銀行低調(diào)收縮房貸：利率普遍上調(diào)至9折 放款周期拉長(zhǎng)

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，隨著北京率先收緊房貸利率至不低于基準(zhǔn)利率的9折之后，已有廣州、深圳、佛山、廈門(mén)、石家莊等多個(gè)城市跟進(jìn)上調(diào)，其中、惠州等地首套房貸利率折扣已升至9.5折。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受到調(diào)控政策的影響，部分銀行額度控制越發(fā)嚴(yán)格，房貸利率上浮是大概率事件。

　　多城市加入房貸收緊行列

　　近日，北京被曝出北京市銀行業(yè)自律協(xié)會(huì)制定的相關(guān)公約指出，個(gè)人住房貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的0.9倍，2017年房貸利率現(xiàn)首輪收緊。

　　廣州方面，繼郵儲(chǔ)、興業(yè)及廣州農(nóng)商行后，第四家上調(diào)房貸折扣的商業(yè)銀行亦出現(xiàn)：光大銀行廣州分行已下發(fā)通知上調(diào)首套房房貸利率至9折。深圳方面，去年9月份以來(lái)深圳首套房貸利率普遍維持9折優(yōu)惠。其中，華夏銀行，首套房貸利率已從去年9月的基準(zhǔn)利率上浮30%上調(diào)至上浮45%。

　　佛山方面，已有至少包括工行、建行、興業(yè)銀行在內(nèi)的三家銀行將首套房貸利率優(yōu)惠從2016年普遍執(zhí)行的8.5折上調(diào)至9折。福州則雖然仍有不少銀行首套房貸利率暫可打9折，但部分銀行的首套房貸利率折扣已由9折上調(diào)至9.5折。

　　石家莊方面，多家銀行也已從此前的9折優(yōu)惠上升至9.5折。

　　天津方面，作為此前全國(guó)利率最低水平的城市近日也被曝出招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等均由原來(lái)的8.5折左右上調(diào)至9折，光大銀行和興業(yè)銀行等則上調(diào)至9.5折。

　　融360分析師王夢(mèng)升表示，房貸收緊是主流趨勢(shì)，各地因城施策，未來(lái)將會(huì)有越來(lái)越多的城市上調(diào)房貸利率。截至目前，上海率先達(dá)成了優(yōu)惠利率最低9折的行業(yè)共識(shí)，北京緊隨其后也在向9折看齊。

　　在上海易居研究院副院長(zhǎng)楊紅旭看來(lái)，這是住房按揭貸款在經(jīng)歷了去年過(guò)快增長(zhǎng)之后，今年商業(yè)銀行開(kāi)始調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)所致。楊紅旭說(shuō)：“整個(gè)2016年，商業(yè)銀行的房貸利率折扣可以打到8.5折，現(xiàn)在大部分都提到了9折左右甚至更高，二套房貸進(jìn)一步嚴(yán)格化。這既反映出商業(yè)銀行領(lǐng)會(huì)中央調(diào)控樓市和央行窗口指導(dǎo)的意圖，又反映出它們?yōu)榱俗陨砩虡I(yè)利益，提高利率，控制結(jié)構(gòu)?！?/p>

　　事實(shí)上，據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，上海、北京、廣州、深圳、佛山、中山、南寧、廈門(mén)、石家莊、惠州、南京、杭州、天津、青島、大連、福州、溫州、無(wú)錫、鄭州、濟(jì)南、東莞、合肥、蘇州等23個(gè)城市已加入房貸收緊的行列。

　　房貸利率上浮是大概率事件

　　房貸業(yè)務(wù)一直被銀行視為較為優(yōu)質(zhì)和安全的貸款品種，去年以來(lái)，多數(shù)銀行也加大了在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)上的布局力度。不過(guò)，居民快速加杠桿購(gòu)房所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也引發(fā)了市場(chǎng)的關(guān)注和監(jiān)管的警覺(jué)。

　　日前發(fā)布的《2016年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》專(zhuān)門(mén)開(kāi)辟了《資產(chǎn)價(jià)格、貨幣政策與住房金融宏觀審慎政策》專(zhuān)欄。報(bào)告稱(chēng)，下一階段，要貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，落實(shí)好各項(xiàng)制度和機(jī)制建設(shè)，宏觀上管住貨幣，微觀信貸政策要支持合理自主購(gòu)房，嚴(yán)格限制信貸流向投資投機(jī)性購(gòu)房，更為重要的，是從完善財(cái)稅制度、改進(jìn)土地占補(bǔ)平衡等方面入手，從供給端解決房地產(chǎn)供需錯(cuò)配問(wèn)題，構(gòu)建房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　一位大型銀行地方分支機(jī)構(gòu)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前監(jiān)管部門(mén)對(duì)房地產(chǎn)按揭信貸規(guī)模有嚴(yán)格把控，機(jī)構(gòu)也要定期報(bào)送數(shù)據(jù)。

　　“我去年底買(mǎi)房申請(qǐng)的按揭貸款最近剛放下來(lái)，前兩天我問(wèn)給我辦貸款的銀行客戶經(jīng)理，他告訴我說(shuō)現(xiàn)在的房貸額度非常緊張，放款周期明顯拉長(zhǎng)了?！北本┑闹芘扛嬖V記者。

　　一位房地產(chǎn)中介人員也表示，北京地區(qū)多數(shù)銀行的房貸利率已經(jīng)從去年底的基準(zhǔn)利率8.5折升至9折，只有少數(shù)外資銀行的房貸利率還能做到8.7折，但能享受這一水平利率的客戶也只是少數(shù)的資質(zhì)非常好的客戶。

　　深圳市上善若水資產(chǎn)管理有限公司投資總監(jiān)侯安揚(yáng)直言，“銀行目前已沒(méi)有動(dòng)力給房貸利率優(yōu)惠了，房貸利率上浮是大概率事件?！?/p>

　　調(diào)整預(yù)期漸增資金端收緊或貫穿全年

　　根據(jù)央行日前公布的數(shù)據(jù)，1月末住戶部門(mén)中長(zhǎng)期貸款增加6293億元，比上月多增2076億元，比去年同期多增1510億元。不過(guò)，若從結(jié)構(gòu)上分析，1月住戶部門(mén)中長(zhǎng)期貸款增加額占人民幣貸款增加額的比例為31%，占比較去年全年占比降低了14%。

　　此外，有報(bào)道稱(chēng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求各銀行對(duì)房貸額度進(jìn)行調(diào)控，“兩個(gè)不能超過(guò)”，即同期增速、環(huán)比增速不能超過(guò)，原因在于銀行希望保證房貸額度平穩(wěn)有序投放，而非在某些時(shí)點(diǎn)過(guò)度集中投放。

　　浙商銀行經(jīng)濟(jì)分析師楊躍表示，根據(jù)年初中央重要會(huì)議精神要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展有了清晰系統(tǒng)的政策趨向。近期主要金融機(jī)構(gòu)已開(kāi)始陸續(xù)收縮房貸規(guī)模，多管齊下的監(jiān)管政策效果將會(huì)逐步發(fā)揮，2017年資金大量進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì)有望得到明顯改觀。

　　事實(shí)上，日前央行上?？偛堪l(fā)布的上海市貨幣信貸運(yùn)行報(bào)告顯示，去年12月份新增個(gè)人住房貸款154.7億元，創(chuàng)14個(gè)月個(gè)人住房貸款月增量新低。此外，受年初住房貸款集中發(fā)放影響，1月份上海本外幣個(gè)人住房貸款新增234.4億元，同比少增111.9億元，其中二手房貸款當(dāng)月增加163.3億元，同比少增28.2億元；月末全市本外幣個(gè)人住房貸款余額同比增長(zhǎng)38.2%，增速環(huán)比下降3個(gè)百分點(diǎn)。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，整體看，2017年北京及其他主要一二線城市的調(diào)整預(yù)期越來(lái)越明顯，特別是在加息等可能性增加的情況下，這種趨勢(shì)和幅度會(huì)加大，資金收緊或貫穿全年。

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