女子自封銀行高管騙親友5000萬(wàn) 拿錢(qián)放貸買(mǎi)彩票

　　李某出庭受審。京華時(shí)報(bào)記者歐陽(yáng)曉菲攝

　　原平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員李某，自封某商業(yè)銀行高管，打著高額回報(bào)的幌子，在4年內(nèi)涉嫌詐騙20余名親友5000余萬(wàn)元。4月19日上午，李某在市三中院受審，對(duì)于檢方的指控，她并不認(rèn)可，稱5000余萬(wàn)元都是向親朋借的，屬民間借貸，為了讓親朋“獲利”曾經(jīng)放貸、購(gòu)買(mǎi)彩票。

　　□檢方指控

　　騙親友許諾月息4%至10%

　　4月19日上午，現(xiàn)年44歲的李某被法警帶入法庭。

　　根據(jù)檢方指控，李某在4年間陸續(xù)詐騙20余名親友共計(jì)5000余萬(wàn)元。她于2010年至2014年2月間，以幫親友做投資理財(cái)有高額回報(bào)為由，在朝陽(yáng)區(qū)水南莊、十里堡、建國(guó)門(mén)、常營(yíng)等地詐騙被害人錢(qián)財(cái)。

　　2015年4月，經(jīng)人舉報(bào)，李某被警方抓獲。

　　據(jù)檢方介紹，李某在2003年至2014年8月間，供職于平安保險(xiǎn)公司，是一名負(fù)責(zé)銷售的業(yè)務(wù)員。初期，出于開(kāi)展業(yè)務(wù)需要，李某幫身邊的不少親友上了保險(xiǎn)，偶爾與親朋吃吃飯、通通電話，聯(lián)絡(luò)感情，因此李某在親朋圈里的口碑還不錯(cuò)。自2010年前后，李某開(kāi)始“包裝自己”，自稱已升任某商業(yè)銀行的高管，具有做高回報(bào)理財(cái)?shù)臋?quán)限。李某找到跟自己關(guān)系熟絡(luò)的親朋，開(kāi)始向他們介紹自己“投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品”，許諾高額收益，月息高達(dá)4%至10%。

　　□到案供述

　　股市惡化無(wú)力兌現(xiàn)承諾

　　李某到案后供述，其從被害人手中騙取資金后，剛開(kāi)始挪用于小額放貸、私募基金、股票、期貨、銀行短期理財(cái)?shù)韧顿Y項(xiàng)目，利用自己投資理財(cái)?shù)氖找媛逝c其向被害人許諾的收益率之間的差額賺取收益。

　　2011年后，隨著股市行情惡化，李某投資的項(xiàng)目賺少賠多，漸漸地也就無(wú)力支付其向被害人允諾的高額利息。

　　為維持局面運(yùn)轉(zhuǎn)，李某不得不再向其他人允諾高息回報(bào)，拿到錢(qián)后再舉新債還舊債。與此同時(shí)，為彌補(bǔ)之前虧空，李某還鋌而走險(xiǎn)，將部分資金用于高息民間借貸，部分資金用于購(gòu)買(mǎi)彩票。

　　檢方介紹，隨著民間借貸資金回收困難，以及中彩時(shí)運(yùn)不佳，最終因資金鏈斷裂而案發(fā)。據(jù)悉，李某購(gòu)買(mǎi)彩票的金額高達(dá)2500多萬(wàn)元，中彩獲得1700多萬(wàn)元，虧空800多萬(wàn)元。

　　檢察官說(shuō)：“根據(jù)銀行賬面顯示，李某在4年間陸續(xù)購(gòu)買(mǎi)彩票數(shù)10次，每次購(gòu)買(mǎi)的彩票金額都不一?！?/p>

　　□庭上表態(tài)

　　翻供稱未獲利屬于借錢(qián)

　　在19日的庭審中，對(duì)于檢方的指控，李某并不認(rèn)同，她認(rèn)為自己向親朋承諾的高額利息回饋都在努力實(shí)現(xiàn)，“我都是說(shuō)到做到，我說(shuō)給10%的利息，我就能做到”。

　　李某表示，自己沒(méi)有從中獲利，并且確實(shí)有親朋從中獲利，只不過(guò)后期有虧損，“我與這些親朋的關(guān)系最多算民間借貸”。

　　李某表示，她已將近4000萬(wàn)元的錢(qián)款返還親朋，只不過(guò)很多人都是中間人，他們給沒(méi)給實(shí)際的投資者就不清楚了，“我返給親朋之后，他們又扣了多少，我就不知道了”。

　　法庭上，李某對(duì)于與20余名受害人的錢(qián)款往來(lái)，從幾十萬(wàn)到數(shù)百萬(wàn)不等的數(shù)額，都能一一說(shuō)清。

　　記者發(fā)現(xiàn)，李某在法庭上的供述，與其在公安機(jī)關(guān)作出的供述不一致，也與司法審計(jì)報(bào)告的數(shù)額不一致。

　　公訴機(jī)關(guān)表示，司法審計(jì)報(bào)告是根據(jù)在案證據(jù)作出的。在借款時(shí)，是由被害人直接將錢(qián)款打給李某賬戶的，李某所稱返還錢(qián)款給作為中間人的親朋，就意味著返還給了每名被害人，這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。

　　最終該案當(dāng)庭未作出判決。

　　□被害人

　　沒(méi)簽合同沒(méi)問(wèn)投資內(nèi)容

　　李某的小姑王女士是第一批“客戶”。

　　根據(jù)王女士的證言，因?yàn)榧依锶硕贾览钅吃谧霰ｋU(xiǎn)理財(cái)，也都在李某處購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，因此在李某提出投資理財(cái)后，她沒(méi)有拒絕。

　　王女士稱，最開(kāi)始投給李某兩三萬(wàn)元，幾年間，投資的數(shù)額越來(lái)越大，“從銀行憑證上看一共給了她2000多萬(wàn)元。”在最初投資給李某兩三萬(wàn)元時(shí)，李某都能按照每個(gè)月4%至10%的利潤(rùn)點(diǎn)反饋錢(qián)款?？吹酵顿Y確實(shí)有回報(bào)，王女士才開(kāi)始增加投資。王女士的朋友及很多李某的親朋也都是出于信任，找李某做投資理財(cái)?shù)摹?/p>

　　另?yè)?jù)檢方介紹，該案中，李某所說(shuō)的投資理財(cái)項(xiàng)目，并沒(méi)有與被害人簽署合同，而被害人也是基于對(duì)李某的信任，沒(méi)有詢問(wèn)其投資理財(cái)?shù)木唧w內(nèi)容。

　　□提示

　　勿信“能人”眼中要有風(fēng)險(xiǎn)

　　庭后，承辦此案的檢察官對(duì)記者說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，投資的風(fēng)險(xiǎn)跟收益率成正比，收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高。按照現(xiàn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率，通常在5%左右。而民間借貸的行情，月息通常在2%左右，如果月息超過(guò)4%，則屬畸高。

　　再者，投資理財(cái)要按正規(guī)方式進(jìn)行?，F(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)不少詐騙案例，銀行業(yè)務(wù)員利用自己的身份騙取投資者對(duì)自己的信任，就像本案被告人一樣，假托為身邊的親朋好友理財(cái)，實(shí)際上將資金挪作他用，企圖通過(guò)再投資來(lái)賺取利息差，結(jié)果往往因再投資失敗而案發(fā)。對(duì)此，投資者應(yīng)加強(qiáng)防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)的渠道、正規(guī)的場(chǎng)合購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，甚至不嫌麻煩親往銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，而不應(yīng)不切實(shí)際地信任身邊的“能人”。有時(shí)候，通過(guò)“一個(gè)電話”“一張匯款單”進(jìn)行理財(cái)，看似灑脫，卻暗含風(fēng)險(xiǎn)。

　　最后，對(duì)于不符常規(guī)、不合常理的理財(cái)產(chǎn)品，要多帶疑問(wèn)去思考、去調(diào)查。對(duì)于大多數(shù)詐騙案例來(lái)說(shuō)，不怕騙子如何誘惑，就怕投資者經(jīng)不起誘惑。有些騙局，在旁觀者看來(lái)明顯不符合常情，但由于勾起了投資者內(nèi)心的貪婪欲望，導(dǎo)致投資者喪失了應(yīng)有的警惕意識(shí)和防范意識(shí)，不由自主地走入陷阱。對(duì)此，投資者要以審慎的態(tài)度看待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，多質(zhì)疑，多調(diào)查，而不能是“眼里只有收益，目中全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”。

　　作者：王曉飛楊鳳臨

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