“窮人銀行”鹽城試水陷進(jìn)退兩難 擠兌引發(fā)倒閉潮

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　　“鹽城模式”紅極一時(shí)

　　鹽城的互助合作社試點(diǎn)受到廣泛關(guān)注，“鹽城模式”也得以在多地推廣，更被稱為中國(guó)版“窮人銀行”。

　　在鹽城一百多家農(nóng)民資金互助合作社中，2010年成立的銀聯(lián)合作社，只算是后起之秀。當(dāng)?shù)氐牡谝患一ブ献魃?，則早在2005年由鹽城阜寧縣碩集鎮(zhèn)5位農(nóng)民注冊(cè)成立，被稱為鹽城農(nóng)民資金互助合作社的原型。

　　次年，鹽城市委、市政府決定支持碩集鎮(zhèn)這5位農(nóng)民的“創(chuàng)舉”——2006年初，該市市委辦公室、市政府辦公室下發(fā)文件，要求按照中央有關(guān)文件精神，探索發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)民資金互助合作組織。

　　當(dāng)年10月，在鹽城市亭湖區(qū)便倉(cāng)鎮(zhèn)，該市正式開展試點(diǎn)農(nóng)民資金互助合作社。

　　這一試點(diǎn)在鹽城當(dāng)?shù)乇毁x予極大的意義，鹽城市委農(nóng)村工作辦公室一位工作人員以小崗村農(nóng)民首倡家庭聯(lián)產(chǎn)承包制類比，認(rèn)為農(nóng)民資金互助合作社這一“新鮮事”也將極大地造福中國(guó)農(nóng)村。

　　試點(diǎn)農(nóng)民資金互助合作社的背后，是商業(yè)銀行投向三農(nóng)資金的減少，以及手續(xù)的繁瑣。

　　鹽城農(nóng)辦的這名工作人員說，近年來，商業(yè)銀行追求最大效益，棄農(nóng)現(xiàn)象比較明顯，投向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的資金越來越少，特別是農(nóng)民急需的小額貸款，因?yàn)閷徍顺杀敬?、效益低，商業(yè)銀行一般不太愿意涉獵。

　　農(nóng)民資金互助合作社的出現(xiàn)，正好起到“拾遺補(bǔ)缺”的作用。它利用地緣、人緣的優(yōu)勢(shì)，吸收農(nóng)村閑散資金，實(shí)行小額投放為主，農(nóng)民貸款無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保，存貸方便快捷，這極大地滿足了農(nóng)民生活、生產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)的需求。

　　當(dāng)?shù)匾晃火B(yǎng)殖大戶告訴記者，此前他為了5萬(wàn)元貸款，跑了多家商業(yè)銀行，不僅手續(xù)繁瑣，而且即使放款，也是幾個(gè)月之后，但有了農(nóng)民資金互助合作社之后，借款就方便多了，這也是合作社廣受歡迎的一大原因。

　　上述工作人員介紹，10位農(nóng)民聯(lián)合起來，具備一定條件后，即可向縣（市、區(qū)）農(nóng)經(jīng)部門申請(qǐng)成立農(nóng)民資金互助合作社，獲批后在民政部門辦理民辦非企業(yè)法人注冊(cè)登記。農(nóng)民資金互助合作社在社員內(nèi)部吸儲(chǔ)，投放也被限制在社員內(nèi)部，利息參照國(guó)家法定利率，年終按照經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分紅。

　　2007年7月，鹽城市委辦公室、市政府辦公室下發(fā)文件，在全市范圍內(nèi)擴(kuò)大試點(diǎn)。

　　江蘇省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心課題組數(shù)據(jù)顯示，到2014年，鹽城全市已有138個(gè)資金互助合作社，吸收20多萬(wàn)戶農(nóng)民入社，吸納社員股金和互助金24.08億元，累計(jì)向38萬(wàn)農(nóng)戶（次）投放150億元。

　　鹽城各地蓬勃開展的農(nóng)民資金互助合作社受到廣泛關(guān)注，前來參觀學(xué)習(xí)、取經(jīng)者絡(luò)繹不絕，“鹽城模式”因之走紅，在全國(guó)多地得到推廣。

　　理論界也注意到發(fā)端于鹽城農(nóng)村的這一新型社會(huì)組織，將其定義為“草根銀行”或“草根金融”，堪稱國(guó)外流行的“窮人銀行”的中國(guó)版。

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