法院：“高利貸”暗藏風(fēng)險(xiǎn) 甚至鋃鐺入獄妻離子散

　　據(jù)中國之聲《央廣新聞》報(bào)道，11月15日上午，北京豐臺(tái)法院召開涉高利貸經(jīng)濟(jì)犯罪典型案例新聞通報(bào)會(huì)，向社會(huì)通報(bào)該院涉“高利貸”經(jīng)濟(jì)犯罪審理的基本情況，分析探討此類案件審理過程中呈現(xiàn)的特點(diǎn)，并結(jié)合典型案例和審判經(jīng)驗(yàn)作出提示。

　　2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》對民間借貸的利息予以明確。法院在審理經(jīng)濟(jì)犯罪案件中發(fā)現(xiàn)，雖然對高利貸高利率的特點(diǎn)眾人皆知，但在面臨資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，仍有部分群眾沒有清醒認(rèn)識(shí)到高利貸中暗藏的法律風(fēng)險(xiǎn)，不惜鋌而走險(xiǎn)試圖通過借高利貸渡過難關(guān)，最終不僅沒有擺脫資金危機(jī)，反因無法償還債務(wù)鋃鐺入獄，妻離子散。

　　據(jù)豐臺(tái)法院刑二庭庭長李紅華介紹，豐臺(tái)法院在審理涉高利貸經(jīng)濟(jì)犯罪時(shí)，發(fā)現(xiàn)涉高利貸經(jīng)濟(jì)犯罪主要呈現(xiàn)三方面特點(diǎn)。一是女性弱勢地位易被利用。在高額利息的誘惑下，信貸公司一方面容易利用女性“無知心理”，未向其釋明高利貸“利滾利”的復(fù)利計(jì)算模式便向其放款；另一方面容易利用女性“無助處境”，為收回高額本息通過威脅脅迫等手段不斷向借款人施加壓力，迫使其通過犯罪手段籌措資金償還借款。二是涉案被告人刑期多為十年以上。借款人利用民間借貸審核程序不規(guī)范的漏洞，以不具有所有權(quán)的房屋、車輛作為擔(dān)保借款時(shí)，擔(dān)保物的性質(zhì)決定了此類案件往往金額大，由此導(dǎo)致刑期高、刑罰重，對被告人影響較大。三是涉案被告人行為手段多為詐騙。行為人在急需資金時(shí)，有的將租賃來的車輛進(jìn)行質(zhì)押，有的誘騙親朋好友將其房屋進(jìn)行抵押，有的偽造他人的房產(chǎn)證并將他人房屋抵押，有的虛構(gòu)、捏造事實(shí)騙取貸款人的信任以獲取貸款，為獲得資金，行為人多采用欺詐手段實(shí)施犯罪行為。

　　李紅華表示，由于高利貸門檻較低、審核不嚴(yán)謹(jǐn)、程序不規(guī)范，其一方面容易引發(fā)借款人虛報(bào)資質(zhì)騙取貸款；另一方面容易引發(fā)借款人虛假抵押償還貸款，極易導(dǎo)致借款人觸犯法律紅線，帶來一系列經(jīng)濟(jì)和社會(huì)問題。據(jù)悉，自2015年10月至2016年10月，該院共審理涉“高利貸”經(jīng)濟(jì)犯罪案件12件，涉案金額1370余萬元。其中被告人為女性的占所審案件總數(shù)的45.4%，遠(yuǎn)高于16.4%的平均值；判處十年以上有期徒刑案件數(shù)占58.3%，累計(jì)涉案金額達(dá)1200余萬元。

　　發(fā)布會(huì)上，豐臺(tái)法院還結(jié)合案件的具體類型及審理經(jīng)驗(yàn)通報(bào)了3起典型案例并作出提示，分別涉及理性認(rèn)識(shí)民間借貸，避免埋下犯罪隱患；切實(shí)審查擔(dān)保材料，避免導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失；理性選擇理財(cái)渠道，避免落入詐騙陷阱。

　　北京豐臺(tái)法院刑二庭副庭長仇春子對案例進(jìn)行通報(bào)。

　　【案例回放】

　　根據(jù)我院受理、審理相關(guān)案件情況，涉高利貸經(jīng)濟(jì)犯罪案件主要涉及以下幾個(gè)類型。

　　一、法律意識(shí)淡?。阂颉百€博欠貸”引發(fā)的詐騙案件

　　被告人封某(女，1982年3月23日出生，北京市人)

　　因賭博，封某在其丈夫不知情的情況下欠下巨額的高利貸，迫于追債壓力，為償還債務(wù)，2014年12月，被告人封某謊稱給被害人張某某投資理財(cái)，誘騙張某某將自己的房產(chǎn)抵押借款，騙取張某某錢款共計(jì)人民幣170萬元，案發(fā)前歸還人民幣2.55萬元。

　　2015年2月，被告人封某謊稱要購買單位內(nèi)部低價(jià)房，利用偽造的房產(chǎn)證，誘騙被害人胡某某將自己的房產(chǎn)抵押借款，騙取胡某某錢款共計(jì)人民幣180.591萬元，案發(fā)前歸還人民幣6萬元。

　　經(jīng)公開開庭審理，法院依法認(rèn)定被告人封某的行為構(gòu)成詐騙罪，判處其有期徒刑十二年六個(gè)月，剝奪政治權(quán)利二年，并處罰金人民幣一萬三千元；責(zé)令被告人封某退賠被害人張某某經(jīng)濟(jì)損失人民幣一百六十七萬四千五百元、退賠被害人胡某某經(jīng)濟(jì)損失人民幣一百七十四萬五千九百一十元。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足：因“虛假擔(dān)保”引發(fā)的合同詐騙案件

　　被告人劉某某(女，1975年4月7日出生，江蘇省人)

　　為獲得高額利息，2014年1月28日，經(jīng)人介紹，被害人曾某與冒充他人身份的被告人劉某某簽訂抵押借款合同，將被告人劉某某用冒充身份補(bǔ)辦的房屋產(chǎn)權(quán)證抵押，借給被告人劉某某人民幣60萬元。2014年1月28日，被告人劉某某向中間人轉(zhuǎn)賬人民幣3萬元，中間人向被害人曾某轉(zhuǎn)賬人民幣2.4 萬元，后被告人逃匿。

　　經(jīng)公開開庭審理，法院依法認(rèn)定被告人劉某某的行為構(gòu)成合同詐騙罪，判處其有期徒刑十一年，并處罰金人民幣十一萬元；責(zé)令被告人劉某某退賠被害人曾某人民幣五十七萬六千元。

　　三、警戒意識(shí)不足：因“高額利誘”引發(fā)的詐騙案件

　　被告人李某(女，1987年1月25日出生，北京市人)

　　2014年5月29日至11月期間，被告人李某虛構(gòu)其向京東、一號店等電商供貨需要本錢，允諾高息，騙取被害人白某借款200萬，后陸續(xù)還款，截至案發(fā)前被告人李某共非法占有白某財(cái)物共計(jì)70余萬元。

　　2014年7月24日至8月18日，被告人李某虛構(gòu)其為京東等電商墊付化妝品貨款的事實(shí)，允諾高息，騙取被害人常某借款共計(jì)22.5萬元用于個(gè)人還款和消費(fèi)。2014年8月28日，被告人李某虛構(gòu)了做生意需要本金的事實(shí)，在自己沒有償還能力的情況下，以高息引誘，騙取被害人常某借款3萬元用于個(gè)人消費(fèi)和還款。2014年11月8日，被告人李某虛構(gòu)了其能夠低價(jià)購買蘋果手機(jī)的事實(shí)，騙取被害人常某人民幣1.5萬元。

　　2014年8月5日至11月期間，被告人李某虛構(gòu)了其向京東等電商供貨需要本錢的事實(shí)，允諾高息，騙取被害人劉某借款29.2萬元用于個(gè)人還款及消費(fèi)。

　　2014年8月12日至11月底，被告人李某以做生意缺錢、家里出事為由，在明知其沒有償還能力的情況下允諾高息，騙取被害人王某借款7.9萬余元用于個(gè)人還款和消費(fèi)。

　　2014年11月16日至月底期間，被告人李某以其做代購需要本金為由，在明知自己沒有償還能力的情況下允諾高息，騙取被害人胡某借款2萬元用于個(gè)人還款和消費(fèi)，被告人李某案發(fā)前已歸還被害人胡某4000元。

　　2014年11月份以來，被告人李某為償還白某詐騙款項(xiàng)，在沒有償還能力的情況下，虛構(gòu)了其能低價(jià)購買蘋果手機(jī)的事實(shí)，在本市豐臺(tái)區(qū)方莊地區(qū)收取祿某人民幣8000元；收取程某人民幣2.8萬元，給付了2部蘋果6 plus手機(jī)；收取羅某人民幣4000元；收取楊某人民幣1.6萬元；收取楊某某人民幣1.7萬元，后還款1萬；收取耿某人民幣4.6萬元，給付了4部蘋果6手機(jī)；收取王某人民幣8000元。

　　經(jīng)公開開庭審理，法院依法認(rèn)定被告人李某的行為構(gòu)成詐騙罪，判處其有期徒刑十二年，并處罰金人民幣一萬二千元；繼續(xù)追繳被告人李某其余違法所得返還各被害人。

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