互聯(lián)網(wǎng)保險：淘寶暫時領(lǐng)跑 蘇寧京東“馬上發(fā)力”

　　2月17日，蘇寧云商正式獲得保險代理牌照，成為中國商業(yè)零售領(lǐng)域第一家具有全國專業(yè)保險代理資質(zhì)的公司。蘇寧云商獲得這一牌照被業(yè)內(nèi)廣泛解讀為，其布局互聯(lián)網(wǎng)金融的野心前進(jìn)了大一步。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融時代，網(wǎng)銷保險必然流行。目前，淘寶、蘇寧、京東、騰訊、網(wǎng)易等均已涉足保險銷售，淘寶的先發(fā)優(yōu)勢十分明顯，而蘇寧、京東等電商也正在“馬上發(fā)力”。毋庸置疑，未來互聯(lián)網(wǎng)保險將得到快速發(fā)展，電商之間的競爭也將更為激烈，除了要拼流量，還要看誰能與險企聯(lián)手挖掘并占領(lǐng)更多根植于互聯(lián)網(wǎng)市場需求的保險產(chǎn)品。

　　拉高人氣是一致目標(biāo)

　　成立于2003年5月的淘寶已滿十周歲。經(jīng)過十多年的發(fā)展，淘寶網(wǎng)已經(jīng)成為國內(nèi)最受歡迎的網(wǎng)購零售平臺，截至2011年年底，淘寶網(wǎng)單日交易額峰值就達(dá)到43.8億元。其保險平臺也已于2010年正式上線，至今已有4年時間。

　　借助超高的網(wǎng)購人氣以及在網(wǎng)銷保險方面的捷足先登，淘寶取得了先發(fā)優(yōu)勢。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，目前，在淘寶設(shè)立了官方旗艦店的財險公司和壽險公司數(shù)量分別達(dá)到10家和16家，產(chǎn)品涉及車險、旅行險、少兒險、健康險、財產(chǎn)險、意外險和理財險等多個領(lǐng)域。

　　從其他電商公司的情況來看，目前，蘇寧易購的合作險企主要包括中國平安、太平洋保險、泰康人壽、陽光保險和華泰保險5家；京東商城目前與泰康人壽、太平洋保險等7家險企開展了合作，按照險種分類，目前共有汽車保險、意外保險、健康醫(yī)療保險、少兒女性保險、旅游保險和財產(chǎn)保險這六大類，但是每個類別的產(chǎn)品數(shù)量不大，分別為4件、8件、3件、5件、5件和2件；騰訊拍拍網(wǎng)上盡管有保險產(chǎn)品銷售，但品種也較少，主要合作險企有平安車險、陽光車險、太平洋車險、天平車險，其在線客服人員的QQ均顯示“未啟用”；網(wǎng)易保險目前以車險產(chǎn)品為主，合作保險公司包括中國平安、人保、太平洋保險、陽光保險和大地保險等5家，意外險、旅游險、健康人壽險等品種較少。

　　“就跟商家愛扎堆一樣，保險公司搞網(wǎng)銷也要看網(wǎng)站流量，目前，淘寶的人氣最旺，入駐的商家最多，這又進(jìn)一步助漲了人氣。對其他電商公司來說，拉高人氣正是其要致力實現(xiàn)的目標(biāo)。”一位大型保險集團(tuán)電商業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對記者稱。

　　以保險打互聯(lián)網(wǎng)金融頭仗

　　“保險是蘇寧進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融一個重要業(yè)務(wù)單元，也是蘇寧拓展全品類、布局全渠道、服務(wù)全客群的重要戰(zhàn)略，對于消費粘性提升、互聯(lián)網(wǎng)金融布局具有重要意義?！碧K寧云商官方微博做出如上表態(tài)。

　　盡管早在2012年8月，蘇寧易購就上線了保險頻道，但在獲得保險代理牌照前，只能作為其他保險公司的銷售平臺，而不可以做推薦、排名等服務(wù)，獲得全國專業(yè)保險代理牌照之后，就可以合規(guī)地向投保者介紹、分析、挑選各家保險公司的各種保險產(chǎn)品并提供相關(guān)理賠服務(wù)。

　　“這使蘇寧金融布局互聯(lián)網(wǎng)金融的野心前進(jìn)了大一步，今后其利用線上線下互動優(yōu)勢，或?qū)⒖焖侔l(fā)起沖擊，縮小與淘寶的差距。”一位分析人士指出。據(jù)了解，蘇寧有近1600家實體門店。

　　與此同時，京東同樣把保險作為進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的重要業(yè)務(wù)單元。去年年初，京東開始在網(wǎng)上銷售保險，但是其銷售的保險產(chǎn)品都跳轉(zhuǎn)到保險公司的網(wǎng)站，京東只收取傭金。據(jù)了解，京東也已經(jīng)在申請保險代理銷售牌照，目前尚在等待保監(jiān)會的批復(fù)。

　　2013年，針對零售業(yè)務(wù)的交易環(huán)節(jié)，京東和人保財險、國壽財險一起推出了退貨運費險，作為一次將保險與零售業(yè)務(wù)捆綁的嘗試。這與淘寶此前推出的退貨運費險有很高的相似度。業(yè)內(nèi)人士指出，毋庸置疑，隨著其他零售巨頭進(jìn)入保險銷售領(lǐng)域，今后，更多的運費類保險產(chǎn)品將誕生，針對購銷交易各個環(huán)節(jié)的保險產(chǎn)品也會更多。

　　京東商城相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，保險是京東進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的重要業(yè)務(wù)，其對保險業(yè)務(wù)的發(fā)展也有詳細(xì)規(guī)劃，但由于1月30日京東商城遞交了IPO招股書，計劃赴美上市，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在申請期間，不能對公司未來的發(fā)展作預(yù)測性的表態(tài)，因此不便透露詳情。此前，京東旗下第三方支付公司網(wǎng)銀在線已經(jīng)獲得了基金銷售支付結(jié)算牌照，其大金融布局可見一斑。

　　此外，騰訊、網(wǎng)易等在保險銷售上也有不小的動作，騰訊除了有拍拍網(wǎng)，還有微信這個重要的平臺，去年年底至今，微信支付的快速發(fā)展使騰訊進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)保險充滿了想象空間，后發(fā)者實力不可小覷。

　　“在所有金融產(chǎn)品中，保險和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合點是最多的，這是電商公司以保險來打互聯(lián)網(wǎng)金融頭仗的重要原因。”淘寶小微金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者稱。他表示，淘寶早就將保險業(yè)務(wù)定位從單純銷售轉(zhuǎn)向了合作開發(fā)，與險企一起挖掘互聯(lián)網(wǎng)市場保險需求，例如退貨運費險、中秋賞月險、春運險、眾樂寶、樂業(yè)保等產(chǎn)品都屬于這一類。

　　人才融合是最急迫需求

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對于電商公司而言，其涉足保險業(yè)的目的不只是賣保險拿傭金這么簡單，他們還將與險企聯(lián)手挖掘互聯(lián)網(wǎng)保險需求，通過線上線下的互動提高用戶粘度，或許，他們還有更大的胃口要去滿足。

　　第三方交易平臺是保險公司發(fā)展電商業(yè)務(wù)極為倚重的一個渠道，中國太平一位電商負(fù)責(zé)人認(rèn)為，之所以如此，是因為險企自建渠道難以獲得超大流量，而大型電商平臺則擁有大流量、大數(shù)據(jù)、關(guān)聯(lián)的行為偏好和商品數(shù)據(jù)等，這正是險企渴求的。據(jù)華泰財險電子商務(wù)部副總經(jīng)理李蘭介紹，其與淘寶等第三方銷售平臺這種B2B2C的模式是其重要的電商業(yè)務(wù)渠道之一，春節(jié)期間其與蘇寧易購聯(lián)手推出的“人在囧途”和“BOSS莫怪”兩款保險也取得了很好的效果，“賣得不錯，理賠的數(shù)量也不少，消費者反響積極，產(chǎn)品運營符合預(yù)期?！彼J(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)保險時代，無論是產(chǎn)品的設(shè)計、推介，還是購買和理賠方式都和傳統(tǒng)保險時代有很大不同。

　　“我們需要既懂得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又能夠理解保險精髓的人才?！崩钐m表示，盡管目前這類人才還較為欠缺，但隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，這種復(fù)合型人才將越來越多，也會實現(xiàn)更好的發(fā)展。

　　融合，正是業(yè)界人士在分析互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢時頻繁提及的詞匯。人才的融合是最急迫的需求，也是市場融合的基礎(chǔ)。

　　阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報記者稱，到目前為止，淘寶和險企聯(lián)手推出的眾多針對換聯(lián)網(wǎng)市場保險需求的產(chǎn)品基本是由淘寶方面發(fā)現(xiàn)保險需求，然后將這種需求通過招標(biāo)或其他方式傳遞給保險公司，再與有意向的保險公司聯(lián)手開發(fā)出合適的產(chǎn)品，最終面向市場。他表示，今后互聯(lián)網(wǎng)公司和保險公司的融合將更為深入，隨著險企對互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識更深，他們也將發(fā)現(xiàn)更多的互聯(lián)網(wǎng)保險需求，并設(shè)計相應(yīng)的產(chǎn)品。

　　“在互聯(lián)網(wǎng)時代，保險需求層出不窮。關(guān)鍵是看能不能設(shè)計出合適的保險產(chǎn)品，既能滿足人們的保險需求，又能給參與方帶來贏利。當(dāng)然，市場需要培育，無論是電商公司還是險企，都不能指望一進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域，就賺得盆滿缽滿，最根本的，還是要滿足人們的保險需求，夯實根基以后再謀求更大發(fā)展?！鄙鲜霭⒗镄∥⒔鹑诜?wù)集團(tuán)負(fù)責(zé)人表示。

　　對其他電商巨頭紛紛涉足保險銷售業(yè)務(wù)，他認(rèn)為是好事，更容易形成互聯(lián)網(wǎng)保險氛圍。不過，業(yè)內(nèi)人士也指出，電商巨頭之間的競爭也才剛剛開始，先發(fā)者能否持續(xù)領(lǐng)先，后起者能否站穩(wěn)腳跟，實現(xiàn)長久發(fā)展，都還有待考驗。