銀行卡清算將打破“一家獨(dú)大” 全面開放不等于低門檻

　　隨著２２日《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》的正式印發(fā)，我國銀行卡清算市場正在迎來全面開放，此前中國銀聯(lián)“一家獨(dú)大”的局面即將打破，摩拳擦掌的國際品牌可來“打擂”，一直等待機(jī)會的民營資本也可進(jìn)入。而在有序開放的同時，不少專家呼吁加強(qiáng)銀行卡清算市場的金融安全和監(jiān)管。

　　打破“專營”限制誠邀“打擂”

　　目前中國支付服務(wù)市場是全球最開放的市場之一，民營和外資的參與程度都較高，但銀行卡清算市場卻一直未達(dá)到與之相適應(yīng)的開放程度。

　　人民銀行于２００２年批準(zhǔn)成立的中國銀聯(lián)股份有限公司，是目前國內(nèi)唯一一家運(yùn)營銀行卡人民幣交易處理和資金清算系統(tǒng)的專營性機(jī)構(gòu)。而美國的維薩、萬事達(dá)等境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)盡管已在中國設(shè)立代表處近２０年，但受政策制約，這些國際品牌在中國銀行卡市場的參與度十分有限。

　　“較之歐美等發(fā)達(dá)國家銀行卡產(chǎn)業(yè)六十多年的發(fā)展，我國十多年的銀行卡清算市場需要通過市場競爭來提升服務(wù)水平，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?！蔽錆h大學(xué)金融發(fā)展和政策研究中心主任黃憲說。

　　去年１０月２９日國務(wù)院常務(wù)會議提出，放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請?jiān)谖覈硟?nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。此次決定從銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系、基礎(chǔ)設(shè)施、內(nèi)控制度管理等方面提出明確的準(zhǔn)入要求。

　　中國支付清算協(xié)會秘書長蔡洪波認(rèn)為，“不同競爭者的參與，提供不同的銀行卡清算品牌和服務(wù)，為產(chǎn)業(yè)各方開辟更多的合作機(jī)會，給予消費(fèi)者更多的選擇空間，促進(jìn)市場良性競爭和規(guī)范運(yùn)行?！?/p>

　　銀行卡清算市場廣闊不懼競爭

　　盡管中國銀聯(lián)長期處于“壟斷”地位，但對于促進(jìn)中國銀行卡產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展功不可沒。截至２０１４年底，具有“銀聯(lián)”標(biāo)示的銀行卡已經(jīng)達(dá)到近５０億張，銀行卡的滲透率接近５０％。

　　面對競爭，中國銀聯(lián)坦然表示，將通過“二次創(chuàng)業(yè)”，結(jié)合“一帶一路”、互聯(lián)網(wǎng)＋等國家戰(zhàn)略給中國銀行卡產(chǎn)業(yè)帶來的新機(jī)遇，積極開展境內(nèi)外合作，努力打造具有全球影響力的開放式綜合支付服務(wù)平臺。

　　可見，中國銀聯(lián)之所以不懼競爭，是看到了海外清算市場更廣闊的潛力?！鞍殡S人民幣國際化、資本和金融項(xiàng)目開放的步伐不斷加快，包括卡組織在內(nèi)的支付清算設(shè)施，也必然走向國際化，而這塊‘大蛋糕’將為各方帶來前所未有的合作機(jī)遇?！敝袊缈圃航鹑谒L助理?xiàng)顫f。

　　與此同時，不少收單機(jī)構(gòu)也緊盯國內(nèi)市場積極準(zhǔn)備。２０１４年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)５９５．７３億筆，金額４４９．９萬億元，銀行卡消費(fèi)金額占社會消費(fèi)品零售總額從２００２年的４．７％提高至２０１４年的４７．７％。

　　已經(jīng)在國內(nèi)收單市場浸潤多年的匯付天下，對未來銀行卡清算市場表示出濃厚的興趣?！拔磥碇袊Ц肚逅闶袌龈娱_放、合作，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)將更具有國際競爭力。”匯付天下高級副總裁穆海潔說。

　　全面開放不等于低門檻

　　“盡管支持全面開放，但是準(zhǔn)入門檻并不低?！币晃谎胄袃?nèi)部人士告訴記者，鑒于金融信息安全、銀行間清算秩序、支付體系的穩(wěn)定運(yùn)行等方面考慮，監(jiān)管層必須確保具備專業(yè)資質(zhì)、穩(wěn)健經(jīng)營能力的企業(yè)進(jìn)入市場。

　　此次決定對外資和內(nèi)資銀行卡清算機(jī)構(gòu)在設(shè)立條件和程序、業(yè)務(wù)管理要求等方面作出了相同的規(guī)定，并要求申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)注冊資本不低于１０億元人民幣；至少具有符合規(guī)定條件的持股２０％以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股２５％以上的多個主要出資人；且提出申請前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)５年以上。

　　“銀行卡交易數(shù)據(jù)包含大量的居民消費(fèi)信息和金融信息，為保證本國居民的信息安全和維護(hù)國家金融穩(wěn)定性，國內(nèi)銀行卡市場在開放的同時，必須采取審慎性監(jiān)管。”黃憲表示，“我國銀行卡產(chǎn)業(yè)整體仍處于粗放型發(fā)展階段的情況下，更應(yīng)加強(qiáng)防范銀行卡支付風(fēng)險，維護(hù)我國支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行?！?/p>

　　“決定的出臺并不意味著相關(guān)改革已經(jīng)完全到位，以銀行卡清算市場為抓手，需進(jìn)一步推動相關(guān)制度與規(guī)則的完善，圍繞移動支付等帶來的跨行業(yè)監(jiān)管需要，努力構(gòu)建央行主導(dǎo)的新型國家支付體系監(jiān)管模式和協(xié)調(diào)機(jī)制。”楊濤說。

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