郭樹清：中國銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控

　　昨日，上任僅三日的銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清偕副主席王兆星、曹宇以及主席助理?xiàng)罴也帕料鄧罗k新聞發(fā)布會(huì)。在這場“意猶未盡”的發(fā)布會(huì)中，除了為人津津樂道的“郭氏金句”，還有對熱點(diǎn)問題的充分回應(yīng)。

　　在回答上證報(bào)記者有關(guān)債轉(zhuǎn)股以及非法集資相關(guān)提問時(shí)，郭樹清等明確表示，債轉(zhuǎn)股沒有規(guī)模、沒有指標(biāo)、沒有進(jìn)度要求，目前也沒有計(jì)劃為此修改商業(yè)銀行法中有關(guān)限制銀行投資股權(quán)的條款，同時(shí)提到正在制訂《處置非法集資條例》。

　　防控和處置金融風(fēng)險(xiǎn)無疑也是昨日媒體關(guān)注的重點(diǎn)之一。郭樹清指出，我國商業(yè)銀行不良率去年實(shí)現(xiàn)了微降，撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率等指標(biāo)也與上年相當(dāng)，中國銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

　　商業(yè)銀行不良率環(huán)比微降

　　郭樹清透露，截至去年底銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.91%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，其中商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)，不過環(huán)比2016年三季度則下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　從一些風(fēng)險(xiǎn)防御指標(biāo)看，截至去年底，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額2.67萬億元，撥備覆蓋率176.4%，貸款撥備率3.08%，資本充足率13.28%。郭樹清表示，這些指標(biāo)與上年基本持平，銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，我國金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也總體可控。

　　郭樹清特別指出：“坦率地說，（不良貸款）可能還有一些沒有計(jì)算進(jìn)來的，比如逾期90天以上的，現(xiàn)在還放在關(guān)注類貸款里，但即使放進(jìn)來，（不良貸款率）也沒有特別大的改變。”

　　作為上一輪銀行業(yè)改革、引資和上市的親歷者，郭樹清頗有感觸地指出，中國銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制、市場化經(jīng)營機(jī)制和監(jiān)督約束機(jī)制都是比較完善的，銀行業(yè)的整體狀況是比較健康的。

　　在金融風(fēng)險(xiǎn)中，與房地產(chǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。郭樹清說：“銀行業(yè)非常關(guān)注房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛写蠹s四分之一的銀行貸款投向了房地產(chǎn)，去年的新增貸款中有45%的房地產(chǎn)貸款，我們更希望房地產(chǎn)市場穩(wěn)定、健康發(fā)展，既不能出現(xiàn)巨大的泡沫，也不愿意看到出現(xiàn)巨大波動(dòng)?！?/p>

　　關(guān)于房地產(chǎn)信貸政策，郭樹清指出，要采取差別化的政策，對帶有泡沫和投機(jī)性質(zhì)的房地產(chǎn)信貸需求要加以限制；對于一些房地產(chǎn)庫存過大的三、四線城市，在信貸上也要給予考慮。同時(shí)，對于城市化過程中居民的剛性住房需求和改善性需求，還是要給予信貸支持。這樣做既能促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康、穩(wěn)定發(fā)展，也能使得銀行信貸資產(chǎn)更加安全。

　　多渠道防范和化解風(fēng)險(xiǎn)

　　為防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)，積極穩(wěn)妥去杠桿，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門在去年啟動(dòng)了市場化債轉(zhuǎn)股，并引導(dǎo)對同一家企業(yè)貸款的銀行成立債委會(huì)。

　　郭樹清透露，目前市場化債轉(zhuǎn)股簽約金額4300多億元，實(shí)施金額400多億元。他強(qiáng)調(diào)，此輪債轉(zhuǎn)股最大的特點(diǎn)是市場化和法制化，不搞行政命令和行政攤派，銀監(jiān)會(huì)沒有指標(biāo)計(jì)劃，完全由當(dāng)事雙方自愿協(xié)商談判。但是，扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”禁止作為市場化債轉(zhuǎn)股的對象。

　　對此，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在回答上證報(bào)記者提問時(shí)也指出，此次債轉(zhuǎn)股的特征就是沒有規(guī)模、沒有指標(biāo)、沒有進(jìn)度要求，相關(guān)各方完全采取自主獨(dú)立的方式，“就像戀愛、結(jié)婚一樣，完全是獨(dú)立、自主、自由的，沒有政府命令、沒有家長包辦”。

　　我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不能持有工商企業(yè)的股權(quán)。對此，王兆星指出，目前有三種債轉(zhuǎn)股的方式：

　　第一是把債權(quán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出售給四大資產(chǎn)管理公司（AMC）。除了AMC，現(xiàn)在各省份也有地方AMC，由它們進(jìn)行債轉(zhuǎn)股；第二，鼓勵(lì)銀行充分利用已有的、具有股權(quán)投資功能的子公司來實(shí)施債轉(zhuǎn)股；第三，如果有必要，銀監(jiān)會(huì)也會(huì)批準(zhǔn)符合條件的銀行設(shè)立專門經(jīng)營債轉(zhuǎn)股的實(shí)施機(jī)構(gòu)。目前已有一批銀行有意愿設(shè)立實(shí)施機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)報(bào)到國務(wù)院。

　　為了維護(hù)銀行債權(quán)、防范逃廢債、促進(jìn)企業(yè)債務(wù)重組，銀監(jiān)會(huì)正推進(jìn)由最大貸款人牽頭組成的債權(quán)人委員會(huì)。截至2016年底，全國已成立債委會(huì)12836家，涉及用信金額約14.85萬億元。王兆星認(rèn)為，這種機(jī)制完全由銀行債權(quán)人和債務(wù)人自主協(xié)商、自主談判，來尋求最佳的債務(wù)解決方案，是企業(yè)和銀行實(shí)現(xiàn)互利共贏的一種創(chuàng)新和探索。

　　郭樹清認(rèn)為，債委會(huì)的形式很好，可以使銀行、企業(yè)、地方政府和其他利益相關(guān)者坐下來共同面對問題，哪怕是像資不抵債、破產(chǎn)清算、債務(wù)重組等嚴(yán)重的問題，都可以坐下來談，因?yàn)楫吘垢鞣蕉加凶约旱馁Y源，可以一起協(xié)商。

　　除了銀行體系內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)外，非法集資也是目前市場關(guān)注的重點(diǎn)。對此，楊家才在回答上證報(bào)記者提問時(shí)透露，目前正在制訂《處置非法集資條例》，該條例出臺(tái)后將對非法集資處置工作有很大的促進(jìn)作用。

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