【治國(guó)理政新實(shí)踐·江蘇篇】險(xiǎn)資直投，讓更多資金“下田”

丹陽(yáng)“草菇大王”姜建新（右）

　　6月20日下午4點(diǎn)，江蘇省丹陽(yáng)市江南生物科技有限公司總經(jīng)理姜建新從人保財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司接過(guò)了一張巨額支票，支票上寫著3000萬(wàn)元，這是江蘇省試水“險(xiǎn)資直投”支農(nóng)支小融資服務(wù)以來(lái)最大的一筆資金。

　　“險(xiǎn)資直投”，顧名思義，就是保險(xiǎn)企業(yè)直接向客戶發(fā)放貸款。2015年12月，保監(jiān)會(huì)僅批準(zhǔn)了人保集團(tuán)作為試點(diǎn)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍限制在三農(nóng)、小微企業(yè)，試點(diǎn)規(guī)模為50億元。今年這一規(guī)模又增加了200億元。按照《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》，險(xiǎn)企不得將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔(dān)?；蛘甙l(fā)放貸款，個(gè)人保單質(zhì)押貸款除外。因此，人保集團(tuán)通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)管理類的理財(cái)產(chǎn)品募集資金，向缺少抵押擔(dān)保的農(nóng)戶提供融資支持。農(nóng)戶只要已投農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或者準(zhǔn)備投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，都可以申請(qǐng)“險(xiǎn)資直投”。

　　江南生物科技有限公司主營(yíng)食藥用菌技術(shù)研發(fā)、菌種繁育、工廠化栽培等，有“草菇大王”之稱。除了自身的300畝種植基地外，還帶動(dòng)了丹陽(yáng)市皇塘鎮(zhèn)2000多戶農(nóng)戶參與種植食用菌，年銷售額2.5億元。姜建新告訴記者，計(jì)劃用兩年的時(shí)間引進(jìn)草菇工廠化生產(chǎn)線、食用菌加工生產(chǎn)線、建種植觀光基地等，共需投資8000萬(wàn)元。公司現(xiàn)在跟4家銀行有合作，共計(jì)貸款額度6000多萬(wàn)元，年付利息300多萬(wàn)元?！般y行需要提供資產(chǎn)抵押，我們可抵押資產(chǎn)大約為1億元，已經(jīng)全部抵押給銀行，如果再貸款，就沒(méi)有抵押物了?！苯ㄐ碌莱銎渲性颉?/p>

　　由于每年投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，投入保費(fèi)300多萬(wàn)元，姜建新聽說(shuō)有“險(xiǎn)資直投”業(yè)務(wù)后，便向人保財(cái)險(xiǎn)丹陽(yáng)支公司提出了申請(qǐng)，很快拿到了3000萬(wàn)元無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款，年息6.2%。

　　近年來(lái)，保險(xiǎn)公司一直嘗試在三農(nóng)、小微企業(yè)融資方面提供服務(wù)。以丹陽(yáng)市為例，2014年開始探索“政府+銀行+保險(xiǎn)”的模式，推出“丹陽(yáng)惠農(nóng)貸”，目前已經(jīng)惠及當(dāng)?shù)?2%的家庭農(nóng)場(chǎng)，融資額共計(jì)3058萬(wàn)元，財(cái)政資金使用效率放大51倍。隨后，這種模式在鎮(zhèn)江開始推廣，受到多家銀行歡迎，先后出現(xiàn)與不同銀行合作的產(chǎn)品，諸如“鎮(zhèn)農(nóng)貸”“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貸”“鎮(zhèn)農(nóng)保貸”等，累計(jì)貸款余額6300萬(wàn)元。與上述傳統(tǒng)的保險(xiǎn)支農(nóng)方式不同，“險(xiǎn)資直投”越過(guò)銀行，免去第三方中間環(huán)節(jié)，沒(méi)有附加條件，可以說(shuō)流程更簡(jiǎn)便、方式更靈活。農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶只需要向當(dāng)?shù)厝吮７种C(jī)構(gòu)提出融資申請(qǐng)，人保財(cái)險(xiǎn)組織現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和信息核對(duì)、評(píng)審之后即可放款。

　　如何防范風(fēng)險(xiǎn)呢？人保財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司普惠金融部總經(jīng)理徐仲平說(shuō)，“險(xiǎn)資直投”整合了保險(xiǎn)資金、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等，打通了保險(xiǎn)業(yè)的負(fù)債端和資產(chǎn)端，綜合發(fā)揮各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。就目前而言，需要農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等保單，那么直投資金就可以通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶不僅享受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障，也獲得了融資，而保險(xiǎn)公司則獲得金融業(yè)務(wù)的延伸。

　　對(duì)于“險(xiǎn)資直投”，地方政府的積極性也很高。鎮(zhèn)江市作為江蘇省首家支農(nóng)融資試點(diǎn)，市財(cái)政局、市農(nóng)委與人保財(cái)險(xiǎn)鎮(zhèn)江分公司聯(lián)合設(shè)立了400萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)資金池，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃帶動(dòng)4000萬(wàn)元融資資金。其中，融資本金30萬(wàn)元以下的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)池分擔(dān)逾期融資本息損失的75%，融資本金在30萬(wàn)元以上的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)池分擔(dān)逾期融資本息損失的50%。此外，農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)投?！爸мr(nóng)融資還款保證保險(xiǎn)”，鎮(zhèn)江市財(cái)政再給予2%的費(fèi)率補(bǔ)貼。

　　江蘇省從去年年底推出“險(xiǎn)資直投”以來(lái)，共有16戶種養(yǎng)大戶獲得資金，戶均30萬(wàn)元，主要用于再生產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)和購(gòu)買農(nóng)機(jī)具。徐仲平說(shuō)，如果大面積推開，還需要地方政府、職能部門的配合，實(shí)現(xiàn)信息共享，從而推出更多的優(yōu)惠措施，以便進(jìn)一步降低融資成本。

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