海南地下錢莊披上公司馬甲 利用網(wǎng)銀洗錢587億

　　記者今天從海南省?？谑行阌^(qū)人民檢察院獲悉，劉越、謝楚鑫、許曉程等人利用網(wǎng)上銀行非法轉(zhuǎn)賬套現(xiàn)587億元一案，經(jīng)秀英區(qū)檢察院公訴，近日，法院一審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處劉越有期徒刑六年，分別判處謝楚鑫、許曉程有期徒刑一年六個(gè)月。

　　劉越、謝楚鑫、許曉程未經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)，以營(yíng)利為目的，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，注冊(cè)成立空殼工具公司，在金融機(jī)構(gòu)開立公營(yíng)賬戶，并開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，逃避金融監(jiān)管，在沒有真實(shí)交易背景的情況下，接受性質(zhì)不明的資金，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)從中牟利。

　　在近日召開的海南省第五屆人民代表大會(huì)第二次會(huì)議上，海南省人民檢察院檢察長(zhǎng)賈志鴻在作省檢察院工作報(bào)告時(shí)表示，針對(duì)辦案中發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)資金支付監(jiān)管中的漏洞，向有關(guān)部門提出規(guī)范管理的措施建議，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪多個(gè)部門，了解到劉越、謝楚鑫、許曉程等人主導(dǎo)的海南“地下錢莊”利用網(wǎng)上銀行兩年“洗錢”587億元的詳情，有關(guān)專家表示，國(guó)家應(yīng)當(dāng)盡早立法，合理規(guī)范民間金融市場(chǎng)。

　　地下錢莊披上公司馬甲

　　“地下錢莊”是指從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、買賣外匯、跨境轉(zhuǎn)款等非法經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的非法金融組織。

　　負(fù)責(zé)辦理此案的秀英區(qū)檢察院公訴科的檢察官李嘉華告訴記者，2009年3月1日至2010年12月29日，這個(gè)由劉越等人開辦的“地下錢莊”共接收全國(guó)29個(gè)省份2337家上游公司資金587億多元，分別轉(zhuǎn)至4473個(gè)個(gè)人、公司賬戶，非法獲利2220多萬元。這些大額資金支付全部通過網(wǎng)銀操作完成。

　　2008年6月，曾多年在深圳從事地下錢莊非法交易的劉越與李育勝(另案處理)，注意到廣州、深圳等地的銀行對(duì)于對(duì)公賬戶向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格限制，而一些客戶對(duì)現(xiàn)金又有迫切需求的現(xiàn)實(shí)矛盾，他們將目光瞄向海南。

　　“我們?cè)谏钲谑猩潭?，利用海南地區(qū)對(duì)于對(duì)公賬戶向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)監(jiān)管尚不嚴(yán)格的漏洞，由我負(fù)責(zé)在海南省注冊(cè)一批空殼公司，以此開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，然后合作，在深圳通過網(wǎng)上銀行操作，非法開展有償資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，為客戶轉(zhuǎn)款、套現(xiàn)，利潤(rùn)五五分成，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。”劉越向檢察官交代。

　　隨后，劉越使用在深圳市購(gòu)買的汪勇、林亞軍等10張身份證，在海南省三亞市委托三亞國(guó)盾企業(yè)投資有限公司，代理注冊(cè)成立了以汪勇、林亞軍等人為法定代表人的三亞宏江實(shí)業(yè)有限公司、三亞深林實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司等10家公司，并在工商銀行三亞市分行營(yíng)業(yè)部、東堤支行開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。

　　同年10月，劉越同樣使用在深圳市購(gòu)買的付麗君、鄭巧琴等10張身份證，在海南省?？谑形泻Ｄ襄吠?cái)務(wù)咨詢有限公司，代理注冊(cè)成立了以付麗君、鄭巧琴等人為法定代表人的海南以桐非實(shí)業(yè)有限公司、海南宜都貿(mào)易有限公司等10家公司，并在工商銀行海南省分行營(yíng)業(yè)部、?？谑蟹中械暮５?、新華、瓊山、國(guó)貿(mào)支行，開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。

　　在此期間，劉越還指使劉眾、謝冬偉(另案處理)在深圳市注冊(cè)和購(gòu)買了部分空殼公司，開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)銀服務(wù)，并以其本人和被告人許曉程及曹斌、許曉濤等人身份證，在深圳、?？?、三亞開立多個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶和開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

　　經(jīng)查，2008年10月至2010年7月，劉越犯罪團(tuán)伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護(hù)，使用20家“空殼”公司的企業(yè)賬戶和一些個(gè)人結(jié)算賬戶，非法辦理資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，從中扣除0.4%至3.5%的“手續(xù)費(fèi)”獲取巨額回報(bào)。

　　組織嚴(yán)密洗錢手法熟練

　　兩年時(shí)間里，這個(gè)地下錢莊是如何逃避銀行監(jiān)管，廣泛聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)，構(gòu)建起一個(gè)南至云南、北到黑龍江，東起上海、西達(dá)新疆的“錢莊業(yè)務(wù)”的龐大網(wǎng)絡(luò)呢？

　　法院查明，劉越犯罪團(tuán)伙有著極為嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)和細(xì)致分工，其團(tuán)伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，劉越負(fù)責(zé)整體統(tǒng)籌策劃，其他成員負(fù)責(zé)承攬客戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作等，各負(fù)其責(zé)從不交叉。

　　李嘉華稱，該團(tuán)伙對(duì)地下錢莊的運(yùn)作手法相當(dāng)熟練?！翱蛻簟睂①Y金轉(zhuǎn)入海南20家“客戶”潛公司賬戶，他們使用網(wǎng)銀將“客戶”資金轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶，再由個(gè)人賬戶把資金轉(zhuǎn)至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉(zhuǎn)款提現(xiàn)等需求。

　　劉越等人對(duì)銀行“公對(duì)私”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。李嘉華表示，“空殼”公司的賬戶開設(shè)后進(jìn)入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉(zhuǎn)賬，資金在賬戶停留不超過3分鐘，確定賬戶相對(duì)安全后，數(shù)分鐘內(nèi)，大額資金迅速進(jìn)出賬戶，賬戶資金密集交易周期一般不會(huì)超過兩個(gè)月。

　　記者了解到，該犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)賬的工具極其簡(jiǎn)單。一兩臺(tái)筆記本電腦，幾個(gè)U盾，數(shù)分鐘時(shí)間里，通過網(wǎng)絡(luò)銀行完成轉(zhuǎn)賬，從而滿足“客戶”的資金要求，規(guī)避人民銀行對(duì)企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理，隱匿來源不明的資金走向。

　　民間金融行為亟待規(guī)范

　　地下錢莊多達(dá)587億元的交易，幾乎全部通過銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺(tái)完成，在近三年時(shí)間里，人民銀行的相關(guān)部門緣何一直沒有察覺？

　　秀英區(qū)檢察院辦公室主任高淑君認(rèn)為，監(jiān)管不到位是主要原因。銀行監(jiān)管部門對(duì)開設(shè)賬戶、中小型個(gè)體單位注冊(cè)及運(yùn)營(yíng)情況的監(jiān)管還不全面，不能實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動(dòng)情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉(zhuǎn)賬迅速，監(jiān)管和打擊難度很大。

　　不僅如此，地下錢莊的資金交易高度隱蔽，大量外匯收支游離于銀行體系之外，為一些通過貪污腐敗、走私、販毒等非法渠道獲得的收益披上合法外衣。

　　據(jù)李嘉華介紹，該案涉及的20家空殼公司均在工商部門注冊(cè)登記，這些公司均為中介公司出資，驗(yàn)資后立即將注冊(cè)資金抽出。但直至案發(fā)，工商、稅務(wù)等部門仍未察覺，而案發(fā)前中介代理機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)、違法也未得到查實(shí)。

　　近年來，地下錢莊非法經(jīng)營(yíng)的案件屢有發(fā)生，對(duì)目前的金融體系造成了嚴(yán)重的影響。地下錢莊的存在，也暴露出我國(guó)金融制度所存在的缺陷。

　　李嘉華認(rèn)為，這一方面反映出國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的乏力；另一方面，由于銀行經(jīng)營(yíng)體制本身存在缺陷，銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制沒理順，金融服務(wù)出現(xiàn)明顯偏差，銀行繁瑣的手續(xù)和過高的門檻將中小企業(yè)和個(gè)人的資金需求擋在門外，在企業(yè)需求得不到滿足的情況下，地下錢莊的存在就顯得順理成章。

　　因此，在加強(qiáng)打擊地下錢莊違法犯罪的同時(shí)，更需要規(guī)范民間融資市場(chǎng)，更多的考慮到那些有實(shí)際需求的企業(yè)，這樣才能從根本上遏制地下錢莊生存的土壤。(記者邢東偉通訊員翟小功馮春華)

　　說“法” 通過立法合理規(guī)范民間金融市場(chǎng)

　　?？谑行阌^(qū)檢察院副檢察長(zhǎng)王雄表示，政府必須對(duì)地下錢莊實(shí)行高壓嚴(yán)打，當(dāng)然這不僅是銀行體系的責(zé)任，工商、稅務(wù)等部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)注冊(cè)登記企業(yè)的持續(xù)監(jiān)管，并通過適當(dāng)方式向銀行通報(bào)空殼公司名單，各方建立部門的聯(lián)動(dòng)來防范地下錢莊。對(duì)于地下錢莊，還需要采用輔助手段進(jìn)行疏導(dǎo)。由于非法買賣外匯，跨境匯兌，非法吸收存款、放貸，非法從事境內(nèi)資金轉(zhuǎn)移、提取現(xiàn)金等非法金融活動(dòng)，與民間借貸有某些相似之處，因此，只有在厘清民間金融與地下錢莊兩者的關(guān)系，才能有效合理地打擊地下錢莊。民間金融的存在，是有其積極意義的，應(yīng)該盡快通過立法的手段，完善民間金融市場(chǎng)，將民間金融行為規(guī)范化，以克服其危害，并利用其優(yōu)點(diǎn)，來合法填補(bǔ)國(guó)有金融體系的空白。

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