商業(yè)銀行存款已不再統(tǒng)一利率 投理財(cái)品期限可拉長(zhǎng)

　　自今天起，儲(chǔ)戶到銀行存錢可以“貨比三家”了，因?yàn)楦骷疑虡I(yè)銀行已不再對(duì)存款執(zhí)行統(tǒng)一利率。

　　央行今年內(nèi)首次降息，開(kāi)啟了利率市場(chǎng)化的新空間——允許商業(yè)銀行對(duì)存貸款實(shí)行浮動(dòng)利率。今天，杭城各銀行已開(kāi)始執(zhí)行降息后的存款利率新規(guī)。對(duì)廣大儲(chǔ)戶而言，從今天起一年期存款利率不再是以往統(tǒng)一的3.5%，而是從3.25%到3.575%各檔次都有。

　　今天記者特意查詢了在杭所有中資銀行公布的存款利率，發(fā)現(xiàn)基本可劃分為“上浮”和“基準(zhǔn)”兩大陣營(yíng)——國(guó)有銀行和城商行的存款利率不同程度實(shí)行上浮，尤以城商行上浮積極性最高。像工農(nóng)中建交五大國(guó)有銀行對(duì)一年期(含)以下定存利率均按基準(zhǔn)利率上浮8%，即維持了降息前的原有利率水平，一年期以上定存均按基準(zhǔn)執(zhí)行；浙商銀行、寧波銀行、溫州銀行對(duì)一年期(含)以下定存利率則按基準(zhǔn)利率上浮最高上限10%執(zhí)行，一年期以上定存按基準(zhǔn)執(zhí)行；泰隆、民泰、稠州、金華、南京等城商行一步執(zhí)行到位，所有期限的定存一律按基準(zhǔn)上浮10%執(zhí)行；而股份制銀行到目前為止均未作上浮調(diào)整，各檔定存執(zhí)行的都是基準(zhǔn)利率。不過(guò)，招行、廣發(fā)等反映，目前之所以暫未調(diào)整，主要是在等總行通知。

　　某城商行負(fù)責(zé)人表示，對(duì)小銀行而言，由于資金規(guī)模的限制，本身的議價(jià)、定價(jià)能力不能和大銀行相提并論，加上利率再管控住，對(duì)資金的吸引力就更弱，儲(chǔ)戶數(shù)量少在所難免。此次央行給了商業(yè)銀行存款利率最高上浮1.1倍的定價(jià)空間，小銀行積極性普遍較高就是這個(gè)道理。

　　招商銀行杭州分行私人銀行部副總經(jīng)理姚進(jìn)分析，此次降息對(duì)存款實(shí)際上“明降暗升”，即一年期存款利率從原來(lái)的3.5%下調(diào)0.25%后為3.25%，如果上浮1.1倍，則為3.575%，比降息前的3.5%還高出0.075個(gè)百分點(diǎn)。加上貸款利率同步下調(diào)并下浮，銀行息差被明顯壓縮。這對(duì)一直來(lái)主要靠“吃息差”生存的銀行來(lái)說(shuō)，肯定有壓力，需要靠創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、拓展中間業(yè)務(wù)等來(lái)“消化”。

　　光大銀行杭州分行理財(cái)師張礫尹算了一筆賬：按降息后最新一年期存款基準(zhǔn)利率3.25%計(jì)，10萬(wàn)元應(yīng)得利息為3250元，如果按照最高上浮1.1倍計(jì)，則是3575元，最高和最低相差325元。

　　“對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，此次降息由于屬非對(duì)稱降息，影響不會(huì)太大，預(yù)計(jì)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量與規(guī)模的增長(zhǎng)將持續(xù)，收益率會(huì)小幅下行，但相對(duì)一年期定期存款利率則會(huì)繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)?！睆埖[尹稱。

　　張礫尹建議說(shuō)，眼下投資理財(cái)產(chǎn)品，投資期限可適當(dāng)拉長(zhǎng)些。鑒于銀行還有部分中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)計(jì)年化收益率超過(guò)5%，購(gòu)買期限長(zhǎng)及固定收益理財(cái)產(chǎn)品，是降息后相對(duì)比較穩(wěn)妥的理財(cái)方法。