支票?電子轉(zhuǎn)賬?在南非如何防范隱藏在無(wú)現(xiàn)金交易中的陷阱

　　隨著時(shí)代和科技的發(fā)展，無(wú)現(xiàn)金交易已經(jīng)成為人們普遍使用的付款或結(jié)算方式。在南非，無(wú)現(xiàn)金交易一般包括支票結(jié)算和電子轉(zhuǎn)帳結(jié)算。

　　日前，曾有讀者向記者透露，自己在商業(yè)交易時(shí)收到付款方支付的支票后，便向?qū)Ψ匠鼍甙l(fā)票并發(fā)貨。然而，他在銀行存取支票時(shí)，銀行告知其支票信息不存在，此支票為無(wú)效支票。由于對(duì)方已經(jīng)收到收據(jù)和貨物，該名讀者無(wú)法追回假支票的欠款。

　　人民網(wǎng)記者就此事采訪了中國(guó)銀行約翰內(nèi)斯堡分行相關(guān)負(fù)責(zé)人，他介紹支票付款是一種便攜的無(wú)現(xiàn)金交易方式，盡管目前支票的使用率在逐漸下降，但支票詐騙仍然是商業(yè)和金融機(jī)構(gòu)面臨的最大挑戰(zhàn)之一，而受害者包括接受和簽發(fā)支票的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或者個(gè)人。

　　中國(guó)銀行約翰內(nèi)斯堡分行相關(guān)負(fù)責(zé)人還提到，支票詐騙的開(kāi)端往往都是一個(gè)看似合法的商業(yè)交易。詐騙者會(huì)提出緊急地貨物或服務(wù)需求，并承諾立即付款，向目標(biāo)企業(yè)或個(gè)人尋求訂單。通常情況下詐騙者還會(huì)以承諾現(xiàn)金存款或電子支付的方式證明“誠(chéng)意”。在詐騙者支付訂單款項(xiàng)時(shí)往往會(huì)選用偽造或帶有欺詐性的支票進(jìn)行支付。當(dāng)收款者拿著支票在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，才會(huì)被告知支票的真?zhèn)巍?/p>

　　從安全性和及時(shí)性角度考慮，電子轉(zhuǎn)帳使用程度要大大高于支票結(jié)算。對(duì)于電子轉(zhuǎn)帳的付款人來(lái)說(shuō)，電子轉(zhuǎn)賬可以即時(shí)付款，一定要在付款前確認(rèn)交易對(duì)手的相關(guān)信息，包括賬戶名稱、賬號(hào)和開(kāi)戶銀行行號(hào)等信息，避免交易對(duì)手信息被盜、被篡改的風(fēng)險(xiǎn)；收款人和付款人要保管好自己的帳戶信息，保持高度警惕性，仔細(xì)甄別交易對(duì)手，以防止被騙產(chǎn)生損失；委托銀行收款時(shí)，收款人要確認(rèn)收妥資金后再交付標(biāo)的物。

　　以下是一些有助于避免支票詐騙的小提示：

　　1、務(wù)必將支票簿放在安全的地方。

　　2、一旦懷疑或發(fā)現(xiàn)賬戶存在被欺詐行為或丟失支票簿，第一時(shí)間與所屬銀行聯(lián)系。

　　3、妥善保管被退回的支票。

　　4、如支票被盜或遺失需應(yīng)立即向所屬銀行報(bào)告。

　　5、支票持有人盡量親自填寫(xiě)收款人相信信息，并盡可能親自填寫(xiě)支付金額。

　　6、定期核對(duì)銀行對(duì)賬單。

　　7、如果可以的話不要使用支票支付。盡量使用其他支付方式，如現(xiàn)金、電子銀行、銀行卡或手機(jī)銀行。

　　8、在支票上注明“不可轉(zhuǎn)讓（Not Transferable）”，以防止欺詐行為。

　　9、將老舊支票或支票簿撕碎。

　　10、僅在必要情況下攜帶支票簿。

　　11、請(qǐng)勿簽署空白支票。欺詐者可以簡(jiǎn)單填寫(xiě)已簽名的空白支票來(lái)完成詐騙。

　　12、請(qǐng)務(wù)必完整填寫(xiě)收款人詳細(xì)信息，不要使用英文縮寫(xiě)。

　　13、避免通過(guò)社交媒體發(fā)布支票信息。

　　14、收款人收到支票后，先向銀行查詢并確定支票有效性，再安排出具收據(jù)或發(fā)貨。

　　15、請(qǐng)不要在任何場(chǎng)合、地點(diǎn)以任何形式公布自己的銀行信息。

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