民營銀行十月懷胎臨盆待產 整體改進金融服務質量

　　唐志順作(人民圖片)

　　在全社會的關注下，首批民營銀行籌備工作進展順利。據(jù)悉，溫州民商銀行有望在下月底開業(yè)，前海微眾銀行也提交了開業(yè)申請。專家認為，民營銀行的誕生標志著我國金融體系改革向市場化又邁出重要一步，將有利于完善我國銀行業(yè)體系，也有助于滿足各類企業(yè)不同的融資需求。

　　三家民營銀行加緊籌備

　　自國家允許民間資本設立中小型銀行等金融機構以來，肩負著高層的期許和社會的關注，民營銀行建設駛入了快車道。今年7月25日，銀監(jiān)會批復了溫州民商銀行、前海微眾銀行和天津金城銀行的籌建申請。

　　籌建工作包括搭建合理的公司治理架構，起草銀行章程，選聘合格的董事、高級管理人員，擬定經營方針和計劃，建立銀行主要管理制度和風險防范體系框架等。按要求，籌備應在6個月內完成，未能按期完成的，可以申請延長3個月。但短短數(shù)月內，幾家銀行就將籌備工作推進到最后階段。

　　前海微眾銀行將辦成以重點服務個人消費者和小微企業(yè)為特色的銀行；溫州民商銀行定位于主要為溫州區(qū)域的小微企業(yè)、個體工商戶和小區(qū)居民、縣域三農提供普惠金融服務；天津金城銀行將重點發(fā)展天津地區(qū)的對公業(yè)務。

　　據(jù)透露，目前溫州民商銀行籌備工作仍在緊張進行中，內部正在沖刺年底開業(yè)。而前海微眾銀行的高管已基本到位，有可能年底開業(yè)。另據(jù)了解，今年9月末銀監(jiān)會批準試點的兩家民營銀行也在招兵買馬，積極籌備。

　　整體改進金融服務質量

　　長期以來，我國銀行業(yè)對民營資本有行業(yè)準入的限制，這造成了以國有商業(yè)銀行為主的銀行業(yè)收益高但效率低，對實體經濟服務不足。對此，大家期望著民營銀行這匹黑馬能攪動一池春水，改善以往單一、低效的金融生態(tài)格局。

　　專家指出，健康完善的銀行體系應該是一個由大銀行、中小銀行、民營銀行等不同層次金融機構組成的體系，應該是一個各種所有制資本公平競爭的體系?！俺闪⒚駹I銀行，可以使民營與國有銀行形成差異化競爭，彌補某些領域金融服務不足的問題，使金融業(yè)務向小微、‘三農’領域和普惠金融拓展，整體改進我國金融業(yè)的服務質量。”中國國際經濟交流中心信息部部長徐洪才對本報記者說。

　　中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2014)》指出，允許民間資本發(fā)起設立民營銀行對促進金融業(yè)對內對外開放，完善金融體系具有重要意義，同時也能增加對實體經濟的競爭性金融供給，豐富銀行業(yè)組織體系。

　　此外，市場對民營銀行還寄予其他期望。比如，歸攏地下金融的資金，為普通投資者提供更有效率且優(yōu)厚的投資回報等。

　　倒逼監(jiān)管和制度改革

　　可以預見，民營銀行的誕生將對當前金融體制帶來巨大挑戰(zhàn)，倒逼金融體制改革加快推進。徐洪才分析，民營銀行機制靈活，面向市場，敢于承擔風險，金融創(chuàng)新能力強，對國有控股的金融機構能形成壓力，有利于金融競爭和創(chuàng)新，有利于激發(fā)整個金融體系的活力。

　　對于未來急需推進的金融體制改革，專家建議，一是盡快推出存款保險制度；二是加快推進利率市場化進程；三是加快金融監(jiān)管體制改革。

　　“金融市場準入降低了，其退出機制也應完善”，徐洪才說，由于小型民營金融機構有可能在利益誘惑時急功近利而引發(fā)一些風險，所以需要加快建立存款保險制度，對存入民營銀行的存款予以保險，倒逼監(jiān)管創(chuàng)新。

　　經過多年改革，我國在利率市場化上取得了長足進展，而民營銀行出現(xiàn)后會加快利率市場化的步伐。徐洪才指出，民營銀行誕生后，市場上有序競爭加劇，有助于打破原來的賣方市場格局，加快利率市場化，提高金融資源的配置效率。

　　中國(海南)改革發(fā)展研究院經濟研究所所長匡賢明認為，隨著民營銀行的出現(xiàn)，新型金融業(yè)態(tài)很有可能出現(xiàn)，跨領域的金融產品與金融創(chuàng)新會層出不窮，在這個趨勢下，迫切需要對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制做出前瞻性的改革安排。在大的監(jiān)管結構還無法馬上調整的情況下，需要盡快制定民營銀行的監(jiān)管條例，探索形成既有利于民營銀行發(fā)展，又有利于風險防范的機制。

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