浙江中小企業(yè)互保騙貸記：4人聯(lián)保小組跑路3個

　　7月2日，浙江諸暨，浙江虹羽針織有限公司老板邱燕弟禍不單行。

　　這一天，他接到諸暨市人民法院給他的執(zhí)行書，將對坐落于諸暨市區(qū)新世紀花園涵香居C8幢201房產(chǎn)采取拍賣變賣的方式依法變價，某國有銀行在變價后所得款項在最高額1622400元范圍內(nèi)優(yōu)先受償，法院要求他在三天內(nèi)交出擔保財產(chǎn)權利憑證，騰空擔保房產(chǎn)。

　　邱燕弟告訴《華夏時報》記者，這是他唯一的一所房子，此后他只能住在自己的廠房里——一棟拐尺形的4層小樓。

　　而這一切的遭遇要從2011年開始的那場席卷江浙中小企業(yè)的聯(lián)?；ケｉ_始說起。

　　懵懂的聯(lián)保

　　邱燕弟的廠子成立于1997年，主業(yè)是針織襪子，員工最多時有200多人，產(chǎn)值在4000萬元?！澳菚r候還不錯，經(jīng)濟形勢很好，廠子還被評為浙江省有潛力的中小企業(yè)100強，我從國外進口了設備準備大干一場?！鼻裾f。

　　然而，2008年的金融危機讓邱燕弟感到了嚴冬的到來。到了2011年諸暨的中小企業(yè)開始不得不去銀行貸款，而銀行也開始了一種新型的貸款模式，就是聯(lián)?；ケ！?/p>

　　那時候，一位銀行人士介紹邱燕弟認識了一個名叫楊朝暉的人，2012年他在向某國有銀行諸暨分行申請145萬元貸款時，楊朝暉為他提供了擔保。此后，投桃報李，邱燕弟為楊朝暉的企業(yè)雅吉針織在另一國有銀行諸暨支行貸款的300 萬貸款提供擔保。接著，當年5月，楊朝暉的企業(yè)浙江雅吉針織有限公司向某城商行紹興分行申請了一筆1000萬元貸款，邱燕弟也為他提供了擔保，擔保人還包括諸暨某農(nóng)產(chǎn)品公司、諸暨某服飾店（店主系楊朝暉妻子陳飛），以及楊朝暉夫婦。

　　其實，從2012年下半年起，在溫州出現(xiàn)的一股民企老板跑路潮，便引起了業(yè)界極大的關注，但是這并沒有嚇退諸暨民企擔保潮。在邱燕弟周圍一個聯(lián)?；ケＨσ呀?jīng)成形，而聯(lián)?；ケ５念~度也開始步步加碼。

　　2012 年6 月，虹羽針織與楊朝暉妻子陳飛名下的企業(yè)諸暨市雅卓針織有限公司，以及諸暨某針織公司、諸暨某內(nèi)衣公司向某股份制銀行諸暨支行申請貸款，其中雅卓公司的貸款額度為400 萬，扣除125萬保證金，實際到賬275 萬元。

　　這以后，經(jīng)楊朝暉介紹，邱燕弟還認識了楊朝暉的朋友湯文東，湯于2012年8月向浙江稠州商業(yè)銀行杭州西湖支行申請了一筆總額1200萬元的貸款，其中東欣公司貸款為300萬元。2013年4月東欣公司又向銀行申請了一筆300 萬元的賣斷型接力貸，這兩筆貸款均由虹羽針織提供擔保。

　　至此，邱燕弟先后擔保貸款總額達1941萬元之巨，而在他們這些企業(yè)之間一個聯(lián)保小組就形成了。

　　直到2013年5月，雅吉公司1000 萬貸款即將到期，某城商行紹興分行通知邱燕弟，已經(jīng)無法聯(lián)系到楊朝暉，并讓他做好還款準備，邱燕弟才意識到問題的嚴重性，等他找到到雅吉針織所在地時，那里早已人去樓空。

　　邱燕弟說起給楊朝暉的最后一筆借款，到現(xiàn)在還耿耿于懷。5月28日，某股份制銀行一筆200萬元轉(zhuǎn)貸讓楊朝暉很為難，銀行不給他貸款，他只能給邱燕弟電話，邱在電話中表示自己錢也很緊張，楊朝暉當即表示，“到了下午5點就還你”，但當邱燕弟到點打電話時，楊朝暉已經(jīng)關機了。6月份楊朝暉老婆陳飛也跑路了，此后，湯文東跑路的消息也傳來了，至此，邱燕弟的聯(lián)保鏈條就剩下他一個孤家寡人了。

　　2013年7月，虹羽針織提供擔保的另一筆貸款到期，借款人浙江佳藝襪業(yè)有限公司沒有還款能力，這筆債務由虹羽針織作為擔保人承擔。因為楊朝暉跑路后，虹羽針織在人民銀行征信系統(tǒng)中出現(xiàn)擔保類“關注”及“不良”，邱燕弟無法再從銀行貸款，至此，邱燕弟的資金鏈斷裂。

　　邱燕弟的父親由于經(jīng)受不住企業(yè)停工和債權人逼債的精神壓力，于今年1月離世，妻子由他介紹也參與了聯(lián)保，經(jīng)受不了債務壓力，也離開了他。

　　騙貸和濫貸

　　現(xiàn)在邱燕弟開始反思自己在擔保過程中的不慎，但是他認為銀行的責任也很大，而且他的互保伙伴也有明顯的騙貸嫌疑。

　　“當時在擔保時，一心想的是怎么能夠貸到款，至于擔保以后的責任則沒有用心細想。”邱燕弟如今十分后悔。

　　而在貸款擔保時，銀行只是收集了一些法律和財務文書，進行了形式上的審查，沒有做實質(zhì)調(diào)查。對于已經(jīng)跑路的幾家企業(yè)的資質(zhì)，邱燕弟在通過一番調(diào)查之后發(fā)現(xiàn)，那些企業(yè)許多操作都是違規(guī)的。

　　2011年7月1日，佳藝公司申請貸款500萬元，虹羽公司及第三方公司兩家作保。事后了解，佳藝公司申請貸款時，資信狀況已經(jīng)極度惡化，且其企業(yè)自身除了對外高利放貸5000萬以上外，別無主業(yè)，為了騙取相應的銀行貸款，虛構貸款用途，編造企業(yè)資產(chǎn)負債等財務資料，并非法轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)，得款后其法定代表人周凌云即跑路失蹤。

　　雅吉公司和雅卓公司名義上為兩家獨立的公司法人，實際上雅吉公司的法定代表人楊朝暉、雅卓公司的法定代表人陳飛系夫妻關系，屬于夫妻公司，兩家公司只不過是為其夫妻對外融資的平臺。

　　2012年5月28日，雅吉公司申請貸款1000萬，得款后不到一年，楊朝暉、陳飛夫妻迅即人間蒸發(fā)，虹羽公司是擔保人之一，楊朝暉之妻陳飛也是擔保人。經(jīng)虹羽公司事后了解到的貸款檔案顯示，其申請貸款的一應資料包括購銷合同、財務報表均系虛構，該筆貸款中的第三方擔保人諸暨市越順農(nóng)產(chǎn)品有限公司的印鑒屬于偽造，法定代表人戚偉列的簽名也是楊朝暉找人冒簽。

　　2012年6月，雅卓公司申請貸款400萬元，得款后楊朝暉、陳飛夫妻跑路。經(jīng)虹羽公司事后了解，雅卓號稱注冊資金800萬元，實際情況屬于三無公司，無固定資產(chǎn)、無經(jīng)營場地、無從業(yè)人員，更無開展與登記經(jīng)營范圍相對應的經(jīng)營活動。還有其他的幾筆貸款也與以上操作一脈相承。

　　“我對聯(lián)保沒有意見，”邱燕弟說，“但是出了事情，銀行不能把所有責任都推給聯(lián)保企業(yè)，自己不做詳細審查，只要有人擔保簽字就貸款，這不是濫貸是什么？銀行應該承擔這部分責任。”“比如我這樣沒有跑路守住誠信底線的人，承受了債務的所有壓力，而那些違背誠信的人反倒沒有債務壓力，在外過得逍遙快活，這不利于整個市場內(nèi)的誠信體系建設。”邱燕弟說。

　　如今，邱燕弟的廠子只有一二十臺機器在生產(chǎn)，他說他已經(jīng)沒有心情再搞經(jīng)營了。記者看到，他的工廠只有一個車間，大概兩三個工人在忙碌。

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