非法吸收存款25億余元 “高大上”公司原是“大忽悠”

　　在電臺、電視臺投放廣告，為動車冠名，宣傳無孔不入；商會會長，“慈善之星”，董事長被貼上一個個成功標簽。

　　通過制造虛假表象，公司非法吸收5千余名被害人存款高達25億余元——

　　“高大上”公司，原是“大忽悠”

上：卷宗裝滿12個行李箱；中：案件庭審現(xiàn)場；下：檢察官出庭支持公訴

　　2018年2月9日，經(jīng)山東省濰坊市濰城區(qū)檢察院提起公訴，濰城區(qū)法院作出一審判決，對起訴書指控的犯罪事實全部予以認定，判處山東銀河投資集團有限公司（化名）罰金50萬元；判處韓海行有期徒刑九年零六個月，并處罰金40萬元；判處王培亮有期徒刑九年，并處罰金30萬元；其他34名被告人均被判處一年至五年不等的有期徒刑。判決后，多名被告人提出上訴。

　　2018年6月28日，濰坊市中級法院作出終審裁定，駁回上訴，維持原判。至此，這起在山東濰坊轟動一時的非法吸收公眾存款案塵埃落定。

　　報警電話被打爆

　　2015年5月中旬的一天，濰坊市公安局濰城分局報警電話響起。打電話的是一個唐姓男子，他帶著哭腔說：“警察同志，我的錢被銀河公司騙走了，你們一定要幫我追回來！”

　　值班民警按程序進行了登記。沒想到，接下來幾天，這部報警電話幾乎被打爆，來電者都在聲討銀河公司。在這些報案人中，有的人將自己唯一的住房賣掉，將賣房款存入銀河公司；有的人將積蓄全部投入后，又從銀行貸款或從親戚朋友手中借錢存到銀河公司；還有的人把自己用于養(yǎng)老的積蓄和孩子準備結(jié)婚的錢都給了銀河公司。報案人年齡下至未踏入社會的在校學生，上至耄耋老人，損失數(shù)額從幾千元到幾千萬元不等。銀河公司允諾給他們的存款利率高得驚人，月利率從3%到4%不等，最高的竟然達到6%。

　　公安機關(guān)迅速行動，經(jīng)過縝密的前期偵查，2015年5月26日，濰坊市公安局濰城分局將該案立為刑事案件偵查，同時向全社會發(fā)出公告：如果還有未報案的群眾，請攜帶存款的相關(guān)書證和身份證件到公安機關(guān)進行登記。短短幾天時間，全國各地的被害人紛至沓來，到公安機關(guān)做筆錄的有3000多人。

　　銀河公司究竟有怎樣的魔力，能獲得這么多擁躉？

　　宣傳鋪天蓋地，越傳越神

　　銀河公司的創(chuàng)始人是該公司董事長韓海行。這個六十多歲的男人沒讀過多少書，卻經(jīng)歷豐富，先后涉足過不少行業(yè)。他從農(nóng)村老家一路摸爬滾打到了城市，當過修理工，干過金融中介，直到2011年3月，他出資100萬元成立了銀河投資管理有限公司，自己當了老板。

　　銀河公司從成立到案發(fā)，法定代理人和注冊資本幾經(jīng)變更，但其經(jīng)營范圍一直是為客戶作投資融資咨詢。也就是說，銀河公司并未獲得金融業(yè)務許可證，不具有從社會上吸收資金的資質(zhì)。

　　成立伊始，銀河公司的主要業(yè)務是面向公司員工及其親戚朋友進行融資咨詢。從2014年初開始，將錢存進銀河公司就能賺錢的消息不脛而走。但畢竟銀河公司只是一家小企業(yè)，群眾對其仍有疑慮。為了讓公眾放心把錢交出來，銀河公司煞費苦心。

　　一方面，銀河公司斥巨資展開廣告宣傳。在電臺、電視臺投放廣告，街頭散發(fā)傳單，為一些車次的動車冠名，宣傳可謂無孔不入。他們在廣告中聲稱，自己是由政府支持組建的投資公司，以支持三農(nóng)經(jīng)濟及中小型企業(yè)發(fā)展為方向，普通民眾將資金投入其中，既能獲得每月3%的利息，還可以隨用隨取，沒有任何風險。韓海行也經(jīng)常出現(xiàn)在投資類訪談節(jié)目中，暢談公司輝煌業(yè)績，向受眾傳授投資理財之道。他曾在節(jié)目中鄭重其事地告誡說：投資有風險，要選擇銀河公司這種有社會責任感的公司。

　　另一方面，銀河公司致力于將韓海行包裝成一個諸多榮譽加身的成功企業(yè)家。濰坊企業(yè)家俱樂部榮譽會長、濰坊市工商聯(lián)企業(yè)發(fā)展促進商會會長、中國企業(yè)商協(xié)會副會長、濰坊市工商聯(lián)12343民生服務業(yè)商會副會長、慈善總會“慈善之星”、中國水墨書畫院濰坊銀河分院院長等等，這些大大小小的頭銜在銀河公司的宣傳冊里分外醒目，配圖都是韓海行參加一些高端論壇時的留影。2014年11月16日，在銀河公司投資的銀河大廈奠基儀式上，銀河公司鄭重宣布：將正式準備籌建銀行，韓海行出任籌建工作小組副主任。

　　鋪天蓋地的宣傳之后，公眾對銀河公司的信任度明顯上升，紛紛將錢款存入銀河公司提供的韓海行個人銀行賬戶，換回一張收據(jù)大小的“存款憑條”，每月15日憑這張憑條收取利息。

　　一些嘗到甜頭的儲戶通過向韓海行毛遂自薦或者熟人介紹，成為銀河公司的兼職業(yè)務員。他們現(xiàn)身說法，吸引身邊的親戚朋友、同事鄰居到銀河公司存款。很多人賺到了錢，覺得越來越踏實，投入也越來越多。

　　利息不兌付，儲戶慌了神

　　2015年4月，一些投資人發(fā)現(xiàn)當月的利息沒有及時兌付，同時傳出銀河公司資金出了問題的消息。他們急忙到銀河公司準備將錢取出，到了門口卻發(fā)現(xiàn)，銀河公司已大門緊鎖。門上貼著一張通知，內(nèi)容是銀河公司將搬到高新區(qū)，利息會在下個月準時打到大家的銀行卡里，公司對投資者的承諾一定會兌現(xiàn)，請大家放心。

　　一個月后，利息依然沒有到賬，銀河公司所說的高新區(qū)辦公地點也同樣是“鐵將軍”把門。幾名兼職業(yè)務員勸慰情緒激動的投資者：銀河公司新建的網(wǎng)絡(luò)還沒有通，等網(wǎng)絡(luò)好了，大家的錢保證一分都不會少。

　　這種蒼白無力的保證并沒有起到太大作用，銀河公司要倒閉的傳聞更多了。2015年5月初，韓海行的妻子、銀河公司總經(jīng)理王培亮專門組織了一場回饋老客戶活動。活動中，她發(fā)表了慷慨激昂的演講：“銀河公司一直運轉(zhuǎn)良好，那些造謠的人遲早會受到法律追究。公司正在積極籌備上市，銀行也很快就會成立。”之后，律師宣讀了聲明，保證承諾具有法律效力。

　　然而，隨著不斷有人報案和公安機關(guān)立案偵查，鬧劇終歸還是鬧劇。

　　2015年5月27日，偵查人員在一家賓館內(nèi)將韓海行和王培亮抓獲，銀河公司主要管理人員和業(yè)務員也相繼落網(wǎng)，銀河公司的面紗被撕開，其非法吸收公眾存款的本來面目顯露出來。

　　接受訊問時，韓海行供述：“我們公司吸收公眾存款沒有經(jīng)過任何機關(guān)批準，我也知道這樣做是超范圍經(jīng)營，已經(jīng)涉嫌犯罪了，但覺得只要不給這些投資人造成經(jīng)濟損失問題就不大，所以就一直這樣對外融資?！?/p>

　　據(jù)韓海行供述，銀河公司自稱有保障的經(jīng)營模式，不過是從社會吸收資金后向外貸款，“個體或者公司到我們公司申請借款，我們負責審查風險，經(jīng)我簽字同意后簽訂合同，把款項貸給申請人。如果到期沒有還款或者沒還清，我們就將合同帶回公司保管，過段時間再去要錢，直到要完錢，這個貸款就結(jié)束了。”對銀河公司來說，貸款的風險防控基本不存在，一些公司員工甚至與他人串通偽造用途進行貸款。由于缺乏后續(xù)跟進和救濟機制，貸出的很多款項根本無法收回。

　　進一步偵查發(fā)現(xiàn)，銀河公司大肆宣傳的上市和組建銀行，只是花錢請中介機構(gòu)操作，轟轟烈烈的奠基儀式后并沒有任何實質(zhì)性進展。而銀河公司為擴大影響力，每年花費上千萬元用于廣告宣傳。韓海行參加的那些高端論壇，大都是花錢買的入場券，而那些數(shù)目繁多的頭銜和榮譽稱號背后，多半也是銀河公司自己設(shè)立的山寨機構(gòu)。

　　12個行李箱裝滿卷宗

　　2015年12月4日，公安機關(guān)將韓海行等39人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款案移送濰城區(qū)檢察院審查起訴。2016年1月19日，該案上交至濰坊市檢察院審查起訴。

　　作為濰坊建市以來數(shù)額最大的涉眾型經(jīng)濟案件，該案引起社會廣泛關(guān)注。濰坊市檢察院調(diào)集精干力量，成立了以公訴二處副處長隋寶玲為組長、兩級檢察院業(yè)務骨干為成員的辦案組。該案案卷材料多，為盛裝卷宗材料用了12個行李箱。經(jīng)過一個多月的加班加點，辦案組完成了對犯罪嫌疑人的訊問和被害人陳述的整理工作。

　　通過閱卷和訊問，辦案組及時發(fā)現(xiàn)了案件證據(jù)上的薄弱環(huán)節(jié)：一方面，公安機關(guān)指控犯罪嫌疑人從2015年4月1日開始涉嫌集資詐騙罪的證據(jù)不足；另一方面，追究銀河公司一些工作人員的刑事責任缺乏依據(jù)。偵查機關(guān)認為：把2015年4月1日作為集資詐騙的起點，是考慮到銀河公司在此之前一直能夠按照約定利息及時兌付，將認定銀河公司資金鏈斷裂的時間點盡可能后移，能最大程度上保障犯罪嫌疑人的權(quán)利；而對于未吸收存款的工作人員，鑒于他們客觀上對銀河公司吸收存款起到了幫助作用，也應追究其責任。

　　檢察機關(guān)則認為：銀河公司在被查處之前一直處于正常經(jīng)營狀態(tài)中，作為一個持續(xù)性的行為，人為設(shè)定一個構(gòu)罪時間點，有客觀歸罪之嫌。構(gòu)成集資詐騙罪必須符合相關(guān)司法解釋規(guī)定的八種情形之一，而本案中，公安機關(guān)經(jīng)過偵查，韓海行名下除一套個人住房外，沒有其他數(shù)額較大的財產(chǎn)，在被抓獲時，他只隨身攜帶了少量現(xiàn)金和生活必需品。韓海行將吸收的款項全部用于投資經(jīng)營支出，既無隱匿、轉(zhuǎn)移行為，也無肆意揮霍的行為。至于銀河公司一般工作人員，因為不參與公司經(jīng)營，每月只領(lǐng)取基本工資，不宜作為犯罪處理。

　　最終，雙方達成共識，由公安機關(guān)對銀河公司從建立到案發(fā)的會計賬目進行重新審計，對一般工作人員由公安機關(guān)撤回起訴作撤案處理。

　　2016年7月8日，濰坊市檢察院將案件交回濰城區(qū)檢察院審查起訴。7月18日，濰城區(qū)檢察院以被告單位山東銀河投資集團有限公司、被告人韓海行等涉嫌非法吸收公眾存款罪向濰城區(qū)法院提起公訴。起訴書指控：被告單位山東銀河投資集團有限公司及其分公司以投資理財為名，以承諾還本付息，高額返利為誘餌，向社會公眾吸收存款；同時，以支付高額提成方式激勵公司員工及相關(guān)社會人員向社會公眾宣傳，吸引公眾到被告單位存款。自2011年3月至2015年5月26日，被告單位山東銀河投資集團有限公司及其分公司共向5000余人吸收資金共計人民幣25億余元，給存款人造成損失共計人民幣7億余元。

　　2017年11月30日，為保證眾多被害人能順利旁聽，濰城區(qū)法院專門租用會展中心的場地公開開庭審理此案，同時，庭審過程在網(wǎng)絡(luò)同步直播。2018年2月9日，濰城區(qū)法院依法作出判決，隨后多名被告人提出上訴。2018年6月28日，濰坊市中級法院作出終審裁定，駁回上訴，維持原判。（郭樹合 曉高）

?

?

相關(guān)鏈接：

?