銀監(jiān)會：銀行理財及代銷產(chǎn)品銷售過程須同步錄音錄像

　　據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站消息，銀監(jiān)會今日發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。

　　資料圖片，民眾從銀行前經(jīng)過。中新社記者 張云 攝

　　為規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等問題，切實(shí)加強(qiáng)行為監(jiān)管并維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，作為整治金融亂象的一項(xiàng)重要舉措，銀監(jiān)會今日了發(fā)布《暫行規(guī)定》。

　　《暫行規(guī)定》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，即設(shè)立銷售專區(qū)并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。理財及代銷產(chǎn)品銷售是金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)及欺詐銷售行為，侵害消費(fèi)者知情權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。專區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強(qiáng)了對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為的硬性約束，強(qiáng)化了其信息披露義務(wù)，有利于從源頭上規(guī)范銷售行為。

　　《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要涵蓋了總體要求、產(chǎn)品銷售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內(nèi)部管理制度、監(jiān)督管理等方面，對規(guī)定適用范圍、信息查詢平臺、錄音錄像內(nèi)容、銷售話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等重點(diǎn)事項(xiàng)作出明確規(guī)定，同時確定了施行時間。

　　《暫行規(guī)定》的實(shí)施，將強(qiáng)化對于自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程的監(jiān)控，對于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益具有重要意義，同時也為監(jiān)管部門開展行為監(jiān)管提供了新的監(jiān)管工具及重要抓手。下一步，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行消費(fèi)者保護(hù)主體責(zé)任，確?！稌盒幸?guī)定》相關(guān)要求執(zhí)行到位，不斷推動專區(qū)“雙錄”工作的規(guī)范化及標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

　　附《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》全文：

　　中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定的通知

　　(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕110號 )

　　為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財及代銷產(chǎn)品銷售行為，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　(此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外國銀行分行)

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像

　　管理暫行規(guī)定

　　第一章 總則

　　第一條 ?為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財及代銷產(chǎn)品銷售行為，有效防范和治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號)，制定本規(guī)定。

　　第二條 ?本規(guī)定所稱銷售專區(qū)錄音錄像(簡稱專區(qū)“雙錄”)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自身依法發(fā)行的理財產(chǎn)品(以下簡稱自有理財產(chǎn)品)及合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品(以下簡稱代銷產(chǎn)品)，應(yīng)實(shí)施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷國債及實(shí)物貴金屬，可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。

　　第三條 ?本規(guī)定適用于對個人消費(fèi)者銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。信托公司及郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行。

　　第二章 ?產(chǎn)品銷售專區(qū)管理

　　第四條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的，應(yīng)進(jìn)行銷售專區(qū)建設(shè)并安裝配備錄音錄像設(shè)備。個別面積較小、確實(shí)不具備設(shè)置獨(dú)立銷售專區(qū)條件的營業(yè)場所，可設(shè)置固定銷售專柜，并按照專區(qū)“雙錄”相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營業(yè)場所銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動。消費(fèi)者通過自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購買的除外。

　　第五條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”(或“銷售專柜”)、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識，在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過信息查詢平臺、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行明確的風(fēng)險提示。

　　第六條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機(jī)構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展?fàn)I銷活動。

　　第七條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作。產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險等級、合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式等內(nèi)容。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)場所配備可登陸產(chǎn)品信息查詢平臺的終端或提供紙質(zhì)產(chǎn)品目錄，便于消費(fèi)者查詢、核實(shí)產(chǎn)品信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品。

　　第九條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)公布本機(jī)構(gòu)咨詢舉報電話，以便消費(fèi)者進(jìn)行產(chǎn)品信息咨詢及確認(rèn)，舉報誤導(dǎo)銷售、私售產(chǎn)品等違規(guī)行為。?

　　第三章 錄音錄像管理

　　第十條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)，消費(fèi)者確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風(fēng)險等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行上述錄音錄像行為應(yīng)征得消費(fèi)者同意，如其不同意則不能銷售產(chǎn)品。

　　第十一條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備中對產(chǎn)品風(fēng)險信息進(jìn)行充分披露，同時還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷售人員介入進(jìn)行營銷推介，則應(yīng)停止自助終端購買操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購買。嚴(yán)禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品。

　　第十二條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。

　　(一)錄像可明確辨認(rèn)銷售人員和消費(fèi)者的面部特征。

　　(二)錄音可明確辨識銷售人員和消費(fèi)者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。

　　第十三條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第十四條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對存儲的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人為更改、涂抹或刪除，并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準(zhǔn)的檢索調(diào)閱。

　　第十五條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)。

　　第十六條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施，切實(shí)保障消費(fèi)者信息安全權(quán)。

　　第十七條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿時按要求對相關(guān)資料進(jìn)行銷毀。

　　第四章 內(nèi)部管理制度

　　第十八條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度，實(shí)現(xiàn)從錄制、儲存到調(diào)閱使用的全流程管理，并對原有的經(jīng)營管理及內(nèi)控制度進(jìn)行補(bǔ)充及修訂。

　　第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確牽頭負(fù)責(zé)部門，建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對銷售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)行統(tǒng)一管理。

　　第二十條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定銷售業(yè)務(wù)操作流程，注重消費(fèi)者體驗(yàn)，設(shè)計統(tǒng)一的服務(wù)話術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，話術(shù)中至少應(yīng)包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險等級、收益類型、產(chǎn)品匹配度等內(nèi)容，真實(shí)、全面反映產(chǎn)品的性質(zhì)和特征，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的產(chǎn)品。

　　第二十一條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計、內(nèi)控合規(guī)管理職能部門和業(yè)務(wù)、信息科技部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工，建立并有效實(shí)施能夠涵蓋銷售專區(qū)錄音錄像工作的內(nèi)部監(jiān)督檢查制度，加大對高風(fēng)險產(chǎn)品、投訴多發(fā)營業(yè)場所的檢查力度和頻次。

　　第二十二條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將內(nèi)外部審計檢查結(jié)果及消費(fèi)者有效投訴舉報等情況納入銷售人員的績效考核體系，并適當(dāng)提高考核權(quán)重。

　　第二十四條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立應(yīng)急預(yù)案，落實(shí)應(yīng)急保障措施，在錄音錄像管理系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障等情況下迅速反應(yīng)，做好應(yīng)急恢復(fù)和應(yīng)急處理工作。

　　第五章 ?監(jiān)督管理

　　第二十五條 ?銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)施監(jiān)督管理。

　　第二十六條 ?銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，對確有實(shí)施困難的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分步推進(jìn)實(shí)施專區(qū)“雙錄”，并要求其報送實(shí)施方案、過渡措施、工作進(jìn)度等有關(guān)情況。

　　第二十七條 ?銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像工作實(shí)施情況進(jìn)行評估或督察，發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)督促其及時進(jìn)行整改，并將相關(guān)情況納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評價。

　　第二十八條 ?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定相關(guān)要求，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受到嚴(yán)重?fù)p害或產(chǎn)生惡劣影響的，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律、行政法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，依法采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

　　第六章 ?附則

　　第二十九條 ?本規(guī)定由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋、修訂。

　　第三十條 ? ?本規(guī)定自2017年10月20日起施行。

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