學(xué)界熱議“是否取消住房公積金”：職工利益咋保障？

　　近日，一則報(bào)道將住房公積金制度推上風(fēng)口浪尖，引發(fā)有關(guān)“取消住房公積金”是否可行的爭論。有專家認(rèn)為，住房公積金制度已不適應(yīng)新形勢(shì)，然而“一消了之”絕非上策，如何保障職工利益？在住房保障環(huán)節(jié)，有無可替代的金融支持手段？現(xiàn)有政策還可以在哪些方面“微調(diào)”等課題有待進(jìn)一步探討。

　　公積金使用率到底如何？

　　伴隨房價(jià)上漲，搭上“房”的話題都會(huì)觸動(dòng)購房者的敏感神經(jīng)。

　　近日，中國勞動(dòng)學(xué)會(huì)副會(huì)長蘇海南在接受媒體采訪時(shí)就表示，“建議取消住房公積金”。理由很直接，住房公積金使用率偏低，主要是被高、中收入者所獲得，加大收入差距，已違背政策初衷。

　　《全國住房公積金2015年年度報(bào)告》顯示，2015年住房公積金實(shí)繳職工12393.31萬人，而全年發(fā)放個(gè)人住房貸款312.50萬筆。由此推算出，當(dāng)年支取公積金人數(shù)只占到繳存人數(shù)的2.5%左右。

　　“職工繳納住房公積金既不是只繳納一年、也不是都在同年提取使用，人群比例不是一個(gè)好的衡量指標(biāo)?！北本煼洞髮W(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授李實(shí)告訴中新網(wǎng)記者，這項(xiàng)制度服務(wù)多少人、服務(wù)力度如何，還要看存貸比例。2015年，全國住房公積金貸款額占到繳存額的70%。“即使達(dá)到七成也不高，這意味著住房公積金年繳存仍有余額，未被全部利用。”

　　圖為房產(chǎn)業(yè)務(wù)員在公積金管理中心通州管理部門前通宵排隊(duì)。 圖片來源：CFP視覺中國

　　公積金貸款為何拼不過商貸？

　　同為居民購房的金融支持形式，住房公積金貸款和商業(yè)貸款，購房者更愿意選擇誰？

　　“多數(shù)購房者會(huì)選商貸，而非公積金貸款”，從業(yè)5年的鏈家地產(chǎn)中介王猛告訴記者，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)是利率偏低，但目前商貸利率也不算高，最主要是商貸可以獲得高貸款、低首付。

　　目前，公積金貸款超過5年的貸款利率為3.25%，相比商貸利率略低；20年的貸款利率為4.9%。如果分別用公積金貸款和商業(yè)貸款100萬元，分20年等額本息償還，兩者的月均還款額相差了不到1000元。

　　利率優(yōu)勢(shì)不明顯，貸款總額度上卻輸商貸不少，成為多數(shù)購房者不使用公積金貸款購房的主因。

　　根據(jù)中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心公開發(fā)布的信息，國管公積金貸款購買首套房的最高額度為120萬元，二套貸款最高額度為80萬元。

　　“商貸則沒有最高限額，最多貸評(píng)估價(jià)的七成。一般的材料就是提交工資證明，如果貸款額度太多，就要看銀行流水?！蓖趺驼f，商貸可貸款額度高、批貸放款周期短，受到很多業(yè)主喜歡。

　　對(duì)于公積金貸款的審批材料繁復(fù)、程序多的情況，正在辦理中的齊小姐深有體會(huì)。齊小姐向單位申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，卻被要求同步提供老公的提取信息和結(jié)婚證，“就因?yàn)榉勘鞠葘懥死瞎拿帧薄?/p>

　　“現(xiàn)在想把順序改過來也無濟(jì)于事，畢竟老公是主貸人，他那邊的手續(xù)就會(huì)更麻煩?！饼R小姐不免擔(dān)心，房本上名字的前后順序會(huì)不會(huì)影響其他事務(wù)辦理，房子是婚后共同購買，但確實(shí)用了自己的購房資格。

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