周小川針對段子說房貸：偽造交易價(jià)格行不通

　　中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月12日訊 （記者 郭曉偉）在今天上午舉行的十二屆全國人大四次會議新聞中心召開記者會上，央行行長周小川表示，銀行在放貸時(shí)，會嚴(yán)格按對抵押品價(jià)值進(jìn)行評估，偽造交易價(jià)格騙取銀行貸款的行為是行不通的。

　　據(jù)悉，周小川的講話是對最近網(wǎng)上流傳極廣段子“假離婚可騙貸700萬炒房”的回應(yīng)。

　　該段子大意為，夫妻在北京有套房，老公把房子只寫在老婆名下，然后夫妻雙方假離婚。現(xiàn)在房子市價(jià)700萬元，老公讓老婆把房子1000萬元賣給他，首付300萬元，貸款700萬元。如此一來，夫妻僅憑著一張離婚證，巧妙從銀行獲得700萬元貸款。而用這700萬元投資的收益，剛好可以用來還房貸。

　　騙貸成功，如房價(jià)跳水，丈夫就不還房貸，讓銀行把房子沒收，夫妻倆順利實(shí)現(xiàn)高位套現(xiàn)；如房價(jià)持續(xù)飆升，丈夫可以把房子掛單出手，賺取差價(jià)。而出借資金風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，則完全由出借方銀行承擔(dān)。

　　這種拿現(xiàn)房超額套取銀行貸款，再用貸款繼續(xù)炒房的做法，被稱作一線城市炒房穩(wěn)賺不賠的“終極模式”。

　　在上午的記者會上，周小川說“對于銀行來講，銀行有時(shí)候是掌握首付比，但是正規(guī)的銀行內(nèi)部的用語是LTV，就是貸款比抵押品的價(jià)值，判斷這個(gè)價(jià)值的時(shí)候，它是要對抵押房地產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)要進(jìn)行價(jià)值評估的，而不是像現(xiàn)在網(wǎng)上說的，只要偽造一個(gè)交易價(jià)格就可以拿到交易價(jià)格去做貸款了?！?/p>

　　此外，針對資金出借端的銀行，周小川還明確表示，銀行有一個(gè)政策叫KYC，你必須了解你的客戶，客戶的首付不能是借的，你找另外一方面借了一部分錢說這是首付，剩下再去借，整個(gè)借款和自有資本的比例實(shí)際上就變了，另外未來償還的能力實(shí)際也變了，以后月供不光要還銀行的錢，還要先還首付貸。從銀行角度來講，如果沒有對你的客戶做到足夠的了解，你也承擔(dān)了過大的風(fēng)險(xiǎn)，從銀行內(nèi)部管理來講，也是操作有錯(cuò)誤的。

　　其實(shí)，之所以稱之為段子，就說明其在操作上其實(shí)現(xiàn)的可能性幾乎為零。

　　具備金融常識的人都知道，銀行在二手房交易中放貸時(shí)，首先會引入第三方評測機(jī)構(gòu)對房屋本身的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行評估，而不是直接參照房屋成交價(jià)格。因此，價(jià)值市價(jià)700萬的房子，按照1000萬的成交價(jià)格貸款的前提不成立。

　　其次，除了引入第三方之外，銀行的放貸人員也會把房屋成交價(jià)格和同等條件下房屋的成交價(jià)格進(jìn)行對比。超高成交價(jià)背后的貓膩，并不難識破。

　　另外，放貸過程中，銀行會對借款人的還款能力進(jìn)行評估，比如讓借款人提供工資流水和銀行財(cái)產(chǎn)證明等信息。如發(fā)現(xiàn)借款人不具備還款能力，銀行不會出借資金，更不會變相承擔(dān)高額交易帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

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