鷩鴳c說，“存款賬戶正式開立的當天，吳益濤、黃大華、吳柳就從白沙洲支行購買了轉(zhuǎn)賬支票，而且，工行又違規(guī)給黃大華開設了存款賬戶，第二天，就將1180萬元存款轉(zhuǎn)走了。”

　　胡國慶的說法主要來源于公安機關的偵查結(jié)論和工行提供的轉(zhuǎn)賬明細。工行提供的材料顯示：胡國慶正式開戶后的當天，吳益濤等人就購買了轉(zhuǎn)賬支票，第二天就將1180萬元轉(zhuǎn)走了（轉(zhuǎn)到吳益濤、黃大華、吳柳等三人的賬戶上）。轉(zhuǎn)賬支票上，有吳柳的簽字。

　　公安機關提供的材料則顯示，白沙洲支行給黃大華開戶也是違規(guī)的。“吳柳又讓張敬給黃大華開戶，但缺材料，張敬不給開戶。吳柳就對張敬說，張姐，我能害你嗎？”張敬說：“按規(guī)定，不能給黃大華開戶，所以這些天，我一直在找黃大華，但找不到。我知道，吳柳是行長的弟弟。”

　　“工行完全可以通過吳益濤等三人違法違規(guī)提前購買支票、提前轉(zhuǎn)賬等這些不正常的現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)問題，制止犯罪，從而避免存款被冒領?！睏詈竭h律師分析說，“遺憾的是，工行不僅不制止這些違法行為，反而支持和從容，并違法將支票賣給犯罪分子，違法協(xié)助犯罪分子將存款轉(zhuǎn)走，因此，工行要么是同謀，要么是幫兇，別無他途?！?/p>

　　針對這個問題，工行在法庭上言語不多，只是說，“如果說違規(guī)，也不是工行，而是轉(zhuǎn)賬的人違規(guī)了?！币馑际钦f，將1180萬元存款轉(zhuǎn)走的人，沒有遵守中國人民銀行關于“自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務”的規(guī)定。

　　“轉(zhuǎn)賬的人是吳益濤等犯罪分子，要他們遵守法律法規(guī)，不是天方夜譚嗎？”胡國慶說。

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　　工行違規(guī)對賬

　　有銀行信用卡的人都知道，銀行會定期（一般是一個月）郵寄對賬單，所有賬戶往來都會記錄在案?！肮ば性趯~方面沒有履行應有的責任，致使在對賬環(huán)節(jié)沒有發(fā)現(xiàn)1500萬元存款被盜取?！焙鷩鴳c認為，工行在許多環(huán)節(jié)都可以發(fā)現(xiàn)問題，但由于違法違規(guī)操作，不僅錯失了及時制止犯罪行為的機會，事實上等于協(xié)助犯罪分子完成了冒領行為。

　　白沙洲支行負責對賬的工作人員駱向陽在公安機關的筆錄中說，我是1984年進入工行的，在對賬問題上違規(guī)了，不該將對賬單交給吳柳。由于顧及部門領導王曉俊的面子，在不認識吳柳的情況下，沒有嚴格按照規(guī)定檢查吳柳的任何證件，就將對賬單輕率地交給了吳柳，并允許吳柳在兩份對賬單上簽字和蓋章，將嚴肅的工作草草了事。

　　“吳柳即不是我們單位的人，也沒有接受我們委托?！焙鷩鴳c說，“工行違規(guī)對賬，具有嚴重的過錯，導致我們不能及時發(fā)現(xiàn)犯罪分子盜取存款的行為，直接導致?lián)p失的擴大?！?/p>

　　“正是工行內(nèi)部管理混亂，違規(guī)開戶、違規(guī)提前支付、違規(guī)對賬等一系列的違規(guī)行為，才導致1500萬元存款被騙走?！痹谧詈蟀l(fā)言時，胡國慶說，“遺憾的是，工行不但不及時總結(jié)經(jīng)驗教訓，亡羊補牢，而是想方設法將其應承擔的法律責任推卸給儲戶。懇請法院給我們一個公正的判決！”（韋洪乾）