起底信用卡詐騙“黑科技”：改裝克隆提現(xiàn)“一條龍”

　　用“黑科技”非法批量改裝POS機(jī)，獲取大量持卡人信息及密碼；網(wǎng)上聯(lián)絡(luò)“出料人”克隆信用卡信息，約定分成比例后大肆盜刷……從2015年至2016年，內(nèi)蒙古赤峰市公安局紅山區(qū)分局（以下簡稱“紅山分局”）歷時數(shù)月偵破了一系列信用卡詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人11名，將一個覆蓋信用卡詐騙犯罪的非法改裝POS機(jī)、克隆信用卡和提現(xiàn)等環(huán)節(jié)的團(tuán)伙全部打掉。

　　這起案件暴露出來的信用卡詐騙“黑產(chǎn)業(yè)鏈”觸目驚心，令人不寒而栗。警方提醒廣大消費(fèi)者，一旦遇到銀行卡被盜刷的情況，應(yīng)及時報警，同時，加強(qiáng)事前防范，消除隱患、減少損失。

　　卡不離身竟被異地盜刷

　　小學(xué)文化嫌疑人研發(fā)“黑科技”

　　2015年7月23日，紅山分局經(jīng)偵大隊接到當(dāng)?shù)鼐用皴X某報案稱，其本人的中國建設(shè)銀行信用卡一直攜帶在身上，但卻于7月22日16時左右被人在天津、黑龍江等地三次消費(fèi)49980元。隨后幾日，又有3名受害人先后報案，均遭遇了信用卡隨身攜帶卻被異地盜刷取現(xiàn)的情況。

　　6天之內(nèi)連續(xù)發(fā)生4起信用卡盜刷案件，引起了紅山分局的高度重視，該局立即從刑警和網(wǎng)安抽調(diào)精干警力，組成專案組全力偵破此案。然而，就在專案組成立之后并開展偵查活動的過程中，又有幾十起類似的信用卡盜刷案出現(xiàn)。犯罪分子的肆無忌憚表明，不嚴(yán)厲打擊此類犯罪的囂張氣焰，就無法給人民群眾一個安全的消費(fèi)環(huán)境。

　　辦案民警經(jīng)過數(shù)月艱苦偵查，獲取到了已發(fā)案的系列克隆盜刷信用卡犯罪鏈條第一環(huán)節(jié)——非法改裝POS機(jī)的關(guān)鍵人物“阿成”的信息。

　　據(jù)辦案民警介紹，“阿成”是個不簡單的人物，他所研發(fā)的電子模塊加裝到POS機(jī)上之后，能夠輕易竊取銀行卡信息，在“業(yè)內(nèi)”獲得了一致的“好評”。

　　辦案民警經(jīng)過大量艱苦偵查，逐步摸清了“阿成”的活動范圍，并最終獲知了他的真實身份——韓某。

　　被警方抓獲歸案后，韓某交代，他最初是通過廣東省的一名犯罪嫌疑人學(xué)習(xí)到了銀行卡信息采集電子模塊設(shè)計和POS機(jī)改裝技術(shù)。后來，韓某又通過朋友了解到，有一名福建人設(shè)計的銀行卡信息采集電子模塊技術(shù)更為成熟，便想方設(shè)法找到該人。經(jīng)過討價還價，韓某以1000元的價格買回了一個成品電子模塊，隨后又花費(fèi)6000元找了一家電子公司將該電子模塊的芯片解密。

　　通過這樣的手段，只有小學(xué)文化的韓某掌握了POS機(jī)盜刷電子模塊的設(shè)計和制造技術(shù)。隨后，他聯(lián)系有能力的工廠批量生產(chǎn)這種電子模塊成品。

　　在韓某提供模板的前提下，該工廠每生產(chǎn)一個電子模塊，韓某支付的成本只有20多元，但這些電子模塊卻能在網(wǎng)上賣到1200元至2000元不等。為了確保效果，韓某后期還對該電子模塊做了技術(shù)升級，使其在焊接到POS機(jī)上時更方便快捷。

　　韓某還出售已經(jīng)焊接了該電子模塊的改裝POS機(jī)成品。經(jīng)他改裝的POS機(jī)成品在“圈子”里出名的好用，每臺機(jī)器在市場上能賣到6000元到2萬元不等。就這樣，韓某的電子模塊和POS機(jī)“生意”越做越大。

　　辦案民警說，韓某還曾“帶”過幾個徒弟，其中之一的劉某也被警方抓獲。

　　據(jù)劉某交代，他是在一個QQ群里認(rèn)識韓某的。2015年5月，劉某向韓某繳納了1萬元學(xué)費(fèi)學(xué)習(xí)POS機(jī)改裝技術(shù)。

　　在廣州市的一家小賓館里，韓某拿出銀行卡信息采集電子模塊和一臺POS機(jī)，向劉某演示如何焊接、如何安裝鍵盤記錄薄膜以及如何隱藏線路，不到一個小時的工夫，劉某就學(xué)會了這項改裝技術(shù)，隨后劉某從韓某處大量購進(jìn)電子模塊，做起了銷售改裝POS機(jī)的勾當(dāng)。

　　為了擴(kuò)大“業(yè)務(wù)”，韓某除了“帶徒弟”，還在網(wǎng)上建了幾十個QQ群，成了全國盜刷銀行卡的“頂尖人物”，但由于韓某行事隱蔽，沒人知道他的個人信息和住處。

　　韓某擅長改裝的某品牌POS機(jī)是由國內(nèi)某著名廠家生產(chǎn)的，這個廠家在市場上也發(fā)現(xiàn)了韓某設(shè)計的電子模塊和被改裝的POS機(jī)，但就是找不到他。

　　2016年2月底，紅山分局警方經(jīng)過周密部署，成功將韓某抓獲歸案。辦案民警在韓某家中找到了大量電子模塊和已被改裝的POS機(jī)。此外，辦案民警還發(fā)現(xiàn)了一臺尚未改裝完的另一個品牌的POS機(jī)。韓某說，他正在開發(fā)新的可改裝機(jī)型，并且已經(jīng)“研發(fā)”成功，只是還沒來得及“上市”。

　　改裝克隆提現(xiàn)“一條龍”

　　POS機(jī)安裝有“內(nèi)鬼”

　　民警在辦案中發(fā)現(xiàn)，在非法改裝POS機(jī)和盜刷信用卡的“圈子”里，犯罪嫌疑人在交流中把銀行卡的信息稱為“料”，國外的銀行卡信息統(tǒng)稱“外料”，國內(nèi)的稱“內(nèi)料”，采集信息叫“采料”，盜刷提現(xiàn)叫“出料”。

　　辦案民警還從犯罪嫌疑人手機(jī)中發(fā)現(xiàn)，交流POS機(jī)改裝和盜刷信用卡經(jīng)驗的QQ群有幾十個，成員來自全國十幾個省份，他們一旦一同作案，就進(jìn)行嚴(yán)密的分工協(xié)作，此外，他們還和國外的信用卡詐騙團(tuán)伙有密切聯(lián)系。

　　經(jīng)過大量偵查比對工作，辦案民警又發(fā)現(xiàn)了克隆盜刷信用卡犯罪鏈條的另一個重要環(huán)節(jié)——POS機(jī)安裝環(huán)節(jié)的主要犯罪嫌疑人張某，并基本確定該團(tuán)伙利用改裝過的POS機(jī)采集銀行卡信息，然后將這些信息賣到外地后通過盜刷提現(xiàn)分成。

　　警方查明，張某2014年10月份以來一直在赤峰市的一家POS機(jī)安裝公司上班，累計在赤峰市、通遼市和呼和浩特市等地的商家安裝了上百部POS機(jī)。

　　據(jù)張某交代，一次偶然的機(jī)會，他得知POS機(jī)改裝后能采集客戶信息，覺得自己正好有“天時地利”的優(yōu)勢，是個賺錢的好機(jī)會，就不停地在網(wǎng)上聯(lián)系能改裝POS機(jī)的人。

　　2015年5月，張某在網(wǎng)上聯(lián)系到一個叫“老李”的人，“老李”稱可以和張某合伙做這種生意。經(jīng)過幾次溝通，“老李”來到赤峰市，覺得和張某合作的“市場前景”非常好，就叫來一個叫“阿東”的POS機(jī)改裝手。

　　通過演示，張某發(fā)現(xiàn)，“阿東”改裝過的POS機(jī)不但能把數(shù)據(jù)導(dǎo)出來，而且還能通過短信將有關(guān)信息發(fā)到綁定好的手機(jī)上，這讓張某大開眼界。

　　三個人經(jīng)過合謀，約定采集信息盜刷提現(xiàn)后按比例分成。于是張某借著安裝POS機(jī)的工作機(jī)會，先后將“阿東”改裝的多部POS機(jī)安裝在呼和浩特市、通遼市和赤峰市的8家商戶。

　　很快，這些POS機(jī)就采集到了700多條銀行卡信息。每次“出料”都由“阿東”拿到外地找人進(jìn)行盜刷提現(xiàn)，然后張某、“老李”和“阿東”再按約定比例分成。

　　2015年8月，張某、“老李”和“阿東”因分贓不均分道揚(yáng)鑣。張某雖然藏了點(diǎn)兒心眼，自己留下了70多條“料”，并花2000多元從網(wǎng)上買了寫卡器，但無奈自己的寫卡水平太差，寫了七八張卡也沒有成功，直到他后來認(rèn)識濟(jì)南的謝某后才有機(jī)會盜刷提現(xiàn)。

　　辦案民警經(jīng)過部署，于2016年1月將張某、謝某抓獲。經(jīng)審訊，他們交代了盜刷提現(xiàn)是通過謝某的一個叫“桔子”的QQ網(wǎng)友實現(xiàn)的，即張某把盜取的銀行卡信息傳給“桔子”，“桔子”在外地寫到卡上并進(jìn)行盜刷。

　　民警審訊得知，謝某專門負(fù)責(zé)在網(wǎng)上聯(lián)系“賣料”“出料”的生意，以便從中提成。隨著圈子越來越大，業(yè)務(wù)也越來越廣，包括“桔子”在內(nèi)的很多“出料”高手都是她的“老朋友”。

　　張某說，他認(rèn)識謝某后很快就把手中的70多條“料”出完了。在盜刷之前，張某、謝某和“桔子”三個人約定了分成比例，即由張某分得盜刷總額的60%，謝某分10%，“桔子”分30%。

　　注意刷卡安全

　　當(dāng)心伸向信用卡的“黑手”

　　記者了解到，正規(guī)的POS機(jī)帶有一旦被非法拆解改裝就自毀的程序，但掌握“黑科技”的韓某找到了避免激發(fā)該自毀程序的方法，導(dǎo)致大量加裝盜取信用卡信息電子模塊的非法改裝POS機(jī)流入市面。

　　辦案民警表示，這種信用卡盜刷案的作案手法十分隱秘，因為POS機(jī)被非法改裝后從外觀上無法識別，消費(fèi)者在用卡過程中不易察覺，很難防范。

　　目前，盡管已發(fā)案的系列信用卡詐騙案均已偵破，但辦案民警在偵查中發(fā)現(xiàn)的100多個信用卡犯罪QQ交流群卻依然活躍著，這些QQ群并沒有因為某個“重要人物”的落網(wǎng)而消失，反而又出現(xiàn)了一批新的犯罪“專家”。

　　民警提醒廣大消費(fèi)者，一旦遇到銀行卡被盜刷的情況，應(yīng)及時打110報警。同時，加強(qiáng)事前防范，消除隱患、減少損失。

　　首先，盡快把磁條卡更換成IC芯片卡。磁條卡由于技術(shù)上的原因，很容易被不法分子復(fù)制，而IC芯片卡的安全級別更高，更不容易被復(fù)制卡片信息。

　　其次，設(shè)定網(wǎng)上交易限額。建議廣大持卡人設(shè)置網(wǎng)上交易額度，避免大額損失。

　　另外，消費(fèi)者在使用銀行卡時，若不能確定用卡環(huán)境是否安全，應(yīng)盡快向銀行發(fā)出求助請求，消除風(fēng)險。（記者 劉懿德）

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