匯豐洗白墨西哥七成黑錢(qián) 如007電影驚心動(dòng)魄

　　英國(guó)匯豐銀行墨西哥城總部位于當(dāng)?shù)貥?biāo)志性建筑獨(dú)立天使紀(jì)念碑旁

　　“對(duì)我以及銀行來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在到了找個(gè)新人擔(dān)任首席合規(guī)官的時(shí)候?！?月17日，英國(guó)匯豐銀行首席合規(guī)官戴維·巴格利在美國(guó)參議院聽(tīng)證會(huì)上表示。不過(guò)，他的引咎辭職并沒(méi)有為廣受關(guān)注的匯豐銀行洗錢(qián)事件畫(huà)上句號(hào)，丑聞持續(xù)發(fā)酵，匯豐銀行多名前高管相繼面臨壓力，甚至牽扯出現(xiàn)任英國(guó)貿(mào)易與投資大臣史蒂芬·格林。

　　目前，美國(guó)司法部正就匯豐銀行一系列違規(guī)行為著手刑事調(diào)查。日本瑞穗銀行分析師詹姆斯·安托斯推測(cè)，匯豐銀行可能面臨刑事訴訟和大約10億美元罰款。

　　A

　　一份報(bào)告引發(fā)動(dòng)蕩

　　作為歐洲最大金融機(jī)構(gòu)，匯豐銀行經(jīng)營(yíng)范圍涉及大約80個(gè)國(guó)家和地區(qū)，去年凈利潤(rùn)為168億美元。它的美國(guó)分支可列入全美十大銀行。匯豐洗錢(qián)事件因?yàn)槊绹?guó)參議院的一份報(bào)告而受到關(guān)注。經(jīng)過(guò)多年調(diào)查，美國(guó)參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會(huì)于7月16日發(fā)布一份長(zhǎng)達(dá)330多頁(yè)的報(bào)告，指責(zé)匯豐銀行在合規(guī)方面存在大量漏洞，包括反洗錢(qián)體系長(zhǎng)期存在嚴(yán)重缺陷、分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)較高等。

　　首席合規(guī)官巴格利和匯豐銀行北美分支首席執(zhí)行官艾琳·多爾納等匯豐銀行多名高級(jí)管理人員在第二天的參議院聽(tīng)證會(huì)上，承認(rèn)匯豐銀行沒(méi)能遵守反洗錢(qián)等法律和法規(guī)，辜負(fù)大家期望。巴格利于2002年起出任匯豐銀行首席合規(guī)官，主要職責(zé)是確保銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，包括反洗錢(qián)、阻止恐怖分子資金轉(zhuǎn)賬。

　　調(diào)查報(bào)告揭開(kāi)了匯豐銀行的詳細(xì)“洗錢(qián)路徑”，巴格利在不得不承認(rèn)該行多年來(lái)已淪為一些販毒團(tuán)伙和恐怖組織洗錢(qián)的工具，企業(yè)內(nèi)部管理不嚴(yán)“讓人失望”后，宣布引咎辭職。

　　報(bào)告涉及到的英國(guó)貿(mào)易與投資大臣史蒂芬·格林現(xiàn)年63歲，2003年6月至2006年5月任匯豐銀行首席執(zhí)行官，后任總裁至2010年12月。他隨后接受保守黨籍首相戴維·卡梅倫任命，進(jìn)入內(nèi)閣。

　　美國(guó)參議院調(diào)查報(bào)告顯示，格林執(zhí)掌匯豐銀行時(shí)，匯豐銀行墨西哥分支沒(méi)有遵守反洗錢(qián)法，一些員工偽造交易紀(jì)錄，可能為販毒團(tuán)伙洗錢(qián)，已經(jīng)導(dǎo)致至少4200億美元流向墨西哥，而匯豐銀行直到2009年才啟動(dòng)內(nèi)部自查。格林已被英國(guó)議會(huì)上院要求就任職匯豐銀行時(shí)“知道什么和采取什么應(yīng)對(duì)措施”接受議會(huì)質(zhì)詢(xún)。

　　B

　　約15%賬戶(hù)沒(méi)有客戶(hù)資料

　　據(jù)記者調(diào)查了解，匯豐銀行進(jìn)入墨西哥市場(chǎng)的時(shí)間并不長(zhǎng)。2002年11月，匯豐控股宣布對(duì)當(dāng)時(shí)的墨第五大銀行墨西哥比塔爾銀行進(jìn)行收購(gòu)。2004年1月29日，原比塔爾銀行所有網(wǎng)點(diǎn)更換標(biāo)識(shí)，HSBC字樣開(kāi)始大量出現(xiàn)在墨西哥市面上。其總部位于首都墨西哥城標(biāo)志性建筑獨(dú)立天使紀(jì)念碑旁，共擁有6家子公司，以及超過(guò)800萬(wàn)個(gè)銀行賬戶(hù)，其中甚至包括一些被美國(guó)財(cái)政部視為販毒資金“中轉(zhuǎn)站”的外匯兌換機(jī)構(gòu)。

　　“匯豐銀行美國(guó)分支的主要作用是為非美國(guó)籍客戶(hù)提供平臺(tái)，以此為賣(mài)點(diǎn)吸引更多非美國(guó)籍客戶(hù)?！泵绹?guó)參議院在調(diào)查報(bào)告中指出，這一漏洞使得匯豐銀行墨西哥分支幾乎成為販毒團(tuán)伙的“幫兇”。2007至2008年間，匯豐銀行墨西哥分支向美國(guó)分支轉(zhuǎn)移70億美元現(xiàn)金。

　　一些媒體披露，墨西哥分支2008年一度利用汽車(chē)和直升機(jī)向美國(guó)分支運(yùn)送近40億美元現(xiàn)鈔。墨西哥和美國(guó)政府多次表達(dá)憂慮，認(rèn)為這樣大筆資金轉(zhuǎn)移極可能涉及非法毒品走私行為。譬如，毒販把美元從美國(guó)運(yùn)到墨西哥并存入墨西哥分支賬戶(hù)，再利用這些銀行賬戶(hù)將現(xiàn)金注入美國(guó)的金融體系中。

　　另外，匯豐銀行墨西哥分支在位于加勒比海的英屬開(kāi)曼群島設(shè)有虛擬分支。那一虛擬分支所有客戶(hù)的資產(chǎn)總額一度達(dá)到21億美元。只是，大約15%的賬戶(hù)根本沒(méi)有客戶(hù)資料，即匯豐銀行根本不知道那些賬戶(hù)的所有人身份；其他一些賬戶(hù)，按照匯豐銀行墨西哥分支合規(guī)部門(mén)一名高管的說(shuō)法，受“有組織犯罪集團(tuán)”控制。

　　匯豐銀行反洗錢(qián)部門(mén)前主管萊奧波爾多·巴羅佐離職前透露，墨西哥境內(nèi)大約六成至七成的“黑錢(qián)”經(jīng)匯豐銀行“洗白”。

　　C

　　間接為“基地”組織融資

　　除為販毒團(tuán)伙洗錢(qián)提供便利，匯豐銀行“另一宗罪”是與關(guān)聯(lián)“基地”組織的沙特阿拉伯拉吉哈銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)。

　　美國(guó)“9·11”獨(dú)立調(diào)查委員會(huì)2004年認(rèn)定，拉吉哈銀行以及銀行多名高層關(guān)聯(lián)“基地”組織融資。而匯豐銀行長(zhǎng)期為拉吉哈銀行提供大量美元紙鈔，同時(shí)為沙特外匯兌換機(jī)構(gòu)“拉吉哈貿(mào)易”提供現(xiàn)金服務(wù)。匯豐銀行合規(guī)部門(mén)于2005年1月決定，切斷與拉吉哈銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)。

　　然而，這項(xiàng)決定維持了僅僅幾個(gè)月。據(jù)美國(guó)參議院調(diào)查報(bào)告援引匯豐銀行內(nèi)部電子郵件顯示，匯豐銀行中東分支反對(duì)合規(guī)部門(mén)的決定。2005年2月，匯豐銀行美國(guó)分支全球外匯部門(mén)主管保羅·普萊澤向現(xiàn)鈔部門(mén)咨詢(xún)是否可以與拉吉哈貿(mào)易開(kāi)展外匯交易時(shí)，得到“生意照舊”的回答。普萊澤隨后收到合規(guī)部門(mén)高管佩謝的電子郵件：“集團(tuán)評(píng)估拉吉哈銀行和拉吉哈貿(mào)易，認(rèn)為二者相互獨(dú)立，可以繼續(xù)與后者交易?！?/p>

　　匯豐銀行幾個(gè)月后再次“試水”，宣布各分支可以與拉吉哈銀行恢復(fù)業(yè)務(wù)往來(lái)。美國(guó)分支2006年12月重新為拉吉哈銀行開(kāi)設(shè)現(xiàn)鈔賬戶(hù)。隨后四年，拉吉哈銀行從匯豐銀行買(mǎi)入共計(jì)大約10億美元現(xiàn)金，賣(mài)出不足1000萬(wàn)美元。

　　除合規(guī)部門(mén)讓步，匯豐銀行充分利用規(guī)則漏洞、協(xié)助客戶(hù)規(guī)避一些旨在阻止受美國(guó)制裁國(guó)家從事交易的法規(guī)。

　　以受到美國(guó)制裁的伊朗金融機(jī)構(gòu)為例，報(bào)告顯示，2005年至2006年間，匯豐銀行借助美國(guó)摩根大通銀行的一個(gè)代理賬戶(hù)，向多個(gè)伊朗金融機(jī)構(gòu)支付大約1800筆匯款。匯豐銀行中東分支時(shí)任副總裁戴維·霍德金森說(shuō)，匯豐銀行美國(guó)分支知道那些交易可能“有損聲譽(yù)”。

　　D

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)難逃其責(zé)

　　參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會(huì)主席、民主黨參議員卡爾·萊文說(shuō)：“匯豐銀行合規(guī)文化長(zhǎng)期受到污染且深入骨髓。匯豐銀行近來(lái)的高層人事變動(dòng)顯示，這家企業(yè)決心"大掃除"。我們當(dāng)然歡迎這樣的決心，但匯豐銀行要改變現(xiàn)狀，不能只是動(dòng)嘴皮子?！?/p>

　　萊文呼吁，匯豐應(yīng)當(dāng)著手問(wèn)責(zé)，確認(rèn)哪些分支機(jī)構(gòu)面臨高風(fēng)險(xiǎn)并嚴(yán)格監(jiān)督那些機(jī)構(gòu)、凍結(jié)那些關(guān)聯(lián)販毒團(tuán)伙和恐怖組織的賬戶(hù)。

　　匯豐銀行屢屢違規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)同樣難逃其責(zé)。報(bào)告顯示，主管機(jī)構(gòu)美國(guó)貨幣監(jiān)理局2005年至2010年間，發(fā)現(xiàn)匯豐銀行美國(guó)分支存在80個(gè)需要注意的問(wèn)題，卻沒(méi)有采取任何措施責(zé)令整改，而其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)已開(kāi)始著手調(diào)查。

　　委員會(huì)成員、共和黨籍參議員湯姆·科伯恩說(shuō)：“就對(duì)匯豐銀行的執(zhí)法力度，它（貨幣監(jiān)理局）與其說(shuō)是監(jiān)督者，更像是寵物狗。”據(jù)《國(guó)際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》

　　案例

　　匯豐洗錢(qián)實(shí)錄如007電影般驚心動(dòng)魄

　　安全問(wèn)題，不僅僅是在機(jī)場(chǎng)對(duì)你的鞋底做安檢掃描，美國(guó)參議院近日公布一份調(diào)查報(bào)告指出匯豐銀行的全球分支在墨西哥、中東等國(guó)為恐怖分子和毒梟轉(zhuǎn)移資金。參議院的335頁(yè)的報(bào)告讀起來(lái)活生生像一部007邦德電影的劇情。

　　2003年，當(dāng)伊朗的監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度之際，匯豐中東和匯豐歐洲曾試圖修改文件，以便繼續(xù)與現(xiàn)在已被歸為非法客戶(hù)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。5家伊朗銀行趁此機(jī)會(huì)每天操作50萬(wàn)-100萬(wàn)美元的匯款。

　　2006年，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不阻止匯豐美國(guó)處理一筆由匯豐中東匯往某銀行的資金，這筆資金被指用于支持哈馬斯。

　　2001-2007年，在英國(guó)的匯豐銀行為塔利班保留2個(gè)美元往來(lái)賬號(hào)，并為一家敘利亞銀行留有1個(gè)美元賬號(hào)。盡管來(lái)自墨西哥的資金帶有非常明顯的洗錢(qián)嫌疑，但匯豐仍給予墨西哥最低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并與其墨西哥子機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來(lái)甚密。

　　2008年，匯豐美國(guó)一名為Sigue的墨西哥公司客戶(hù)承認(rèn)有價(jià)值超過(guò)50萬(wàn)美元的毒品收益流向其遍布于22個(gè)州的59個(gè)分支機(jī)構(gòu)。

　　不顧雇員抗議，匯豐繼續(xù)為沙特阿拉伯的A l Rajhi銀行提供美元票據(jù)。而該銀行被懷疑在資助中東及車(chē)臣地區(qū)的恐怖活動(dòng)。

　　從2005年到2010年，匯豐美國(guó)花費(fèi)了5年的時(shí)間才完全關(guān)閉9個(gè)朝鮮銀行賬戶(hù)。

　　即使是在審計(jì)之后，匯豐仍為一名名叫拉米·馬克魯夫的敘利亞商人保持瑞士和開(kāi)曼群島的賬戶(hù)。該商人已被列入美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室的特殊名單。

　　鏈接

　　什么是洗錢(qián)

　　“洗錢(qián)”是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。