防盜刷,這些招咱得會(huì)(民生三問·聚焦信用卡盜刷③)

　　不少信用卡持卡人，都有這樣的經(jīng)歷：手機(jī)接連收到消費(fèi)提醒，但信用卡卻在自己的身邊，哪兒也沒去。有哪些原因，會(huì)導(dǎo)致信用卡被盜刷？面對(duì)日益增多的盜刷案件，持卡人、銀行、公安，都有哪些可以采用的防范措施？

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　　線上操作有風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)信息是關(guān)鍵

　　記者：導(dǎo)致信用卡被盜刷的原因，主要有哪些？

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人：傳統(tǒng)的信用卡欺詐手段相對(duì)簡(jiǎn)單，主要通過商戶POS機(jī)側(cè)錄、張貼虛假告示、電信詐騙等方式，騙取持卡人相關(guān)信息。

　　現(xiàn)在，信用卡欺詐則呈現(xiàn)出了新的特點(diǎn)：一是欺詐手法由線下向線上轉(zhuǎn)移。持卡人越來越多地使用電腦和手機(jī)等設(shè)備，完成線上轉(zhuǎn)賬匯款及訂單支付。因此，線上也成為信用卡犯罪的新目標(biāo)。二是犯罪技術(shù)含量增加，比如通過釣魚網(wǎng)站和偽基站，向客戶手機(jī)植入木馬病毒；通過改號(hào)軟件，冒充銀行客服和電信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行詐騙。三是集團(tuán)化、職業(yè)化、分工化趨勢(shì)日益顯著，逐漸形成了較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈。四是欺詐呈現(xiàn)跨境發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

　　建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人：信用卡詐騙，主要有7類手段：謊稱系統(tǒng)升級(jí)、冒充客服電話、利用朋友圈、利用4G自助換卡、利用理財(cái)平臺(tái)、假借安全賬戶、仿冒親友。

　　記者：信用卡的卡號(hào)、安全碼等信息，都是怎么泄露出去的？

　　北京市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)金瑞峰：信用卡信息看似復(fù)雜，但泄露途徑較為簡(jiǎn)單?，F(xiàn)在使用的信用卡，卡樣主要為磁條卡與芯片卡兩種。信用卡信息均存儲(chǔ)于磁條、芯片之上，POS機(jī)獲取信用卡信息，也是靠讀取磁條、芯片。只要盜取了信用卡磁條、芯片上的信息，盜刷就很容易實(shí)現(xiàn)。盜取這些信息的常見渠道，包括實(shí)卡側(cè)錄、網(wǎng)絡(luò)信息獲取、信用卡信息交易、關(guān)聯(lián)卡獲取等。

　　記者：在線盜刷信用卡，是如何做到的？境外盜刷信用卡，又是如何做到的？

　　金瑞峰：利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施信用卡盜刷，涉及信用卡信息獲取、信息交易、刷卡套現(xiàn)、贓款流轉(zhuǎn)等多個(gè)環(huán)節(jié)。信用卡信息獲取，是該類犯罪實(shí)施的開端和必要條件。保護(hù)自身信用卡信息安全，則是防范盜刷的關(guān)鍵。

　　境外盜刷，即利用已獲取的信用卡信息，跨境刷卡套現(xiàn)，信用卡信息獲取地與盜刷所在地，分屬兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)。該類犯罪往往利用兩地法律法規(guī)、銀行支付規(guī)則的不同，給案件偵辦造成了較大的困難。同時(shí)，跨境犯罪也對(duì)跨境警務(wù)合作提出了較高的要求。

　?。矄枴》婪侗I刷，都有啥招

　　不讓卡離開視線，不點(diǎn)擊不明鏈接

　　記者：怎樣才能有效防止信用卡信息泄露？

　　金瑞峰：第一，妥善保管個(gè)人信用卡及密碼。萬不可出借信用卡，發(fā)現(xiàn)信用卡丟失或信息泄露時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行掛失處理。

　　第二，注意用卡環(huán)境的安全性。在使用POS機(jī)消費(fèi)時(shí)，不要讓信用卡離開自己視線，更不要交由服務(wù)人員刷卡。檢查POS機(jī)、刷卡卡槽處及服務(wù)人員雙手是否有可疑裝置，輸入密碼時(shí)應(yīng)遮擋。同時(shí)，在第一次刷卡未成功時(shí)，短時(shí)間內(nèi)不要進(jìn)行第二次刷卡，可以提出更換POS機(jī)或現(xiàn)金結(jié)算。

　　第三，妥善保管存有信用卡信息的手機(jī)。數(shù)據(jù)恢復(fù)技術(shù)，可以大量恢復(fù)已刪除或格式化后的設(shè)備信息。更換下來的二手手機(jī)，盡量不要出售。

　　第四，設(shè)置信用卡交易變動(dòng)提醒短信。要隨時(shí)注意信用卡內(nèi)的金額變化。

　　第五，避免在公共無線網(wǎng)絡(luò)中使用網(wǎng)絡(luò)支付，消費(fèi)時(shí)不要隨便掃描商家給的二維碼。

　　第六，及時(shí)通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢名下信用卡情況，確認(rèn)名下的信用卡數(shù)量及信用情況是否無誤。

　　第七，出境旅游時(shí)，降低信用卡信用額度，尤其是前往某些欠發(fā)達(dá)國(guó)家時(shí)。

　　第八，保管好信用卡交易憑條，不要隨意丟棄。

　　第九，不隨便點(diǎn)擊短信中的鏈接，謹(jǐn)防詐騙電話。

　　銀行卡專業(yè)委員會(huì)辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人：要通過正規(guī)渠道辦卡。目前，正規(guī)辦理信用卡渠道只有3種：銀行柜臺(tái)、授權(quán)團(tuán)隊(duì)、官網(wǎng)申請(qǐng)。

　　還有，不能隨意點(diǎn)擊不明鏈接，或掃描不明二維碼。盡量通過輸入官方網(wǎng)址或掃描官方二維碼登錄網(wǎng)頁。同時(shí)，注意辨識(shí)網(wǎng)站地址和標(biāo)識(shí)是否有疑點(diǎn)、網(wǎng)站是否山寨的，以防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者：用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，要注意哪些方面？

　　北京市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一大隊(duì)民警孫新雨：在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，最好提前閱讀支付網(wǎng)站、銀行等機(jī)構(gòu)公示的交易說明，嚴(yán)格按照說明進(jìn)行操作。任何第三方鏈接、信息，不要點(diǎn)擊，不要接受。如有疑問，立刻撥打咨詢服務(wù)熱線，尋求人工服務(wù)。

　　３問　銀行公安，如何作為

　　信息與資源互通，打擊與宣傳并進(jìn)

　　記者：應(yīng)對(duì)信用卡盜刷，銀行在管理上、技術(shù)上采用了哪些防范機(jī)制？

　　銀行卡專業(yè)委員會(huì)辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人：針對(duì)愈演愈烈的信用卡犯罪形勢(shì)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門、銀行業(yè)協(xié)會(huì)及各商業(yè)銀行，要建立良好的信息共享和快速反應(yīng)機(jī)制，共同抵御和防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　一是完善銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，提高制度執(zhí)行力。根據(jù)銀行卡的屬性、業(yè)務(wù)種類及其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作程序。建立有效的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是著力提升銀行卡信息安全標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范敏感信息的使用和留存。一方面，升級(jí)卡片介質(zhì)，積極推廣具備加解密功能的IC卡，并完善受理機(jī)具改造。另一方面，積極落實(shí)監(jiān)管部門對(duì)于銀行卡信息安全的相關(guān)規(guī)定，通過制定行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范落實(shí)商業(yè)銀行與商戶、第三方支付機(jī)構(gòu)的合作，確?？蛻舻拿舾行畔⒌玫桨踩?、有效的管理。

　　三是提高自助機(jī)具的安全防范措施。加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核，按照“一柜一機(jī)”的要求布放機(jī)具，嚴(yán)格落實(shí)自助設(shè)備的檢查制度，防范外部風(fēng)險(xiǎn)。

　　四是加強(qiáng)協(xié)作，建立健全信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范合作機(jī)制，降低事后風(fēng)險(xiǎn)。一方面，商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)、卡組織要加強(qiáng)同公安機(jī)關(guān)的合作溝通，建立良好的信息共享機(jī)制，例如“信用卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”，對(duì)確認(rèn)的不良持卡人、商戶名單，可以及時(shí)共享。另一方面，銀行業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)行業(yè)協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮專業(yè)委員會(huì)的職能，督促各會(huì)員行嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定和同業(yè)約定，共同營(yíng)造有利于信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

　　記者：打擊信用卡盜刷，公安機(jī)關(guān)有哪些經(jīng)驗(yàn)？

　　金瑞峰：打擊要與宣傳并進(jìn)。我總隊(duì)通過多種形式，開展了發(fā)放手冊(cè)、群發(fā)公益短信等宣傳教育活動(dòng)，取得了良好的效果。同時(shí)，我局和駐京金融機(jī)構(gòu)還建立健全防控協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)公眾信用卡知識(shí)、法律知識(shí)的普及、教育工作。此外，通過適時(shí)開展集中宣傳日、新聞發(fā)布會(huì)等多種活動(dòng)，教育、引導(dǎo)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力。