興業(yè)銀行回應(yīng)高管“卷款30億”潛逃：系前員工

　　這次不是“臨時(shí)工”而是“前員工”出事了！日前一則“興業(yè)銀行北海分行高管卷款30億潛逃”的消息在網(wǎng)上流傳。6月8日晚間，興業(yè)銀行北海分行上級(jí)行興業(yè)銀行南寧分行就此事回應(yīng)稱，興業(yè)銀行北海分行于5月中旬已接到警方通報(bào)，該行前員工蘇瑜涉嫌個(gè)人非法集資已被立案，目前正在調(diào)查。

　　南寧分行稱蘇瑜為“前員工”

　　6月4日，網(wǎng)名“哈哈暴”在虎撲體育論壇“步行街”板塊發(fā)帖稱，2014年12月至2015年3月間，北海市興業(yè)銀行小企業(yè)貸款部總經(jīng)理蘇瑜，利用“幫辦銀行過橋業(yè)務(wù)賺取高額利息（過橋貸）”為由，誘使興業(yè)銀行2000多重大客戶上當(dāng)受騙，蘇瑜共騙取約30億元人民幣（據(jù)受害者不完全自行統(tǒng)計(jì)約30億元，報(bào)案額11.6億元），于今年5月人間蒸發(fā)。該消息隨即在微信微博上迅速傳播。

　　6月8日晚間，興業(yè)銀行北海分行上級(jí)行興業(yè)銀行南寧分行就此消息做出澄清回應(yīng)。該行介紹，2015年5月中旬，興業(yè)銀行北海分行接到北海市公安局通報(bào)，該分行前員工蘇瑜涉嫌個(gè)人非法集資，已于5月14日被立案。

　　據(jù)介紹，涉案人蘇瑜于2010年7月進(jìn)入興業(yè)銀行北海分行籌建組工作，于2015年3月27日遞交離職申請，分行批準(zhǔn)與其解除勞動(dòng)合同。蘇瑜在北海分行先后任企業(yè)金融客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)三部負(fù)責(zé)人，并非網(wǎng)傳高管。

　　在獲知蘇瑜涉案信息后，興業(yè)銀行南寧以及北海兩級(jí)分行成立專項(xiàng)調(diào)查小組，就其涉及業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面內(nèi)部排查，未發(fā)現(xiàn)銀行資金卷入其中。目前，該行北海分行經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況與對(duì)外服務(wù)均正常。

　　蘇瑜同事稱其“看起來很老實(shí)”

　　昨日新京報(bào)記者聯(lián)系到其中一名受害人稱，該事件大約在2014年12月份開始發(fā)酵，蘇某開始稱過橋資金、存款質(zhì)押的錢暫時(shí)還不了，自己涉案資金約3.8億元。

　　“蘇某一直以個(gè)人名義和我們做一些業(yè)務(wù)，因?yàn)楸澈笸ㄟ^銀行周轉(zhuǎn)資金，大家也都相信他，而且每次當(dāng)著大家的面和銀行高層打電話，進(jìn)一步增加信任度。”上述受害人說。

　　昨日，北海分行的一名工作人員向新京報(bào)記者描述了蘇瑜的一些基本情況。蘇瑜是北海當(dāng)?shù)厝耍?0多歲，已婚，具體業(yè)績不太清楚。這位工作人員稱，蘇瑜平時(shí)看起來很善良老實(shí)的一個(gè)人。5月份出事以后，陸陸續(xù)續(xù)有客戶打電話到銀行問，銀行內(nèi)部的人也很驚奇。

　　昨日，記者致電北海市公安局經(jīng)偵支隊(duì)，詢問具體涉案金額是否為30億元及受害者數(shù)量時(shí)，一位工作人員稱，案件已經(jīng)立案且正在辦理，人也正在抓，不方便透露更多，但“受害者不應(yīng)該擔(dān)心”。

　　昨日，廣西銀監(jiān)局對(duì)新京報(bào)記者表示，廣西北海市公安部門已經(jīng)對(duì)此立案調(diào)查，銀監(jiān)局會(huì)督促興業(yè)銀行北海分行配合公安部門進(jìn)行查處。

　　興業(yè)銀行北海分行成立于2010年12月29日。興業(yè)銀行南寧分行稱，雖然事件性質(zhì)屬于離職員工個(gè)人非法集資，該行仍將全力配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證，協(xié)助受害人通過法律手段依法維權(quán)。

　　對(duì)于該說法，目前有專家認(rèn)為，無論蘇瑜是否為前員工，興業(yè)銀行北海支行都可能有責(zé)任。 新京報(bào)記者 郭永芳 金彧 蘇曼麗

　　觀點(diǎn)

　　“30億如屬實(shí)銀行應(yīng)該知道”

　　網(wǎng)民“哈哈暴”帖子提到，蘇瑜利用“幫辦銀行過橋業(yè)務(wù)賺取高額利息（過橋貸）”為由，誘使興業(yè)銀行2000多重大客戶上當(dāng)受騙。那么何為過橋貸？涉及哪些鏈條？銀行是否知道？

　　記者咨詢一家股份制銀行分行的行長，該行長詳細(xì)向記者闡述了過橋貸資金的一般操作流程。

　　上述分行行長舉例，正常的過橋資金周轉(zhuǎn)流程是：一家A企業(yè)欠銀行的錢，到期還不上了，那怎么辦？可能銀行客戶經(jīng)理知道B客戶有錢，可以介紹給A企業(yè)先墊款，A企業(yè)給B比較高的利息。B把錢打給A企業(yè)，A企業(yè)把錢打給銀行還款。手續(xù)費(fèi)一般是一天千分之三的。A企業(yè)可通過再貸款來償還B客戶。

　　如果客戶經(jīng)理涉嫌詐騙，比如客戶經(jīng)理故意偽造一個(gè)A企業(yè)（流水、工商營業(yè)等情況詳細(xì)），稱A企業(yè)還不上貸款，再找個(gè)人提供過橋資金，這樣個(gè)人把錢借給偽造的A企業(yè)，偽造的A企業(yè)再把錢轉(zhuǎn)給客戶經(jīng)理。

　　該行長稱很多程序應(yīng)該是通過銀行的，一般情況下銀行應(yīng)該知道這個(gè)事情。上面說的30億元的龐大資金（涉案）如果屬實(shí)，正常情況下銀行不會(huì)不知道。（郭永芳 金彧 蘇曼麗）

　　追問

　　“前員工”能否成銀行擋箭牌？

　　新京報(bào)聯(lián)系的一位受害人稱，蘇某是在出事后才辭職，并不是銀行說的先辭職后出事。該受害人稱，自己最后一次見到蘇某是在5月13號(hào)，后來就找不到他。很多受害者開始報(bào)警，一直排不到自己，（5月）21號(hào)才做筆錄報(bào)警。

　　中國人民大學(xué)金融法學(xué)研究所副所長楊東認(rèn)為，即使是前員工，事情如果發(fā)生在他任職期間，就不是單純的個(gè)人行為。銀行方面肯定是有失責(zé)的，視情況而定應(yīng)該也有法律責(zé)任。首先，銀行沒有管理好自己的員工，這么大的問題沒有提前察覺，這屬于監(jiān)管失責(zé)，如果有相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)徇私或者玩忽職守，責(zé)任更大。其次，這個(gè)事件反映出銀行的風(fēng)控體系完全失效，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管控失效的重大責(zé)任。（陳楊 蘇曼麗）

　　“個(gè)人非法集資”銀行有責(zé)任嗎？

　　興業(yè)銀行南寧分行稱蘇瑜涉嫌個(gè)人非法集資已被立案，未發(fā)現(xiàn)銀行資金卷入其中。那么在這個(gè)事件中，銀行需要承擔(dān)多大的責(zé)任？

　　中國人民大學(xué)金融法學(xué)研究所副所長楊東表示，由于目前案件細(xì)節(jié)并不清楚，定責(zé)需要看具體情況分析，但是肯定需要承擔(dān)一部分責(zé)任，有可能連帶法律責(zé)任。

　　一位銀行業(yè)人士表示，類似案件中，一些銀行員工可能會(huì)擔(dān)任“掮客”的身份。據(jù)網(wǎng)民消息，興業(yè)銀行這位員工在利用過橋貸款名義，以高息為餌“個(gè)人非法集資”時(shí)，興業(yè)銀行對(duì)這種不合法不合規(guī)行為無所察覺，內(nèi)部的管理肯定是有問題的。

　　據(jù)這位人士推測，通過銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)有可能只是借助銀行渠道進(jìn)行匯款這一類行為，銀行并不需要承擔(dān)法律責(zé)任。但銀行員工可以利用銀行工作的身份和柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)這雙重信用騙取客戶信任，并過手?jǐn)?shù)額如此巨大的資金，興業(yè)銀行的約束機(jī)制應(yīng)該是存在缺失或者運(yùn)行問題。（陳楊蘇曼麗）

　　涉資巨大，銀行是否有“內(nèi)鬼”？

　　蘇瑜騙取如此大額的資金，與這么多客戶發(fā)生資金來往，銀行內(nèi)部是否有問題？根據(jù)網(wǎng)民“哈哈暴”爆料，有銀行內(nèi)部工作人員協(xié)同作案。不過該說法沒有得到興業(yè)銀行及廣西北海警方證實(shí)。

　　網(wǎng)上有分析認(rèn)為，30億元資金涉案，其中涉及各方資金往來，銀行應(yīng)有一定的流程，這個(gè)過程中，應(yīng)該有其他人經(jīng)手。

　　國際金融專家，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院兼職教授趙慶明表示，從銀行層面來講肯定是禁止自己的員工這樣做的，但是這種事情并不罕見，很多銀行員工利用自身的便利來做一些與銀行業(yè)務(wù)并不直接相關(guān)的業(yè)務(wù)，向提供資金方表達(dá)，能夠保證資金安全且獲得高收益。最后出事了，銀行也會(huì)遭遇信譽(yù)損失，從這方面來講，銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)員工的管理。（郭永芳）

　　相關(guān)

　　銀監(jiān)會(huì)：2/3“存款失蹤”案銀行有責(zé)

　　近期，全國多地發(fā)生銀行存款“失蹤”糾紛案，對(duì)此，6月5日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》（下稱《通知》）稱，銀監(jiān)會(huì)正依法對(duì)責(zé)任銀行進(jìn)行立案查處，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定處罰當(dāng)事人和責(zé)任人。

　　“事實(shí)上，并不存在銀行存款丟失或失蹤。上述問題曝光之后，銀監(jiān)會(huì)組織調(diào)研和會(huì)談幾十次，發(fā)現(xiàn)上述存款糾紛大多是由銀行柜面高息攬儲(chǔ)造成的。監(jiān)管部門與犯罪分子的博弈不會(huì)結(jié)束”。6月5日，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)新京報(bào)記者表示。

　　銀監(jiān)會(huì)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，最難處置的是，案件涉及銀行員工內(nèi)外勾結(jié)。要以責(zé)任的劃定為前提，一旦確認(rèn)之后要進(jìn)行嚴(yán)厲追責(zé)問責(zé)。在內(nèi)控管理中，銀行最需要的是加強(qiáng)員工行為管理。銀監(jiān)會(huì)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于近期組織開展一次重點(diǎn)崗位員工行為專項(xiàng)大排查，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取相應(yīng)措施，嚴(yán)肅整改。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年初至2015年3月末，銀行業(yè)案件防控形勢嚴(yán)峻。在銀監(jiān)會(huì)近期的調(diào)研中，發(fā)現(xiàn)涉及柜臺(tái)業(yè)務(wù)大案、要案就有數(shù)十起，涉資數(shù)十億。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這些大案、要案分為三類，其中，銀行負(fù)全責(zé)的為極少數(shù)；銀行無需負(fù)責(zé)、跟銀行實(shí)際無關(guān)的案件有12起，涉資20億；銀行參與其中，負(fù)部分責(zé)任的案件有19起，涉資11億。從案發(fā)數(shù)量看，銀行須負(fù)責(zé)的占到2/3，但金額上看則不足1/3。（金彧 蘇曼麗）

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