央行新規(guī)實(shí)施7日：多家銀行阻截電信詐騙

　　12月1日起，銀行推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理和ATM轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬等新規(guī)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者第一時(shí)間了解到各大銀行關(guān)于電信詐騙的典型案例。其中包括：撤銷(xiāo)電信詐騙ATM轉(zhuǎn)賬、拒絕異常開(kāi)戶(hù)、堵截冒名開(kāi)戶(hù)、勸阻電信詐騙、新型詐騙等。

　　在防范打擊電信詐騙方面，個(gè)人通過(guò)銀行自助柜員機(jī)(ATM)向非本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。在賬戶(hù)管理方面，個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理，分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，不同類(lèi)別的賬戶(hù)有不同的功能和權(quán)限。12月1日起，一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)支付賬戶(hù)。

　　ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)可撤回 新型詐騙無(wú)處逃

　　根據(jù)銀行新規(guī)，12月1日起用ATM轉(zhuǎn)賬，除本人同行賬戶(hù)間轉(zhuǎn)賬能實(shí)時(shí)到賬外，本人跨行和向他人轉(zhuǎn)賬，24小時(shí)后才能到賬，如對(duì)轉(zhuǎn)賬存疑，可在24小時(shí)內(nèi)撤銷(xiāo)。這意味著，ATM轉(zhuǎn)賬可以有“后悔藥”。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤回，這個(gè)本身目的就是為了防止電信詐騙的，在當(dāng)前情況下這種措施十分必要的，以后會(huì)進(jìn)一步完善。如果用戶(hù)使用ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬后想撤回，可以通過(guò)致電銀行客服電話或者攜帶身份證和銀行卡到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)撤回。

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，目前，多家銀行已成功撤銷(xiāo)電信詐騙ATM轉(zhuǎn)賬。12月1日，工商銀行福建省永定支行營(yíng)業(yè)部，一名客戶(hù)神色緊張地跑到大廳，向工作人員尋求幫助。大堂經(jīng)理在仔細(xì)詢(xún)問(wèn)后得知，客戶(hù)剛剛在ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬28000元，當(dāng)時(shí)是接到一個(gè)未知電話，以為是自己朋友就直接按電話提示進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。大堂經(jīng)理馬上安撫客戶(hù)情緒，并告知客戶(hù)今天是銀行卡新規(guī)實(shí)行第一天，凡是在ATM機(jī)進(jìn)行非同名轉(zhuǎn)賬都是24小時(shí)后到賬，然后迅速安排柜員給客戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬撤銷(xiāo)，客戶(hù)非常滿(mǎn)意，并對(duì)工作人員表示感謝。

　　12月1日，農(nóng)業(yè)銀行溫州樂(lè)清芙蓉支行，客戶(hù)俞某某于2016年12月1日早收到一條匯款短信，因這位顧客11月30日曾接到朋友的電話，要求其匯款2萬(wàn)，她誤以為這條短信是朋友發(fā)過(guò)來(lái)的。于是，在當(dāng)天早上去自助機(jī)具上辦理了轉(zhuǎn)賬。至下午15點(diǎn)左右，該客戶(hù)發(fā)覺(jué)自己遭遇了電信詐騙，聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在可以進(jìn)行相關(guān)撤銷(xiāo)操作，就慌忙來(lái)到農(nóng)業(yè)銀行樂(lè)清芙蓉支行進(jìn)行咨詢(xún)。大堂工作人員了解這一情況后，將這一情況及時(shí)反映給運(yùn)營(yíng)主管，并帶客戶(hù)到自助機(jī)上指導(dǎo)其辦理撤銷(xiāo)匯款，為客戶(hù)挽回了2萬(wàn)元的損失。

　　新規(guī)實(shí)施不久，新型詐騙也悄然冒出。詐騙分子利用部分民眾對(duì)“ATM轉(zhuǎn)賬可撤銷(xiāo)”規(guī)則不熟悉，通過(guò)先騙取現(xiàn)金或交易對(duì)手貨物，后撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬的手段達(dá)到詐騙目的。

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，中國(guó)銀行四川省樂(lè)山分行營(yíng)業(yè)部就在近日截獲了該類(lèi)型詐騙。12月1日18：30時(shí)，中國(guó)銀行四川省樂(lè)山分行營(yíng)業(yè)部大廳內(nèi)員工正在核查當(dāng)日賬務(wù)準(zhǔn)備下班，自助設(shè)備區(qū)一位客戶(hù)在ATM取款機(jī)上取完錢(qián)正準(zhǔn)備離開(kāi)時(shí)，突然湊近兩名男性人員，向剛?cè)⊥赍X(qián)的客戶(hù)問(wèn)到“你好，因我的卡今日取現(xiàn)額度已用完，能不能幫個(gè)忙，我馬上把錢(qián)轉(zhuǎn)給你，然后你再取現(xiàn)金給我”。這一幕引起了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理的懷疑，立即走上前去詢(xún)問(wèn)詳情。兩名男性人員開(kāi)始表現(xiàn)出一絲緊張，回答得含糊不清，業(yè)務(wù)經(jīng)理感覺(jué)此事有詐騙嫌疑，于是立即通知保安和監(jiān)察人員到場(chǎng)，兩名男性人員發(fā)現(xiàn)詐騙行為暴露，隨即轉(zhuǎn)身離開(kāi)了大廳。

　　也有網(wǎng)友爆料稱(chēng)，12月3日，有一個(gè)陌生電話打來(lái)訂貨，沒(méi)說(shuō)要什么就直接說(shuō)配5000塊的貨，并發(fā)了ATM轉(zhuǎn)賬憑證過(guò)來(lái)，然后就不停催發(fā)貨，網(wǎng)友致電銀行客服查詢(xún)也確實(shí)存在該筆交易。不過(guò)幸好網(wǎng)友多了心眼沒(méi)發(fā)貨，24小時(shí)后發(fā)現(xiàn)錢(qián)沒(méi)到賬，經(jīng)銀行查詢(xún)，該筆交易已撤銷(xiāo)。

　　ATM延時(shí)轉(zhuǎn)賬旨在保護(hù)民眾財(cái)產(chǎn)安全。除了延時(shí)，《通知》還要求自助柜員機(jī)非漢語(yǔ)界面增加核心關(guān)鍵字段的漢語(yǔ)提示，來(lái)提升用戶(hù)轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，無(wú)法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。專(zhuān)家指出，不法分子采取先轉(zhuǎn)賬、后給現(xiàn)金的詐騙套路，正是利用了新規(guī)實(shí)施后，銀行卡轉(zhuǎn)賬和到賬時(shí)間的“時(shí)間差”來(lái)設(shè)置圈套。不法分子以“先轉(zhuǎn)賬、再取現(xiàn)”騙取受害者信任，在拿到現(xiàn)金后，便會(huì)在24小時(shí)內(nèi)前往柜臺(tái)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬，或者謊稱(chēng)已經(jīng)轉(zhuǎn)賬，騙取對(duì)方盡快給出物品，之后馬上撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬，企圖“空手套白狼”。因此，持卡人在收款時(shí)務(wù)必小心確認(rèn)資金是否到賬，防止騙子借機(jī)實(shí)施詐騙。

　　賬戶(hù)分類(lèi)管理 多家銀行堵截冒名、異常開(kāi)戶(hù)

　　根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶(hù)將分類(lèi)管理。儲(chǔ)戶(hù)手里已有一家銀行的借記卡或能轉(zhuǎn)賬匯款的活期存折，都屬于I類(lèi)全功能賬戶(hù)，如需再開(kāi)新卡，則只能開(kāi)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。今后，個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理，分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，不同類(lèi)別的賬戶(hù)有不同的功能和權(quán)限。

　　此前，多家銀行對(duì)賬戶(hù)分類(lèi)管理新規(guī)的通俗介紹，Ⅰ類(lèi)戶(hù)是“錢(qián)箱”，安全性高，適合大額支付；Ⅱ類(lèi)戶(hù)是“錢(qián)夾”，日常消費(fèi)、購(gòu)物和繳費(fèi)可以通過(guò)這個(gè)賬戶(hù)辦理；Ⅲ類(lèi)戶(hù)是“零錢(qián)包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易。

　　新規(guī)明確，經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份開(kāi)立的Ⅱ類(lèi)戶(hù)，也可配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。在配發(fā)銀行卡后，個(gè)人可持Ⅱ類(lèi)戶(hù)銀行卡辦理銀行柜面現(xiàn)金存取、ATM轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)、POS刷卡消費(fèi)等各類(lèi)業(yè)務(wù)，與Ⅰ類(lèi)戶(hù)的使用差別就在于Ⅱ類(lèi)戶(hù)有限額控制。同時(shí)，為適應(yīng)移動(dòng)支付發(fā)展，個(gè)人可通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者日前了解到兩起銀行拒絕異常開(kāi)戶(hù)案例。12月2日，興業(yè)銀行廈門(mén)分行東區(qū)支行就堵截一起臺(tái)灣人異常開(kāi)戶(hù)的行為。在開(kāi)戶(hù)過(guò)程中，柜員向客戶(hù)進(jìn)行提問(wèn)時(shí)，客戶(hù)需看手機(jī)對(duì)著回答。支行會(huì)計(jì)主管詢(xún)問(wèn)其住所等簡(jiǎn)單問(wèn)題時(shí)，客戶(hù)也無(wú)法直接回答。根據(jù)以上情況，支行會(huì)計(jì)主管以異常行為由拒絕該臺(tái)灣人的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)，客戶(hù)未提出異議徑直離開(kāi)。

　　12月2日，江蘇鹽城市響水農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部在為客戶(hù)劉某辦理銀行卡開(kāi)戶(hù)時(shí)，柜員對(duì)預(yù)留號(hào)碼進(jìn)行驗(yàn)證，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼非本人實(shí)名號(hào)碼，而是其他人號(hào)碼。在詢(xún)問(wèn)過(guò)程中，客戶(hù)表示銀行卡開(kāi)立之后是為他人使用。因此，銀行柜員根據(jù)261號(hào)文件要求拒絕為其開(kāi)卡，并及時(shí)向該行運(yùn)營(yíng)管理部報(bào)告。運(yùn)營(yíng)管理部及時(shí)將信息通報(bào)其他網(wǎng)點(diǎn)，謹(jǐn)防類(lèi)似情況發(fā)生。

　　同時(shí)，堵截冒名開(kāi)戶(hù)案例也有發(fā)生。2016年12月2日，中信銀行江蘇省無(wú)錫五愛(ài)支行，一客戶(hù)持名為楊某的居民身份證至五愛(ài)支行申請(qǐng)辦理借記卡，經(jīng)辦柜員徐凱宇拿到客戶(hù)證件后經(jīng)比對(duì)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)本人與證件存在一定差異，隨即通過(guò)人臉識(shí)別系統(tǒng)進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)相似度僅為40%。為此經(jīng)辦柜員立即報(bào)告會(huì)計(jì)經(jīng)理。會(huì)計(jì)經(jīng)理詢(xún)問(wèn)客戶(hù)出生日期等基本信息，但客戶(hù)都無(wú)法回答。會(huì)計(jì)經(jīng)理認(rèn)為可疑，馬上安排人員報(bào)警。警方接報(bào)后立即趕到支行，經(jīng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)承認(rèn)非本人，被冒用人為其老鄉(xiāng)。目前警方已將客戶(hù)帶至公安部門(mén)處理。

　　據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，個(gè)人在今年12月1日前已開(kāi)立的存量銀行賬戶(hù)不受影響，仍可正常使用，無(wú)需進(jìn)行任何操作。存量銀行賬戶(hù)在日常使用中已經(jīng)開(kāi)通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉(zhuǎn)賬和快捷支付等支付和理財(cái)功能的，也不會(huì)受到任何影響，以后也可根據(jù)需要開(kāi)通相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍曾表示，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄卡實(shí)行分類(lèi)管理主要是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在越來(lái)越多的居民開(kāi)始進(jìn)行金融投資，各家金融機(jī)構(gòu)都在積極搶占市場(chǎng)，為了搶占市場(chǎng)的僅有客戶(hù)資源，往往容易引起無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)混亂，賬戶(hù)分類(lèi)管理就可以做到避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。另一方面，賬戶(hù)分類(lèi)管理制度也可以使銀行對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)分工更加明確，使銀行業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于儲(chǔ)戶(hù)。

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