高利貸絕不是什么“市場之善”

　　高利貸絕對不是什么“市場之善”，而是破壞市場秩序甚至危及民眾生命財(cái)產(chǎn)安全的毒瘤。

　　近日發(fā)生的一起暴力催逼高利貸引發(fā)的命案，由于當(dāng)?shù)胤ㄔ旱呐袥Q遭受質(zhì)疑，經(jīng)媒體報(bào)道后引起全國關(guān)注。目前，最高檢也已派員赴當(dāng)?shù)卣{(diào)查，相信該案能夠得到較為公正的處理。

　　這起案件由當(dāng)?shù)匾粋€(gè)小企業(yè)主借高利貸引起。這位小企業(yè)主借的高利貸，月息高達(dá)10%，為了還債，不得不把自己的住房也抵押了出去。但是，在對這起事件的評論中，有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，高利貸解決了急需資金的中小企業(yè)的現(xiàn)實(shí)困難，因此有其合理因素。一位以市場派自居的評論家認(rèn)為，“一個(gè)人信用不足，或急需資金救急，銀行不借，親友不理，只有高利貸主肯借你錢，這是市場之善，不是惡?！?/p>

　　高利貸真是“市場之善”嗎？只要看一看高利貸所導(dǎo)致的各種惡果，就不可能得出這樣輕率的結(jié)論。在經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)下降的當(dāng)下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)不大可能產(chǎn)生10%的利潤，很多中小企業(yè)因資金短缺，連維持再生產(chǎn)都困難重重，根本無力擴(kuò)大規(guī)模。但是，這些中小企業(yè)還貸能力比較差，很難得到銀行的支持，為了生存不得不尋求高利貸市場的支持，從此墜入萬劫不復(fù)的深淵。

　　銀行之所以對中小企業(yè)的資金需求反應(yīng)冷淡，關(guān)鍵在于擔(dān)心企業(yè)無力還貸。對于中小企業(yè)的這種情況，放高利貸的人也是心知肚明的，他們?yōu)榱司鹑”├?，必然進(jìn)行各種非法的暴力討債活動(dòng)。有電視記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在催債人的網(wǎng)絡(luò)聊天群里，一些暴力催債的視頻被當(dāng)作培訓(xùn)資料。在一段內(nèi)部培訓(xùn)視頻中，宣講者起勁地鼓動(dòng)著暴力催債，催收是終身催收，死了以后留下遺產(chǎn)也要催收。在很多地方，不僅高利貸泛濫，暴力催債也成了一個(gè)充滿罪惡的產(chǎn)業(yè)，有的地方甚至整個(gè)村子都在放高利貸。2012年，山東鄒平的民間借貸規(guī)模達(dá)到1000億元規(guī)模，其中有不少就是高利貸，最終以崩盤收場，有30多人因?yàn)榻栀J糾紛而身亡。

　　由此可見，高利貸絕對不是什么“市場之善”，而是破壞市場秩序甚至危及民眾生命財(cái)產(chǎn)安全的毒瘤。一些中小企業(yè)得不到急需的資金支持，是我國金融流通渠道沒有理順，國有銀行沒有盡到社會(huì)責(zé)任的結(jié)果。最近幾年，我國在推進(jìn)金融業(yè)改革的進(jìn)程中，給予民間金融合法地位，鼓勵(lì)民間資本組建自負(fù)盈虧的民營銀行，在貨幣政策的執(zhí)行過程中，也傾向于鼓勵(lì)地方上的各類小銀行向中小企業(yè)提供金融支持。但是，給予民間金融合法地位并不等于應(yīng)該給高利貸以一席之地。高利貸的“野蠻生長”，對合規(guī)的民間金融已經(jīng)產(chǎn)生了遏制，高利貸以高回報(bào)誘人，對社會(huì)資金產(chǎn)生了強(qiáng)烈的吸引力，導(dǎo)致基層銀行吸儲(chǔ)困難，也加重了實(shí)體制造企業(yè)的資金負(fù)擔(dān)。

　　高利貸的存在，是我國金融市場發(fā)展不充分、金融流通秩序高度扭曲的一個(gè)惡果。我國從來沒有承認(rèn)高利貸具有合法地位，2015年最高法出臺(tái)的司法解釋明確，民間借貸最高年息不能超過36%。但是，由于目前對高利貸存在模糊認(rèn)識(shí)，一些高利貸糾紛即使上了法院，其超出規(guī)定部分的非法利息竟被有的法院認(rèn)為是借貸雙方的合意而予以確認(rèn)，這使暴力討債更加有恃無恐。

　　高利貸已經(jīng)對我國基層社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序造成了嚴(yán)重的破壞，政府應(yīng)該態(tài)度明確，堅(jiān)決打擊和取締，對造成嚴(yán)重后果的高利貸主依法制裁。在目前中小企業(yè)普遍面臨資金困難的背景下，利用高利貸來幫助中小企業(yè)只能是飲鴆止渴。在嚴(yán)厲打擊高利貸的同時(shí)，政府還需要加大國有銀行對中小企業(yè)的資金支持力度，為中小企業(yè)創(chuàng)造擺脫高利貸“奴役”的市場條件。