防盜刷,這些招咱得會(民生三問·聚焦信用卡盜刷③)

　　不少信用卡持卡人，都有這樣的經歷：手機接連收到消費提醒，但信用卡卻在自己的身邊，哪兒也沒去。有哪些原因，會導致信用卡被盜刷？面對日益增多的盜刷案件，持卡人、銀行、公安，都有哪些可以采用的防范措施？

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　　線上操作有風險，保護信息是關鍵

　　記者：導致信用卡被盜刷的原因，主要有哪些？

　　中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會辦公室相關負責人：傳統(tǒng)的信用卡欺詐手段相對簡單，主要通過商戶POS機側錄、張貼虛假告示、電信詐騙等方式，騙取持卡人相關信息。

　　現(xiàn)在，信用卡欺詐則呈現(xiàn)出了新的特點：一是欺詐手法由線下向線上轉移。持卡人越來越多地使用電腦和手機等設備，完成線上轉賬匯款及訂單支付。因此，線上也成為信用卡犯罪的新目標。二是犯罪技術含量增加，比如通過釣魚網站和偽基站，向客戶手機植入木馬病毒；通過改號軟件，冒充銀行客服和電信運營商進行詐騙。三是集團化、職業(yè)化、分工化趨勢日益顯著，逐漸形成了較為完整的產業(yè)鏈。四是欺詐呈現(xiàn)跨境發(fā)展的態(tài)勢。

　　建設銀行相關負責人：信用卡詐騙，主要有7類手段：謊稱系統(tǒng)升級、冒充客服電話、利用朋友圈、利用4G自助換卡、利用理財平臺、假借安全賬戶、仿冒親友。

　　記者：信用卡的卡號、安全碼等信息，都是怎么泄露出去的？

　　北京市公安局經偵總隊一大隊副大隊長金瑞峰：信用卡信息看似復雜，但泄露途徑較為簡單。現(xiàn)在使用的信用卡，卡樣主要為磁條卡與芯片卡兩種。信用卡信息均存儲于磁條、芯片之上，POS機獲取信用卡信息，也是靠讀取磁條、芯片。只要盜取了信用卡磁條、芯片上的信息，盜刷就很容易實現(xiàn)。盜取這些信息的常見渠道，包括實卡側錄、網絡信息獲取、信用卡信息交易、關聯(lián)卡獲取等。

　　記者：在線盜刷信用卡，是如何做到的？境外盜刷信用卡，又是如何做到的？

　　金瑞峰：利用網絡實施信用卡盜刷，涉及信用卡信息獲取、信息交易、刷卡套現(xiàn)、贓款流轉等多個環(huán)節(jié)。信用卡信息獲取，是該類犯罪實施的開端和必要條件。保護自身信用卡信息安全，則是防范盜刷的關鍵。

　　境外盜刷，即利用已獲取的信用卡信息，跨境刷卡套現(xiàn)，信用卡信息獲取地與盜刷所在地，分屬兩個國家或地區(qū)。該類犯罪往往利用兩地法律法規(guī)、銀行支付規(guī)則的不同，給案件偵辦造成了較大的困難。同時，跨境犯罪也對跨境警務合作提出了較高的要求。

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　　不讓卡離開視線，不點擊不明鏈接

　　記者：怎樣才能有效防止信用卡信息泄露？

　　金瑞峰：第一，妥善保管個人信用卡及密碼。萬不可出借信用卡，發(fā)現(xiàn)信用卡丟失或信息泄露時，要及時進行掛失處理。

　　第二，注意用卡環(huán)境的安全性。在使用POS機消費時，不要讓信用卡離開自己視線，更不要交由服務人員刷卡。檢查POS機、刷卡卡槽處及服務人員雙手是否有可疑裝置，輸入密碼時應遮擋。同時，在第一次刷卡未成功時，短時間內不要進行第二次刷卡，可以提出更換POS機或現(xiàn)金結算。

　　第三，妥善保管存有信用卡信息的手機。數(shù)據(jù)恢復技術，可以大量恢復已刪除或格式化后的設備信息。更換下來的二手手機，盡量不要出售。

　　第四，設置信用卡交易變動提醒短信。要隨時注意信用卡內的金額變化。

　　第五，避免在公共無線網絡中使用網絡支付，消費時不要隨便掃描商家給的二維碼。

　　第六，及時通過個人征信系統(tǒng)查詢名下信用卡情況，確認名下的信用卡數(shù)量及信用情況是否無誤。

　　第七，出境旅游時，降低信用卡信用額度，尤其是前往某些欠發(fā)達國家時。

　　第八，保管好信用卡交易憑條，不要隨意丟棄。

　　第九，不隨便點擊短信中的鏈接，謹防詐騙電話。

　　銀行卡專業(yè)委員會辦公室相關負責人：要通過正規(guī)渠道辦卡。目前，正規(guī)辦理信用卡渠道只有3種：銀行柜臺、授權團隊、官網申請。

　　還有，不能隨意點擊不明鏈接，或掃描不明二維碼。盡量通過輸入官方網址或掃描官方二維碼登錄網頁。同時，注意辨識網站地址和標識是否有疑點、網站是否山寨的，以防范風險。

　　記者：用信用卡進行網上交易時，要注意哪些方面？

　　北京市公安局經偵總隊一大隊民警孫新雨：在進行網上交易時，最好提前閱讀支付網站、銀行等機構公示的交易說明，嚴格按照說明進行操作。任何第三方鏈接、信息，不要點擊，不要接受。如有疑問，立刻撥打咨詢服務熱線，尋求人工服務。

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　　信息與資源互通，打擊與宣傳并進

　　記者：應對信用卡盜刷，銀行在管理上、技術上采用了哪些防范機制？

　　銀行卡專業(yè)委員會辦公室相關負責人：針對愈演愈烈的信用卡犯罪形勢，監(jiān)管機構、政府部門、銀行業(yè)協(xié)會及各商業(yè)銀行，要建立良好的信息共享和快速反應機制，共同抵御和防范風險。

　　一是完善銀行卡業(yè)務內控制度，提高制度執(zhí)行力。根據(jù)銀行卡的屬性、業(yè)務種類及其風險特點，制定相應的業(yè)務規(guī)章制度和操作程序。建立有效的內部監(jiān)督機制，降低操作風險。

　　二是著力提升銀行卡信息安全標準，規(guī)范敏感信息的使用和留存。一方面，升級卡片介質，積極推廣具備加解密功能的IC卡，并完善受理機具改造。另一方面，積極落實監(jiān)管部門對于銀行卡信息安全的相關規(guī)定，通過制定行業(yè)自律標準，規(guī)范落實商業(yè)銀行與商戶、第三方支付機構的合作，確?？蛻舻拿舾行畔⒌玫桨踩⒂行У墓芾?。

　　三是提高自助機具的安全防范措施。加強對特約商戶資質的審核，按照“一柜一機”的要求布放機具，嚴格落實自助設備的檢查制度，防范外部風險。

　　四是加強協(xié)作，建立健全信用卡風險防范合作機制，降低事后風險。一方面，商業(yè)銀行、收單機構、卡組織要加強同公安機關的合作溝通，建立良好的信息共享機制，例如“信用卡風險信息共享系統(tǒng)”，對確認的不良持卡人、商戶名單，可以及時共享。另一方面，銀行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)協(xié)調，充分發(fā)揮專業(yè)委員會的職能，督促各會員行嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門的有關規(guī)定和同業(yè)約定，共同營造有利于信用卡產業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

　　記者：打擊信用卡盜刷，公安機關有哪些經驗？

　　金瑞峰：打擊要與宣傳并進。我總隊通過多種形式，開展了發(fā)放手冊、群發(fā)公益短信等宣傳教育活動，取得了良好的效果。同時，我局和駐京金融機構還建立健全防控協(xié)作機制，加強對公眾信用卡知識、法律知識的普及、教育工作。此外，通過適時開展集中宣傳日、新聞發(fā)布會等多種活動，教育、引導公眾提高風險意識和防范能力。