攬儲“壓力比山大” 銀行求解流動性之困

　　?？诰W(wǎng)5月30日消息“一名部門老總前不久向我抱怨要改名叫‘壓力山大’，說目前存款總量有限，‘蛋糕’已經(jīng)被分得差不多，攬儲壓力比山大?！惫獯筱y行董事長唐雙寧日前在“輝煌銀行業(yè)”系列形勢報告會上說。

　　在調(diào)侃背后，人們不難看到近期商業(yè)銀行流動性緊縮加劇、資金補給困難的現(xiàn)狀。業(yè)內(nèi)人士認為，當下企業(yè)對資金要求日益攀升，商業(yè)銀行需要理性應對不斷加大的自身流動性風險。

　　從去年下半年開始，迅速爬升的通脹水平逼迫貨幣政策不斷收緊流動性，各家商業(yè)銀行的資金面也隨之變得“緊巴巴”。自去年以來累計１１次上調(diào)存款準備金率，已累計上調(diào)５．５個百分點，累計凍結(jié)約４１９００億元資金。

　　交通銀行首席經(jīng)濟學家連平表示，５月１８日繳付了存款準備金后，各家銀行普遍感覺頭寸緊張，部分國有大行的頭寸也不富裕，轉(zhuǎn)而拆入資金，銀行間資金利率有所浮動。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年１月第１次上調(diào)存款準備金率時，貨幣市場拆借利率連續(xù)５天近５００個基點的漲幅，春節(jié)后的“提準”也引發(fā)了連續(xù)３天約３４０個基點的幅度，５月１２日第５次“提準”也引發(fā)了連續(xù)兩天上漲。

　　在貨幣政策不斷收緊流動性的同時，部分銀行資金卻難以得到及時補充，存貸比紛紛超過７０％，逼近７５％的監(jiān)管紅線。

　　數(shù)據(jù)顯示，４月人民幣存款增加３３７７億元，同比少增８３２５億元。其中，住戶存款凈減少４６７８億元，非金融企業(yè)存款增加３５１９億元，財政性存款增加４１０１億元。

　　其實，對于攬儲壓力，不只是一兩家中小銀行的問題，不少大型商業(yè)銀行也感覺吃力。中信證券日前發(fā)布報告顯示，僅四大行４月存款就減少４９３８億元，交行４月存款大幅下降１０１４億元。

　　“住戶存款減少可能與銀行大規(guī)模發(fā)行理財產(chǎn)品有關，因為不少理財產(chǎn)品與信托等金融機構合作，一旦客戶購買了理財產(chǎn)品，客戶的個人存款便會轉(zhuǎn)移到同業(yè)存款中?！边B平說，“經(jīng)過長時間數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，每次客戶存款大量減少的同時，同業(yè)存款會大幅增加。”

　　據(jù)連平統(tǒng)計，今年一季度商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品４萬多億元，同比增加３萬多億，比去年末增加２萬多億。

　　中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇表示，個人存款減少還與目前存款負利率有關，信托、基金、期貨等投資分流了部分存款。數(shù)據(jù)顯示，４月ＣＰＩ同比上漲５．３％，與一年期存款３．２５％相比較，負利率為２．０５個百分點。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行近兩年一直處于資金緊缺的情況，存款準備金率處于高位，監(jiān)管要求不斷提高，６月初日均存貸比等流動性監(jiān)管新規(guī)將全面實施，傳導到金融市場使得存款大戰(zhàn)不斷升溫，隨之而來的流動性風險不言自明。

　　唐雙寧表示，當前金融問題中，防控風險尤為重要，其中流動性風險不容忽視，由于資金面緊所帶來的亂拉存款現(xiàn)象會釀成不小的風險隱患。

　　四川德陽銀行副行長黃明建在接受記者采訪時表示，當前中小銀行普遍存在三大風險：一是吸納存款的難度加大，二是由于信貸規(guī)模下降后中小金融機構的利潤會降低，三是如果金融對企業(yè)的支持力度減弱，有些銀行過去長期支持的小微企業(yè)可能無法繼續(xù)生存，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量可能下降，信貸資金風險隱患增強。

　　據(jù)記者了解，目前商業(yè)銀行普遍意識到自身流動性風險，并已做好應對準備，多渠道吸納存款。

　　除了熱衷于發(fā)放理財產(chǎn)品，不少商業(yè)銀行還加大了對各分支機構存款考核、獎懲力度，激勵業(yè)務員多拉存款。部分銀行還要求貸款客戶將基本戶開在本行，以增加存款。

　　“現(xiàn)在，銀行業(yè)還十分重視開拓中間業(yè)務，比如資產(chǎn)歸集，可以將集團旗下各地分公司的資金歸集到總部團結(jié)算，如果集團總部在北京，這對于北京分行存款增加非常有利。”工商銀行北京分行一名業(yè)務人員告訴記者。

　　中國銀行相關人士告訴記者，總行去年就預計到今年存款競爭壓力大，在年初已經(jīng)向各分行制定了較高的存款規(guī)模要求?！半m然已經(jīng)有所估計，并做了相關業(yè)務安排，但目前每月存款規(guī)模完成情況并不理想。”

　　對此，郭田勇認為，“商業(yè)銀行在存貸比的流動性監(jiān)管要求下，應改變高息攬儲的觀念，多悉心培養(yǎng)客戶，鞏固客戶群的同時降低攬儲成本?！?/p>

　　與此同時，連平表示，商業(yè)銀行不能一味依靠存款補充流動資金，應該多在業(yè)務創(chuàng)新上下工夫，盤活自有資金，應對時下普遍存在的資金緊張現(xiàn)狀。

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