溫州民間借貸糾紛案井噴 5年增長(zhǎng)4倍多

　　今年“兩會(huì)”期間,民間借貸立法問(wèn)題成為炙手可熱的話題。民建中央在提案中建議,應(yīng)適時(shí)制訂民間借貸管理辦法,從立法層面來(lái)規(guī)范民間借貸關(guān)系。全國(guó)人大代表趙林中也提出,要及時(shí)研究出臺(tái)加強(qiáng)民間借貸管理的指導(dǎo)性意見(jiàn)或放貸人條例。民進(jìn)中央經(jīng)濟(jì)委員會(huì)、溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、浙江省人大代表周德文也通過(guò)民進(jìn)中央及其他全國(guó)人大代表遞交了民間借貸法和民間投資促進(jìn)法草案。

　　在中小企業(yè)融資難的大背景下,民間融資日漸活躍,積累的金融風(fēng)險(xiǎn)也備受關(guān)注。2011年,浙江溫州因民間借貸危機(jī)而頻頻出現(xiàn)企業(yè)倒閉潮和老板“跑路”事件,就是一個(gè)很好的例證。本報(bào)視點(diǎn)版將以溫州為典型樣本,刊發(fā)系列報(bào)道,對(duì)民間借貸現(xiàn)狀和監(jiān)管、立法等問(wèn)題作深入剖析,以期尋找到破解民間借貸困境和糾紛的良策。

　　“2011年,溫州市兩級(jí)法院共受理民間借貸糾紛案件12052件,收案標(biāo)的額113.434億元?！闭憬刂菔兄屑?jí)人民法院院長(zhǎng)陶蛟龍近日透露。

　　“與2007年相比,增加了4倍多?！币晃粊?lái)自企業(yè)界的溫州市人大代表對(duì)《法制日?qǐng)?bào)》記者說(shuō),這一數(shù)字從一個(gè)側(cè)面反映了民間借貸在溫州的涉及面之廣、影響程度之深。

　　民間借貸糾紛5年增4倍多

　　溫州市中級(jí)人民法院民二庭負(fù)責(zé)民間借貸糾紛案件的二審審理,庭長(zhǎng)鞠海亭在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)介紹,2007年之前,溫州民間借貸相對(duì)還是比較平穩(wěn)的。2007年,法院受理民間借貸糾紛案2896件、審結(jié)2775件。從2008年開(kāi)始,民間借貸糾紛案件收案數(shù)大幅度增加,至2011年,高達(dá)12052件,比2007年增加4倍多。

　　溫州地處我國(guó)東南沿海,血緣、地緣、業(yè)緣等非制度安排的地方文化發(fā)達(dá),民間借貸一直是親朋好友之間互相幫助、解決生活生產(chǎn)困難的重要救濟(jì)途徑。

　　但從2008年開(kāi)始,民間借貸規(guī)模發(fā)生重大變化。溫州市中院的一份研究資料表明,2007年,法院審結(jié)的民間借貸糾紛案標(biāo)的額為2.05億元。2011年,審結(jié)的標(biāo)的額為53.86億元,5年間增長(zhǎng)了25.27倍。

　　再看民間借貸案件平均收案標(biāo)的額。2008年,此類(lèi)案件的平均收案標(biāo)的額是20.07萬(wàn)元,2011年增長(zhǎng)到94.12萬(wàn)元,3年間增長(zhǎng)了3.69倍。

　　“這說(shuō)明民間借貸已不僅僅是親朋好友之間的互助行為,其借貸范圍、借貸性質(zhì)都已發(fā)生很大變化?！甭钩菂^(qū)法院院長(zhǎng)周豐向《法制日?qǐng)?bào)》記者介紹,去年,該院民間借貸糾紛案件標(biāo)的額漲幅明顯,以1月到9月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為例,收案標(biāo)的額在500萬(wàn)元至1000萬(wàn)元之間的案件81件,1000萬(wàn)元至1500萬(wàn)元之間的32件,1500萬(wàn)元至3000萬(wàn)元的12件。

　　年息180%高利貸壓垮企業(yè)

　　溫州市中院的研究資料表明,2011年,法院受理的12000多件民間借貸糾紛案件中,涉及企業(yè)、企業(yè)主、企業(yè)主家庭成員的案件占一半左右。

　　記者在甌海區(qū)法院采訪時(shí)了解到,2011年,該區(qū)受理的民間借貸糾紛案件中,被告系企業(yè)主、企業(yè)主家庭成員的比例為77.34%。龍灣區(qū)法院相關(guān)負(fù)責(zé)人也介紹說(shuō),“我們區(qū)法院近期受理的民間借貸糾紛案中,企業(yè)作為被告的60件,涉案金額2.07億元?！?/p>

　　調(diào)查表明,溫州法院受理的民間借貸糾紛,絕大部分為高利貸。

　　鹿城區(qū)是市委市政府所在地,鹿城區(qū)法院反映,訴訟到法院的民間借貸糾紛案,書(shū)面約定的借款月利率一般在3分左右,實(shí)際上,部分借款月利率達(dá)4分到6分,個(gè)別甚至高達(dá)7分到10分,民間借貸糾紛案涉及到高利貸的占9成。

　　龍灣區(qū)法院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,在該院近期審結(jié)的326件民間借貸糾紛案中,約定月利率2分以下的89件,2分到3分的43件,4分到5分的21件,5分以上的4件。未約定利息的169件,占51.84%。

　　“我們審理過(guò)的一件案件,借條上未寫(xiě)明利息,一查發(fā)現(xiàn),雙方私下約定的月利息竟然為15%,這就是說(shuō),年利率是180%?！睒?lè)清市法院一位法官向《法制日?qǐng)?bào)》記者介紹。

　　如此高利息,也吸引了眾多擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)紛紛涉足民間借貸,以謀取暴利。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),溫州市目前有擔(dān)保公司195家、投資咨詢公司1745家、典當(dāng)行60家、寄售行396家、舊貨調(diào)劑行132家,共2528家。

　　“雖然法律法規(guī)規(guī)定,這些中介機(jī)構(gòu)不能從事民間借貸,但實(shí)際上大多數(shù)都涉足民間借貸?！本虾Ｍそ榻B,擔(dān)保公司介入的案件,往往以擔(dān)保公司內(nèi)部人員、直接關(guān)系人等個(gè)人名義出借資金,借據(jù)是格式合同,注明現(xiàn)金交付,利息空白或很低,開(kāi)庭時(shí),原告本人一般不出庭,全權(quán)委托律師,對(duì)借款細(xì)節(jié)語(yǔ)焉不詳。

　　民間借貸利息如此之高,讓借錢(qián)的企業(yè)不堪重負(fù)。溫州市委黨校教授陳中權(quán)說(shuō),溫州市的民營(yíng)企業(yè)絕大多數(shù)為中小企業(yè),產(chǎn)業(yè)檔次低、科技含量低、利潤(rùn)空間小。以溫州支柱產(chǎn)業(yè)服裝、鞋革為例,平均利潤(rùn)率為3.1%。民間借貸利率與企業(yè)利潤(rùn)率差別如此之大,帶來(lái)的最直接后果是大批企業(yè)倒閉、大批企業(yè)主出逃。

　　資金鏈斷裂引發(fā)案件井噴

　　“銀行說(shuō),還上貸款馬上再續(xù)貸給我們?！饼垶硡^(qū)天河鎮(zhèn)民用電器企業(yè)老板王漢東對(duì)記者說(shuō),為了還銀行貸款,他向地下錢(qián)莊借了300萬(wàn)元高利貸,月息3分。沒(méi)想到還貸后,銀行變卦了,說(shuō)根據(jù)新的信貸政策,不能再貸款給他們這些小企業(yè)了。這么一來(lái),賺的錢(qián)還不夠付高利貸,一年下來(lái),企業(yè)就被拖垮了。

　　“民間借貸糾紛案件的多少與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)家宏觀調(diào)控政策關(guān)系密切。”鞠海亭分析認(rèn)為,受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響,2008年、2009年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻,結(jié)果這兩個(gè)年度的民間借貸糾紛案件均大幅飆升。2010年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn),案件也隨之大幅下降。2011年,銀行信貸收緊,民間借貸糾紛案件又大幅度上升。

　　“據(jù)估算,溫州的民間資本大約在4500億元至6000億元之間,房地產(chǎn)、樓市、能源開(kāi)發(fā)、期貨市場(chǎng)原先一直都是重要的投資領(lǐng)域。”陳中權(quán)分析認(rèn)為,去年以來(lái),由于這些領(lǐng)域相繼陷入低迷,許多民間資本被套牢,資金鏈斷裂,引發(fā)溫州民間借貸糾紛案件井噴。

　　糾紛日趨復(fù)雜審理難度高

　　因欠下1000多萬(wàn)元高利貸,龍灣區(qū)一位女企業(yè)主被擔(dān)保公司的人押到甌江對(duì)岸甌北一民宅關(guān)押了37個(gè)小時(shí)。幾個(gè)月后,在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí),這位女企業(yè)主仍很激動(dòng):“我已經(jīng)五十多歲,做奶奶的人了,又被打又被罵,受盡侮辱。當(dāng)時(shí)真想找個(gè)機(jī)會(huì)跳樓,一了百了。”

　　伴隨民間借貸糾紛案件的增多,溫州市暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為高發(fā)并呈上升勢(shì)頭。僅鹿城區(qū)法院從去年9月至今5個(gè)多月,共受理因暴力討債引發(fā)的非法拘禁、故意傷害等刑事案件75件,123人因此而成被告人。

　　2月26日,瑞安市一伙犯罪嫌疑人暴力討債、非法拘禁他人,還涉嫌搶劫,在警方抓捕時(shí)持刀拒捕。特警鳴槍警告無(wú)效,果斷開(kāi)槍,當(dāng)場(chǎng)擊傷一名犯罪嫌疑人。11名犯罪嫌疑人中現(xiàn)已有7人被刑事拘留。

　　因民間借貸資金鏈斷裂嚴(yán)重,2011年下半年以來(lái),龍灣區(qū)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域違法犯罪案件多發(fā),形勢(shì)嚴(yán)峻。全區(qū)800余家民間擔(dān)保、寄售行、投資公司等目前已基本歇業(yè)。全區(qū)倒閉企業(yè)29家,企業(yè)主出逃31人,涉及資金37億元。放高利貸的“老高”出逃16人,涉及資金25.9億元。

　　“民間借貸糾紛原本是非常簡(jiǎn)單的民事糾紛,現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)這類(lèi)案件越來(lái)越復(fù)雜、工作量越來(lái)越大、審理難度越來(lái)越高。”鞠海亭介紹,難度主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:一是“陰陽(yáng)借條”頻現(xiàn),真假莫辨,裁判時(shí)要“猜事實(shí)”；二是借貸是否合法,比如是否屬于賭債等問(wèn)題,需要辨識(shí)；三是合伙、股權(quán)與虛假訴訟往往糾結(jié)在民間借貸糾紛案中,審理時(shí)需慎上加慎。