題：余額寶、零錢通、P2P……互聯(lián)網(wǎng)理財還靠譜嗎？

　　新華社北京12月3日電

　　新華社記者許晟

　　臨近歲末，年終獎快到賬了吧。閑錢多了，放哪里又安全收益又高？這兩年跑路的P2P平臺不少，一些產(chǎn)品收益率下滑，頗受歡迎的互聯(lián)網(wǎng)理財還是不是“閑錢”的好去處？

　　先不急著下結(jié)論，我們先看收益。

　　網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，年初8.58點的網(wǎng)貸行業(yè)預(yù)期收益率指數(shù)，已經(jīng)跌至12月2日的7.2點。從行業(yè)整體看，P2P年化收益率下降1個多點。

　　但P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財收益率仍高于有些傳統(tǒng)理財。

　　目前，P2P的年化收益率在7%上下，有的高達10%以上。而一年期國債收益率是3.6%左右；銀行3年期存款利率是2.7%左右；半年期或更長的銀行理財產(chǎn)品收益率在5%上下。

　　相對P2P，余額寶、零錢通等理財產(chǎn)品的收益率并不算高。

　　目前余額寶的七天年化收益率在4%左右，微信推出的零錢通年化收益率在4.4%左右。這兩家的收益取決于背后的貨幣基金，隨貨幣基金的漲跌波動，跟基金理財收益更靠近。

　　看完收益看風(fēng)險。

　　P2P平臺風(fēng)險仍不容忽視。網(wǎng)貸之家統(tǒng)計，截至今年11月底，正常運營的網(wǎng)貸平臺只有1954家，比去年底的2466家，少了約五分之一。這些年，出現(xiàn)問題的平臺數(shù)量已經(jīng)累計達到4008家。

　　大家對這個數(shù)據(jù)也沒必要太憂慮，留下來的總是比淘汰掉的做得好一些。

　　行業(yè)收益率下降、平臺數(shù)量減少等，是近年監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融整頓的結(jié)果，也是經(jīng)歷前期野蠻生長后，網(wǎng)貸行業(yè)回歸理性的過程。

　　就像易觀高級分析師馬韜說的，“這兩年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直在整改，其實行業(yè)是向合規(guī)方向發(fā)展的，市場上理財平臺的整體質(zhì)量有所提高?！?/p>

　　去年國務(wù)院辦公廳印發(fā)“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案”，把整治P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等行業(yè)行為上升到國家層面，時至今日，互聯(lián)網(wǎng)金融整頓就沒停過。

　　12月1日，監(jiān)管部門聯(lián)合下發(fā)“關(guān)于規(guī)范整頓‘現(xiàn)金貸’業(yè)務(wù)的通知”，對銀行業(yè)金融機構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進行規(guī)范，還要求完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理等。

　　這些措施都正在或即將促使行業(yè)走向合規(guī)。

　　但只要是投資，就必然有風(fēng)險。

　　日前發(fā)布的“關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見”征求意見稿中明確說，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負”的理念，打破剛性兌付。

　　自己要對自己的錢負責(zé)，買什么理財，就要承擔(dān)什么樣的風(fēng)險。

　　馬韜等業(yè)內(nèi)人士認為，買互聯(lián)網(wǎng)理財要認真甄別，選擇大型、有資質(zhì)、信披完善的平臺，要看平臺有哪些風(fēng)險控制措施，還要看選擇的產(chǎn)品流動性是不是和你的需求匹配。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財門檻低、操作靈活，幾塊錢、一部手機就能參與，可以滿足一部分人的理財需求。

　　在監(jiān)管整頓下，行業(yè)也將朝更健康的方向發(fā)展，風(fēng)險會進一步擠出，但投資仍然要謹慎。

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