聚焦反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙：反詐騙警察這樣與騙子過招

　　反詐騙警察這樣與騙子過招(人民眼·反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙)

　　“紀(jì)本章”栽了！

　　栽于11月14日10時(shí)許，栽在重慶、廣州、漳州、洛陽。彼時(shí)，重慶市公安局反詐騙中心在四地同時(shí)收網(wǎng)：11個(gè)窩點(diǎn)，167名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)。

　　“紀(jì)本章”何許人？對(duì)外，他號(hào)稱“紅墻國醫(yī)”醫(yī)療機(jī)構(gòu)教授；事實(shí)上，他不是一個(gè)人，更不是什么醫(yī)學(xué)權(quán)威，而是這起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩案的虛擬代言人。實(shí)際身份多為無業(yè)青年的“紀(jì)教授們”，虛構(gòu)療效，誆騙上千人購買保健品。

　　幾個(gè)月時(shí)間，從一名重慶市民報(bào)案被騙1.3萬元，到涉案金額過千萬元的犯罪團(tuán)伙浮出水面，“3·16”系列網(wǎng)絡(luò)購物詐騙專案再次取得戰(zhàn)果。這起公安部掛牌督辦的案件，是當(dāng)下高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪的一個(gè)縮影：團(tuán)伙分工，覆蓋多地，受害人數(shù)多，涉案金額巨大。

　　從“猜猜我是誰”到“我是公檢法”，從偽基站到釣魚網(wǎng)站，從冒充服務(wù)商到五花八門的購物辦卡……近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新，令人防不勝防。

　　魔高一尺，道高一丈。2016年1月，重慶市公安局成立反詐騙中心，聯(lián)合電信運(yùn)營商、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等單位，量身打造了一系列貼近實(shí)戰(zhàn)的反制工具和聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提前預(yù)警干預(yù)，及時(shí)止付凍結(jié)資金，反守為攻。今年1月至10月，破案近3萬起，位列全國第二。

　　“案子從一個(gè)挖成一串，犯罪嫌疑人從一個(gè)鎖定一伙，對(duì)類案上下游犯罪全鏈條打擊！”一張打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈的反詐天網(wǎng)已經(jīng)張開。

　　以“話術(shù)+劇本”設(shè)局

　　相識(shí)半月從未謀面，3天被“男友”騙走151萬元

　　白皙的皮膚，大大的眼睛，精心打理的梨花頭，一直在重慶主城區(qū)做生意的張小瓊給人的第一印象：精明?？蓛H僅3天時(shí)間，她卻被相識(shí)才半月的“男友”騙走151萬元。

　　“我們是在某婚戀網(wǎng)認(rèn)識(shí)的，照片中的‘男友’高大帥氣，在香港一家IT公司上班?！睘榱蓑?yàn)證身份，離異的張小瓊發(fā)了幾張香港的街景照片，對(duì)方都是秒回正確位置。

　　盡管從未謀面，但半個(gè)月的噓寒問暖，讓張小瓊相信了“男友”，感情迅速升溫。幾天后，“男友”告訴張小瓊：某網(wǎng)站有個(gè)漏洞，可以通過電腦技術(shù)修改賠率，讓客戶盈利投注額的20%。她信了。

　　如果時(shí)光可以倒回，張小瓊愿意將時(shí)間停止在2017年9月12日。那一天，她登錄“男友”提供的某網(wǎng)站下注，打款9900元，當(dāng)天連本帶利提現(xiàn)1.2萬元。第二天下注15萬元，提現(xiàn)18萬元。兩次順利提現(xiàn)，張小瓊心里的石頭落了地，她決定增加投入。隨后3天，嘗到甜頭的她分別打進(jìn)28萬元、120萬元和3萬元。

　　這時(shí)，事情變了。先是網(wǎng)站無法登錄，接著“男友”失聯(lián)：發(fā)信息一直不回，撥打電話關(guān)機(jī)，QQ頭像變黑。151萬元里，80萬元是她借的。

　　被騙了！張小瓊驚覺后報(bào)案，這個(gè)打著婚介交友旗號(hào)詐騙的團(tuán)伙很快被重慶警方端掉。

　　看似并不高明的騙術(shù)，為何屢屢得逞？

　　詐騙團(tuán)伙制定專門作案手法，步步精準(zhǔn)實(shí)施。除了統(tǒng)一包裝的高大帥氣的“男友”照片、專人設(shè)計(jì)的釣魚網(wǎng)站、最初放餌釣魚的返利現(xiàn)金，還有供聊天復(fù)制粘貼的“話術(shù)+劇本”。張小瓊的“男友”，被設(shè)計(jì)為身高180厘米、在香港從事IT工作。事實(shí)上，犯罪嫌疑人因詐騙被判刑出獄不久，只有小學(xué)文化。一步步將張小瓊引入局中的，正是一整套的“話術(shù)+劇本”。

　　聊天往往是第一步。騙子在社交平臺(tái)上廣撒網(wǎng)加好友。加為好友后，他們并不急于實(shí)施詐騙，而是和受害人聊天，增進(jìn)感情，待鋪墊到一定程度后再實(shí)施詐騙。

　　“話術(shù)+劇本”，或關(guān)心，或吹噓，或挑逗，或利誘，每種套路都有幾十句甚至上百句現(xiàn)成臺(tái)詞，復(fù)制粘貼就能一鍵發(fā)送。場(chǎng)景設(shè)計(jì)、聊天內(nèi)容都有詳細(xì)標(biāo)注，受害人可能提到的問題，都有應(yīng)對(duì)方案。憑借這些話術(shù)，很多僅有小學(xué)文化的嫌疑人，將不同文化程度的受害人騙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。

　　不同類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，有各自的專屬“話術(shù)+劇本”。

　　銷售保健品的，根據(jù)賣的是化糖養(yǎng)胰藥，還是羊奶粉，再或小球藻，列出各自專業(yè)術(shù)語，再在每句臺(tái)詞結(jié)尾標(biāo)注情緒、語氣，如何贊美客戶、關(guān)愛客戶、夸大病情恐嚇客戶。

　　辦理消費(fèi)卡誘導(dǎo)購物詐騙的，話術(shù)重點(diǎn)是誘導(dǎo)比銀行信用卡審核便捷，還款輕松無壓力，額度大。

　　實(shí)施考試詐騙的，會(huì)給考生提供全套申請(qǐng)表、保密協(xié)議甚至過關(guān)的“武功秘籍”，讓考生相信整個(gè)改分過程是安全的。

　　與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙空間跨度和欺騙性更大、手段不斷翻新、組織化色彩明顯。重慶市公安局反詐騙中心負(fù)責(zé)人康飛說，嫌疑人針對(duì)受害人心理特點(diǎn)精準(zhǔn)設(shè)局，一部分利用心理恐嚇，一部分抓住人們貪圖小利的心理，所以屢屢得手。

　　投資、中獎(jiǎng)?lì)愒p騙，利用的是貪利心理；冒充公檢法詐騙，利用的是人驚慌失措的心理；銷售保健品類詐騙，主要針對(duì)老年病患群體，冒充知名機(jī)構(gòu)專家利用微信或電話進(jìn)行“關(guān)愛式”問診，獲取信任虛構(gòu)病情恐嚇受害人，再將廉價(jià)藥品冒充特效藥推銷；辦理消費(fèi)卡類詐騙，則瞄準(zhǔn)有資金需求的人群，設(shè)置各種名目騙財(cái)，再設(shè)置層層障礙，迫使受害人放棄貸款和購物……

　　用“黃金5分鐘”止付

　　“錢只要還在銀行卡里，警方就有機(jī)會(huì)”

　　比騙子更快一步攔截受害人的錢！接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報(bào)警后的5分鐘，往往是實(shí)現(xiàn)緊急止付和快速凍結(jié)的最佳時(shí)間，被稱為“黃金5分鐘”。

　　11月7日14點(diǎn)11分，急促的警笛聲響起，110轉(zhuǎn)警到重慶市公安局反詐騙中心：重慶市民羅某報(bào)警稱上午10點(diǎn)31分被騙近8000元；

　　11分45秒，反詐系統(tǒng)生成《應(yīng)急處置情況說明》；

　　13分0秒，信息錄入“止付凍結(jié)系統(tǒng)”，同步將《協(xié)助緊急止付/查詢/解除止付銀行賬戶通知書》遞交銀行；

　　13分45秒，“止付凍結(jié)系統(tǒng)”錄入信息完畢，銀行完成系統(tǒng)錄入和資金流查詢；

　　14分0秒，銀行工作人員開始對(duì)涉案銀行卡進(jìn)行止付凍結(jié)；

　　15分40秒，完成止付凍結(jié)操作。

　　“用時(shí)4分40秒，卡內(nèi)余額7996元。”看到止付結(jié)果，負(fù)責(zé)應(yīng)急處置的民警張永文松了口氣。

　　這樣的場(chǎng)景每天都在重慶市公安局反詐騙中心上演，高峰期每天多達(dá)百余起，逐漸下降到現(xiàn)在平均每天30多起?！斑@個(gè)金額不大，處置起來相對(duì)簡(jiǎn)單，如果遇到大警情，金額大，涉案銀行多，你可以看到中心的工作人員到處跑，忙著打電話對(duì)賬號(hào)?！睆堄牢恼f。

　　最初，警方查詢需要跑銀行，跑運(yùn)營商，走手續(xù)都需要一周，遇到外地的銀行卡，還要派人去出差。一圈折騰下來，犯罪分子早就轉(zhuǎn)移了資金。

　　如今，3家基礎(chǔ)運(yùn)營商、10家全國性商業(yè)銀行、銀聯(lián)重慶分公司、易極付公司專人專線入駐重慶市公安局反詐騙中心合署辦公。重慶市公安局反詐騙中心還與在本地有分支機(jī)構(gòu)的78家商業(yè)銀行、36家第三方支付機(jī)構(gòu)和12家虛擬運(yùn)營商建立了聯(lián)絡(luò)員制度。

　　“錢只要還在銀行卡里，警方就有機(jī)會(huì)?！弊審堄牢淖院赖氖牵貞c南岸一家公司遭遇郵件詐騙，犯罪分子冒充公司客戶騙走了100萬美元。狡猾的犯罪分子通過海外分行和一些外資銀行轉(zhuǎn)移資金，警方和銀行經(jīng)過多方協(xié)調(diào)，最終成功將資金攔截下來。

　　錢能不能拿回來？這是受害人最關(guān)心的問題。事實(shí)上，盡管有止付這樣的快速處置機(jī)制，追回錢的過程還是比想象中要漫長和艱難。

　　以前嫌疑人多采用銀行卡對(duì)銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，大額贓款到手后需要數(shù)天連續(xù)取款才能將贓款全部提現(xiàn)。后來發(fā)展為一級(jí)卡向二級(jí)卡轉(zhuǎn)賬，再全部提現(xiàn)。

　　根據(jù)對(duì)張小瓊實(shí)施詐騙的犯罪嫌疑人交代，有專人負(fù)責(zé)取現(xiàn)，可以獲得贓款10%的報(bào)酬?！斑@實(shí)際上就是專門進(jìn)行贓款轉(zhuǎn)移或者套現(xiàn)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為了躲避公安機(jī)關(guān)的攔截，他們會(huì)通過網(wǎng)銀多次分轉(zhuǎn)若干級(jí)不同的銀行卡，擾亂警方的偵查視線，并雇用專人在多地甚至境外同時(shí)取現(xiàn)?！睆堄牢恼f。

　　去年1月成立以來，重慶市公安局反詐騙中心成功止付7375起，止付涉案資金1.3億元，凍結(jié)涉案資金3.1億元。

　　反制，既打又防

　　“我們只有反復(fù)告訴受騙人，你可以不信我，但一定不要相信對(duì)方”

　　減少發(fā)案率，要打還要防。除了事后追查，有沒有辦法事前預(yù)警、事中干預(yù)？能不能反守為攻，提前勸阻和提醒受害人？

　　重慶市公安局反詐騙中心技術(shù)反制組民警張明波說，針對(duì)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙偵查工作中的實(shí)際困難，反詐騙中心聯(lián)合高科技和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)量身打造了貼近實(shí)戰(zhàn)的反制工具，通過系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)異常，再由專人對(duì)潛在受害人進(jìn)行預(yù)警勸阻。同時(shí)，對(duì)銀行卡臨時(shí)止付，并對(duì)嫌疑人虛擬身份落地查人。

　　“我們會(huì)非常仔細(xì)地給對(duì)方解釋和分析?！睆埫鞑ń忉屨f，很多受騙人對(duì)騙子深信不疑，甚至懷疑打來電話的民警是騙子，“我們只有反復(fù)告訴受騙人，你可以不信我，但一定不要相信對(duì)方。”

　　目前，這個(gè)系統(tǒng)累計(jì)預(yù)警1萬余人次，阻止匯款3330萬余元，幫助警方破獲案件2100起、抓獲嫌疑人226名。系統(tǒng)運(yùn)行以來，釣魚網(wǎng)站案發(fā)數(shù)已由過去的每天幾百起，降至每天幾起。類似這樣的反制系統(tǒng)，在重慶市公安局反詐騙中心還有不少。

　　異常網(wǎng)絡(luò)電話也是警方反制的重要對(duì)象。簡(jiǎn)單來說，用網(wǎng)絡(luò)電話連續(xù)群撥，通話的另一方就可能收到警方的來電提醒。

　　今年8月15日，來自重慶合川的教師張軍就險(xiǎn)些中招。醫(yī)保局、法院、公安、銀行……騙子先后冒充多個(gè)角色，步步設(shè)套，告知張軍因涉嫌詐騙、洗錢等罪名被法院判處有期徒刑5年，并處罰金15萬元。看到蓋有紅章的判決書上所有信息都是自己的，這位淳樸的鄉(xiāng)村教師頭腦一片空白。

　　為洗清自己的嫌疑，張軍聽從對(duì)方的指示，把家里所有的銀行存單拿到銀行提款，再統(tǒng)一轉(zhuǎn)至所謂的“安全賬戶”。系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)有異常后立即發(fā)出警報(bào)，中心民警隨即給張軍打電話，但手機(jī)一直占線。

　　“極有可能是電信詐騙?！泵窬癄?zhēng)分奪秒，通過學(xué)校找到了他家人的電話。當(dāng)家人和民警趕到銀行時(shí)，張軍還在與騙子通話，手上的13張存單提款申請(qǐng)已填寫至第十張。家人奪過手機(jī)質(zhì)問對(duì)方，電話立刻被掛斷。

　　得知遭遇電信詐騙，張軍驚恐萬分。他感嘆，幸虧用的是存單，提取花費(fèi)了較長的時(shí)間，警方來得及時(shí)，否則大半輩子攢下的16萬元存款就被騙了。

　　全鏈條打擊

　　“順藤摸瓜一鍋端”，從1500元小案牽出3000萬元大案

　　在重慶市公安局反詐騙中心二樓的電子屏上，一組數(shù)據(jù)讓人費(fèi)解：今年1月至10月，重慶市電信詐騙案件破案數(shù)幾乎是立案數(shù)的兩倍。

　　破案數(shù)幾乎是立案數(shù)的兩倍，是不是說電信詐騙案很好破？“當(dāng)然不是！”康飛解釋，出現(xiàn)這種情況，是因?yàn)橐粋€(gè)受害人的線索往往能破掉一串案件。

　　重慶云陽的李兵怎么也不會(huì)想到，自己會(huì)和電信詐騙案聯(lián)系在一起。去年底，拿到執(zhí)業(yè)藥師考試成績后，李兵又一次長嘆：每次考試都只差一科合格，很是抓狂。

　　就在這時(shí)，李兵手機(jī)上收到一條陌生短信，稱可幫忙修改未通過科目的成績。李兵通過QQ與對(duì)方取得了聯(lián)系。一番討價(jià)還價(jià)，他用手機(jī)銀行給對(duì)方轉(zhuǎn)了1500元錢。沒想到，當(dāng)晚他的“美夢(mèng)”就破滅了。

　　李兵通過QQ與對(duì)方聯(lián)系，卻發(fā)現(xiàn)已被拉黑?！安粫?huì)是騙子吧？”他趕緊打電話。面對(duì)質(zhì)疑，對(duì)方倒也直白：“就是騙你的?！?/p>

　　天一亮，徹夜未眠的李兵走進(jìn)了派出所的大門。

　　由于轉(zhuǎn)賬是銀行卡對(duì)銀行卡，警方很快就掌握了犯罪嫌疑人的線索?！白ミ@個(gè)犯罪嫌疑人，一點(diǎn)都不難。”主辦這個(gè)案子的民警張忠路表示，小案好打，難就難在如何“順藤摸瓜一鍋端”。

　　為摸到“瓜”，重慶市公安局反詐騙中心和云陽警方聯(lián)合成立專案組，全面追查線索。數(shù)月后，一個(gè)涉及多省市、10余個(gè)窩點(diǎn)的犯罪團(tuán)伙框架現(xiàn)形。隨著今年6月最后一批嫌疑人落網(wǎng)，專案組共搗毀犯罪窩點(diǎn)15個(gè)，抓獲嫌疑人72名。經(jīng)查證，該團(tuán)伙共詐騙全國各類考生4000余人，涉案金額超過3000萬元。

　　“要在過去，這樣的案子很可能會(huì)被當(dāng)作個(gè)案處理。”從1500元的小案牽出3000萬元的大案，得益于對(duì)各類信息資源的整合，警方已由過去的打擊單個(gè)罪犯，升級(jí)為對(duì)全鏈條的毀滅性打擊。

　　針對(duì)詐騙團(tuán)伙利用多個(gè)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移贓款這一難題，重慶市公安局反詐騙中心與36家第三方支付公司建立聯(lián)絡(luò)員制度，并與阿里巴巴、騰訊等20多家互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)建立合作關(guān)系，推動(dòng)案件高效偵破。

　　資金轉(zhuǎn)移方式的轉(zhuǎn)變，只是騙術(shù)不斷“升級(jí)”中的一環(huán)。在警方的嚴(yán)打“倒逼”下，電信詐騙團(tuán)隊(duì)的產(chǎn)業(yè)化特征也越來越明顯。

　　早期的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，詐騙團(tuán)伙主要以親友、家族、同鄉(xiāng)等為紐帶，相互之間熟悉且具備一定的信任。如今，整個(gè)犯罪過程被分割成多個(gè)相對(duì)獨(dú)立的環(huán)節(jié)，有的辦理、買賣銀行卡；有的收集、提供各類公民信息；有的專門制作虛假網(wǎng)站、木馬病毒，提供技術(shù)服務(wù)……整個(gè)黑色產(chǎn)業(yè)鏈相互依存，各個(gè)環(huán)節(jié)的嫌疑人之間通?；ゲ徽J(rèn)識(shí)。一旦案發(fā)，立刻切斷聯(lián)系，給警方打擊全鏈條犯罪設(shè)置了諸多障礙。

　　案發(fā)時(shí)，犯罪分子已形成了由信息購買人、信息中介、信息源頭構(gòu)成的黑色產(chǎn)業(yè)化利益鏈。其中一部分信息購買人購買信息后，將其用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪。

　　“信息化時(shí)代，個(gè)人信息泄露正是絕大多數(shù)詐騙分子騙術(shù)得逞的重要前提?！笨碉w認(rèn)為，堵住個(gè)人信息泄露的源頭，除了警方的有力打擊外，還需要發(fā)動(dòng)社會(huì)各界力量，堵住個(gè)人信息泄露的制度和監(jiān)管漏洞。

　　多方聯(lián)手合作，打破信息孤島，形成事前發(fā)現(xiàn)、事中干預(yù)和事后打擊的機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)巨頭也紛紛加入。

　　騰訊安全管理部副總監(jiān)周正表示：“騰訊側(cè)重于發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)以及海量用戶的優(yōu)勢(shì)，研發(fā)出反詐騙預(yù)警模型。發(fā)現(xiàn)用戶賬號(hào)存在異常行為時(shí)，會(huì)進(jìn)一步分析預(yù)警，并對(duì)接公安部門，互通信息，對(duì)相關(guān)行為進(jìn)行深入研判?！?/p>

　　去年7月，螞蟻神盾局正式推出面向公眾的“反欺詐網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警智庫”。螞蟻金服安全管理部總監(jiān)鄭良西透露，通過日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型對(duì)電信詐騙進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，精準(zhǔn)鎖定最新詐騙手法、區(qū)域、高危人群等，不僅可對(duì)詐騙嫌疑人作進(jìn)一步監(jiān)控及攔截，還能對(duì)正在與嫌疑人進(jìn)行交易的支付寶用戶發(fā)出彈窗實(shí)時(shí)提醒或直接停止支付。

　　一年多來，該預(yù)警智庫已定向發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警62個(gè)，累計(jì)覆蓋人群1億人次。

　　(文中受害人均為化名)

　　(記者 王斌來 李 堅(jiān) 曹陽、劉政寧、郝軍志對(duì)本文亦有貢獻(xiàn))

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