大額交易報(bào)告不影響正常外匯業(yè)務(wù)辦理——央行專家解讀金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告新規(guī)

　　中國人民銀行30日發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》后，社會(huì)上出現(xiàn)了一些對(duì)新管理辦法的不準(zhǔn)確解讀，有觀點(diǎn)認(rèn)為這變相修改了“每人每年可購匯5萬美元”的規(guī)定，是新的資本管制。

　　央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿31日晚在接受新華社記者專訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，新管理辦法是為了進(jìn)一步加大對(duì)洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和打擊力度。其中對(duì)大額交易報(bào)告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個(gè)人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個(gè)人年度購匯便利化額度，不涉及個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。

　　企業(yè)和個(gè)人無需額外履行報(bào)告手續(xù)

　　問：新的管理辦法對(duì)企業(yè)和個(gè)人的外匯業(yè)務(wù)，是否會(huì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響？

　　答：所謂大額交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及程序，將達(dá)到一定金額以上的交易信息，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)告反洗錢主管部門。反洗錢主管部門接收大額交易報(bào)告的主要目的是開展反洗錢資金監(jiān)測(cè)分析，不是“行政審批”或者“行政許可”，因此也就談不上所謂的“管制”。

　　企業(yè)和個(gè)人開展相應(yīng)的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，大額交易的報(bào)告義務(wù)是由銀行等金融機(jī)構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個(gè)人無需額外履行報(bào)告手續(xù)，實(shí)際辦理業(yè)務(wù)過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關(guān)規(guī)定的要求。

　　新管理辦法中對(duì)大額交易報(bào)告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個(gè)人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個(gè)人年度購匯便利化額度，不涉及個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。也就是說，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告，不會(huì)對(duì)企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動(dòng)和個(gè)人留學(xué)、海外購物、旅游等活動(dòng)產(chǎn)生影響。

　　大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從20萬元調(diào)整為5萬元

　　問：新管理辦法對(duì)大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)，與過去的規(guī)定主要區(qū)別是什么？

　　答：金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告義務(wù)已在2006年通過的反洗錢法中明確，具體報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)在2006年《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中已有規(guī)定。仔細(xì)對(duì)照管理辦法的新舊版本，可發(fā)現(xiàn)新版本與舊版本的主要區(qū)別在于：一是在維持外幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“等值1萬美元”不變的基礎(chǔ)上，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的“20萬元”調(diào)整為“5萬元”；二是在維持外幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“等值1萬美元”不變的基礎(chǔ)上，新增自然人大額跨境轉(zhuǎn)賬交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“20萬元”。

　　加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)與國際反洗錢趨勢(shì)一致

　　問：加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測(cè)，是否也有相關(guān)的國際合作背景？

　　答：加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測(cè)，是與國際反洗錢工作的趨勢(shì)相一致的，也與2016年G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會(huì)關(guān)于加強(qiáng)反洗錢與反恐怖融資工作的原則要求一致。

　　新管理辦法將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的20萬元調(diào)整為5萬元，主要目的是為了加強(qiáng)防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，美國、加拿大和澳大利亞等主要國家的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬美元（或等值外幣），而且這些國家的監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。比如，美國監(jiān)管部門發(fā)布過“特定地區(qū)報(bào)告指令”，要求佛羅里達(dá)州邁阿密地區(qū)的特定報(bào)告機(jī)構(gòu)，向反洗錢監(jiān)管部門報(bào)告單筆或累計(jì)金額在3000美元以上、含現(xiàn)金在內(nèi)的指定交易。又如，法國為加強(qiáng)對(duì)恐怖分子的金融打擊，禁止1000歐元以上的現(xiàn)金交易，對(duì)1萬歐元以上現(xiàn)金存取款進(jìn)行追蹤，強(qiáng)化1000歐元以上外幣兌換的證件審查。

　　2016年G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會(huì)通過的公報(bào)，要求各國采取切實(shí)措施預(yù)防和打擊腐敗、恐怖主義活動(dòng)、稅務(wù)犯罪以及非法資金活動(dòng)。新的大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，有利于增強(qiáng)金融交易的透明度，有利于加強(qiáng)對(duì)各類非法資金活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和防范。

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