80后非法集資女老板頭頂多個(gè)光環(huán) 涉案金額12億

　　2012年9月，廉金枝（中）高票當(dāng)選“投資焦作十大風(fēng)云人物”。

　　距離河南省焦作市政府300米左右的地方，有一棟兩層的辦公樓。過(guò)去，這里人氣很旺，前來(lái)理財(cái)咨詢(xún)和辦理業(yè)務(wù)的人絡(luò)繹不絕。如今，這里已人去樓空，僅有三張供辦案登記的桌椅。

　　這里曾是中宏昌盛投資控股集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)中宏昌盛)的辦公地點(diǎn)。法治周末記者在采訪中了解到，8月15日，該公司老板廉金枝被焦作市警方從辦公室以涉嫌非法集資帶走，隨后該公司旗下多個(gè)擔(dān)保和資產(chǎn)管理等公司相繼被查封。

　　在一些投資者看來(lái)，廉金枝是當(dāng)?shù)卮竺ΧΦ娜宋铮^頂“孟州市人大代表”“投資焦作十大風(fēng)云人物”“中國(guó)高層決策委員會(huì)副會(huì)長(zhǎng)”“焦作市十佳農(nóng)業(yè)合作社女理事長(zhǎng)”“焦作市農(nóng)村信用合作促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)”等光環(huán)。在她被帶走前，公司的運(yùn)作一切正常，一直以來(lái)每個(gè)月的利息都能按時(shí)打到賬戶(hù)上，本金也隨時(shí)都能取出來(lái)。

　　這與那些因資金鏈斷裂而導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸的非法集資案不同。不少人對(duì)廉金枝的涉案原因充滿(mǎn)猜測(cè)。

　　直到9月26日，官方表示，廉金枝因涉嫌非法集資罪被批捕。

　　“高息攬儲(chǔ)、高息放貸是此案的特點(diǎn)?！币晃晦k案民警透露，目前有151人在辦理此案，初步估計(jì)涉案金額達(dá)12.3億元左右，涉及的省份除河南外，還有山西、山東、安徽、陜西、北京等。

　　“投資焦作十大風(fēng)云人物”

　　廉金枝老家在孟州市廉橋村，孟州市是焦作市下轄的縣級(jí)市。公開(kāi)資料顯示，她出生于1980年，畢業(yè)后在中原內(nèi)燃機(jī)配件廠做一名技術(shù)員，2003年進(jìn)入鄭州中信銀行工作，2007年在焦作市創(chuàng)建了第一家眾信商務(wù)有限公司，開(kāi)始從事攬儲(chǔ)對(duì)接企業(yè)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)，后相繼成立了各種字號(hào)的資產(chǎn)管理公司。

　　直至案發(fā)前，廉金枝已建立起龐大的集團(tuán)公司網(wǎng)絡(luò)，以中宏昌盛為代表，其官網(wǎng)顯示，業(yè)務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、融資服務(wù)等，甚至涉及旅游地產(chǎn)、文化產(chǎn)業(yè)投資等十幾個(gè)領(lǐng)域。該集團(tuán)號(hào)稱(chēng)在中國(guó)境內(nèi)擁有17家控股公司，名氣最大的4家子公司是：億登峰(北京)資產(chǎn)管理有限公司(下稱(chēng)億登峰)、焦作信雅達(dá)資產(chǎn)管理公司(下稱(chēng)信雅達(dá))、千森宇(北京)國(guó)際投資擔(dān)保有限公司(下稱(chēng)千森宇)和焦作市忠昊農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)合作聯(lián)社(下稱(chēng)忠昊農(nóng)業(yè))。

　　從工商資料來(lái)看，廉金枝大部分公司注冊(cè)時(shí)，經(jīng)營(yíng)范圍為提供各種“咨詢(xún)服務(wù)”。一位辦案民警透露，中宏昌盛旗下的公司業(yè)務(wù)模式大同小異，公開(kāi)宣稱(chēng)，專(zhuān)注于為客戶(hù)提供量身定制的金融服務(wù)，也就是向客戶(hù)拉存款，向企業(yè)放貸。但忠昊農(nóng)業(yè)擁有林業(yè)、奶廠、果蔬種植基地等實(shí)體項(xiàng)目。

　　在2012年9月由焦作市發(fā)改委、市工信局、市統(tǒng)計(jì)局、市廣電局聯(lián)合舉辦的“投資焦作十大風(fēng)云人物”評(píng)選活動(dòng)中，共有30名候選人公開(kāi)競(jìng)選，廉金枝最終以高票當(dāng)選。

　　“當(dāng)?shù)氐膱?bào)紙、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)連續(xù)展播候選人的事跡，接受社會(huì)公眾投票和監(jiān)督。這也讓廉金枝的知名度在老百姓中大為提高?！碑?dāng)?shù)匾幻襟w人士說(shuō)，按照當(dāng)時(shí)的說(shuō)法，此次活動(dòng)旨在激勵(lì)對(duì)焦作市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的投資者，進(jìn)一步營(yíng)造良好的投資環(huán)境，吸引更多企業(yè)投資焦作，加快中原經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型示范市建設(shè)。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)孛襟w是這樣介紹廉金枝的職務(wù)的：“現(xiàn)任中宏昌盛投資控股集團(tuán)公司執(zhí)行總經(jīng)理、河南忠昊農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司總經(jīng)理、大自然生態(tài)農(nóng)業(yè)集團(tuán)公司執(zhí)行總經(jīng)理、北京中宏昌盛房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司總經(jīng)理?！?/p>

　　而對(duì)其評(píng)價(jià)則是：“她年紀(jì)輕輕卻眼光獨(dú)到。在中信銀行工作期間，提出了自己的理論，讓數(shù)家發(fā)展中的中小企業(yè)渡過(guò)了困難時(shí)期，后來(lái)又把投資目光放在了農(nóng)產(chǎn)品深加工項(xiàng)目上，種植蔬菜以‘有機(jī)、綠色、生態(tài)、無(wú)公害’為亮點(diǎn)，并不斷提高產(chǎn)品的知名度，創(chuàng)出品牌，建立以農(nóng)業(yè)合作社為連鎖渠道的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)農(nóng)產(chǎn)品深加工使農(nóng)產(chǎn)品更加精細(xì)化、品牌化，走高端農(nóng)產(chǎn)品路線?！?/p>

　　官民眼中的“誠(chéng)信”老板

　　“報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常有廉金枝的報(bào)道，感覺(jué)她還是很誠(chéng)信的?！痹谕顿Y者張文(化名)的眼里，廉金枝人脈關(guān)系多，說(shuō)話辦事干脆利落，投資有保障。

　　記者從一名辦案民警處獲悉，在投資者中，既有平民百姓，還有官員和法律界人士。

　　“手里的閑錢(qián)放在銀行里利息太低，一年也攢不下幾個(gè)錢(qián)。這家公司信譽(yù)好，政府也支持，錢(qián)放在里面當(dāng)然放心了?！睆埼恼f(shuō)，中宏昌盛在宣傳資料中稱(chēng)，集團(tuán)先后被評(píng)為中國(guó)投資委員會(huì)理事單位、中國(guó)河南商會(huì)成員理事單位、大型企業(yè)及個(gè)人財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、最具實(shí)力風(fēng)控機(jī)構(gòu)成員單位、專(zhuān)業(yè)資本管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)高層決策協(xié)會(huì)理事單位，廉金枝本人也有“孟州市人大代表”等榮譽(yù)。

　　不僅如此，孟州市政府下屬的國(guó)有公司也與廉金枝進(jìn)行合作。

　　孟州市政府《關(guān)于成立焦作鑫橋投資管理有限公司的請(qǐng)示》顯示，焦作鑫橋投資管理有限公司注冊(cè)資金1億元，其中財(cái)政出資20%，社會(huì)募集80%。工商資料則顯示，國(guó)資背景的孟州市投資開(kāi)發(fā)有限公司出資2000萬(wàn)元。

　　《募股委托書(shū)》則顯示，焦作鑫橋投資管理有限公司委托信雅達(dá)通過(guò)委托理財(cái)方式或借款方式，向特定理財(cái)客戶(hù)募集8000萬(wàn)元資金。信雅達(dá)將此業(yè)務(wù)授權(quán)給了中宏昌盛代理，并承諾理財(cái)預(yù)期年化收益率在15%以上。

　　而信雅達(dá)和中宏昌盛均為廉金枝開(kāi)辦的公司。

　　“如果政府不信任廉金枝，是不會(huì)與其合作的，也不會(huì)給其那么多榮譽(yù)?！苯棺魇姓幻賳T說(shuō)。

　　張文說(shuō)，廉金枝的公司不欠錢(qián)，到期可以取，不到期也可以取，不夠一月不算利息，不到期利息算1分。投資者每個(gè)月都能正常收到利息，否則早就鬧開(kāi)了。

　　案發(fā)后，突如其來(lái)的變故，使投資廉金枝公司的人陷入恐慌。9月18日，各地投資者曾自發(fā)聚集到焦作市政府門(mén)前拉橫幅請(qǐng)?jiān)福噲D追回自己的資產(chǎn)。

　　洛陽(yáng)市吉利區(qū)有不少村民把拆遷款也投了進(jìn)去。一位投資者說(shuō)，該區(qū)東楊、西楊二村正趕上拆遷，約200戶(hù)村民將4000萬(wàn)元左右的拆遷款存放到信雅達(dá)吉利分公司，每月拿利息。洛陽(yáng)市打擊和處置非法集資工作辦公室9月30日通報(bào)稱(chēng)，信雅達(dá)吉利分公司兩名負(fù)責(zé)人已經(jīng)被批捕，新查扣贓款69萬(wàn)元，查封個(gè)人住房一套，凍結(jié)賬戶(hù)資金213萬(wàn)元。

　　投資者的錢(qián)流到了哪里？這也是警方偵查的重點(diǎn)。法治周末記者在采訪中了解到，雖然此案涉及地點(diǎn)多，但由焦作市公安局辦理，相關(guān)地方的公安機(jī)關(guān)予以協(xié)辦。目前，警方通報(bào)的凍結(jié)資金僅有1.17億元。

　　光環(huán)背后隱藏的“秘密”

　　“廉金枝的資金鏈一直維持得較好，外部幾乎看不出風(fēng)險(xiǎn)?！币晃晦k案人員說(shuō)，廉金枝的資金鏈維持方式主要有兩種：一種是高息放貸給中小企業(yè)，解決資金周轉(zhuǎn)難的問(wèn)題，一種則是靠投資者的信賴(lài)心理，不斷吸收資金。

　　“他們對(duì)放貸非常重視，沒(méi)把握回收的絕對(duì)不會(huì)放貸?！痹?jīng)向中宏昌盛借款的一位企業(yè)主透露，向銀行貸款手續(xù)繁瑣，廉金枝正是看到中小企業(yè)在發(fā)展中確實(shí)需要錢(qián)，而且用錢(qián)時(shí)間緊，周轉(zhuǎn)快，經(jīng)不起拖延，她手下的業(yè)務(wù)部專(zhuān)門(mén)找有抵押能力的中小企業(yè)。

　　中宏昌盛多名員工表示，公司要求對(duì)投資者務(wù)必保持“誠(chéng)信”形象，否則就會(huì)失去投資者。

　　一位李姓員工說(shuō)，公司高層非常重視外部形象宣傳，內(nèi)部也辦有報(bào)紙《中宏金報(bào)》。

　　“正常運(yùn)轉(zhuǎn)的一個(gè)公司，為何突然出事了？”事實(shí)上，這家公司也隱藏著不少“秘密”。

　　工商資料顯示，中宏昌盛的股本金并非對(duì)外宣稱(chēng)的9億港幣，而是1萬(wàn)港幣。公司登記的地址為香港尖沙咀金馬倫廣場(chǎng)16樓F室，也并非官網(wǎng)顯示的11樓，而且公司僅有一位在冊(cè)登記的董事—董振方，其身份證信息顯示，為河南省商丘市民權(quán)縣人，出生日期為1988年5月1日，性別為男性。

　　2013年11月28日的《中宏金報(bào)》上顯示，中宏昌盛集團(tuán)在2013年共簽約市值約30億元的合作項(xiàng)目，涉及礦產(chǎn)、商業(yè)地產(chǎn)、汽車(chē)附屬品加工、新能源、礦產(chǎn)開(kāi)采、生態(tài)養(yǎng)殖、高端服務(wù)業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。

　　該報(bào)紙還列舉了當(dāng)時(shí)簽約的8個(gè)項(xiàng)目，但在網(wǎng)上查不到這些項(xiàng)目的具體情況。

　　上述李姓員工說(shuō)，公司收到投資者的現(xiàn)金后，不少都打到了相關(guān)負(fù)責(zé)人的個(gè)人賬戶(hù)上，對(duì)外解釋說(shuō)，是為了便于支付利息。

　　忠昊農(nóng)業(yè)以及分布在焦作20余家名為“農(nóng)枝花”的超市，在當(dāng)?shù)匾差H有知名度。當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道稱(chēng)，忠昊農(nóng)業(yè)擁有一流的品牌產(chǎn)品，現(xiàn)代化的生產(chǎn)基地，穩(wěn)定高效的產(chǎn)品供應(yīng)鏈，強(qiáng)大的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和優(yōu)秀的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。該公司創(chuàng)出了“忠昊”“太極拳”“懷川”“榮譽(yù)”等一批中國(guó)知名品牌，并與多家國(guó)際知名企業(yè)建立了良好合作關(guān)系，公司生產(chǎn)的“懷川牌”系列產(chǎn)品榮獲了“綠色食品A級(jí)產(chǎn)品”和“中國(guó)鄭州國(guó)際農(nóng)博會(huì)金獎(jiǎng)”，“懷川牌”四大懷藥系列產(chǎn)品獲評(píng)中國(guó)著名品牌，擁有專(zhuān)利、商標(biāo)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等12項(xiàng)。

　　中宏昌盛一位員工則稱(chēng)，忠昊農(nóng)業(yè)建的大棚蔬菜及果園基地，主要是用來(lái)參觀用的，幾乎沒(méi)有產(chǎn)出，公司本身也沒(méi)有經(jīng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。

　　忠昊農(nóng)業(yè)在武陟縣寧郭鎮(zhèn)建有生態(tài)有機(jī)農(nóng)業(yè)大棚。當(dāng)?shù)匾幻耸糠Q(chēng)，其實(shí)忠昊農(nóng)業(yè)也做攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，這些項(xiàng)目的存在能夠積極吸引客戶(hù)往里面投資。

　　非法集資手段趨于隱蔽

　　記者從焦作市政府了解到，該市自2011年開(kāi)始，就對(duì)非法集資問(wèn)題整治展開(kāi)了專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。2013年，焦作多家投資擔(dān)保公司倒閉，政府對(duì)投資擔(dān)保市場(chǎng)也進(jìn)行了整頓。

　　但這些并沒(méi)有波及到廉金枝的公司。

　　今年7月，焦作市發(fā)展改革委、市工商局聯(lián)合開(kāi)展投資類(lèi)企業(yè)非法集資專(zhuān)項(xiàng)排查行動(dòng)，集中整治投資咨詢(xún)、投資管理、投資公司等投資類(lèi)企業(yè)，重點(diǎn)內(nèi)容是：是否超經(jīng)營(yíng)范圍從事借貸活動(dòng)、是否吸收公眾存款、是否無(wú)照從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等。對(duì)查出的涉嫌非法集資類(lèi)的投資企業(yè)，將第一時(shí)間移交所在地打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

　　“在這次專(zhuān)項(xiàng)排查中，廉金枝所開(kāi)辦的投資擔(dān)保公司暴露出不少問(wèn)題?！苯棺魇幸晃徊辉妇呙墓賳T透露。

　　這名官員還透露，投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題上發(fā)揮著必不可少的作用，官方在實(shí)踐操作中非常慎重。

　　河南省工信廳官方網(wǎng)站消息顯示，截至2014年8月底，全省中小企業(yè)單位數(shù)達(dá)到41.46萬(wàn)家，七成企業(yè)有融資需求，半數(shù)企業(yè)的融資需求不能得到滿(mǎn)足。

　　“在這樣的需求下，投資擔(dān)保公司就有了生存空間，但前提是需要不斷吸收資金?！敝袊?guó)政法大學(xué)教授李建偉認(rèn)為，不少非法集資活動(dòng)往往以高收益、高回報(bào)為誘餌，打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”“資本運(yùn)作”“發(fā)展三農(nóng)”等名義，在合法公司名義掩蓋下假借投資理財(cái)、創(chuàng)業(yè)投資等形式，由直接吸收存款發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由單人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽。還有的非法集資企業(yè)通過(guò)異地設(shè)立分理處、代辦處或者分公司、子公司的方式，跨行政區(qū)域吸納資金，采取用后來(lái)吸收的資金支付先前吸收資金的回報(bào)，給投資者感到投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，誘其繼續(xù)投資。

　　“放出的款項(xiàng)能及時(shí)得到回收，非法集資者尚能獲得比較高的收益，一旦不能及時(shí)回收，他們的資金鏈就容易出現(xiàn)斷裂，非法集資的行為隨之會(huì)浮出水面。”河南省高級(jí)人民法院一名刑事法官坦言，不少非法集資案就是這樣暴露的，因資金來(lái)源和投資者情況復(fù)雜，社會(huì)影響也較為惡劣。

　　李建偉認(rèn)為，非法集資案的一再曝出，說(shuō)明眾多中小企業(yè)的融資之路仍然不夠順暢。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的增加，居民手中的閑置資金越來(lái)越多，保值增值的投資需求旺盛，但可供選擇的融資、投資產(chǎn)品種類(lèi)少、渠道單一，不能滿(mǎn)足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的投資需求，不少參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融法律方面知識(shí)，不能區(qū)分合法和非法的界限，心存僥幸、發(fā)財(cái)心切、經(jīng)不起高利息誘惑。

　　“要減少非法集資案的發(fā)生，還是要幫助充裕的民間資本找個(gè)合法的有吸引力的投資回報(bào)出口，同時(shí)要防范和打擊非法集資活動(dòng)。這應(yīng)該是金融等相關(guān)部門(mén)認(rèn)真思考的問(wèn)題。”李建偉說(shuō)。

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