■編者按

　　來(lái)自武漢的一項(xiàng)調(diào)查表明，現(xiàn)在有不少小學(xué)生存款動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)元。然而，他們對(duì)于金錢的概念和理解卻基本上處于一個(gè)盲區(qū)，甚至80%的孩子說(shuō)不清楚自己的錢都花到哪里去了。在當(dāng)今的商品社會(huì)，不讓孩子接觸金錢是不現(xiàn)實(shí)的，家長(zhǎng)不斷地壓抑孩子的物質(zhì)欲望反而會(huì)適得其反。教會(huì)孩子樹立正確的金錢觀、理財(cái)觀，他們才不會(huì)成長(zhǎng)為那種在金錢上擁有5位數(shù)以上的存折、在財(cái)商理念上卻一窮二白的“小富翁”。

　　1個(gè)班7個(gè)學(xué)生存款過(guò)萬(wàn)

　　◎郭會(huì)橋

　　近日，武漢市對(duì)292名小學(xué)五六年級(jí)的孩子進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，不到10%的孩子沒(méi)有零花錢，71%的同學(xué)每月的零花錢都在60元以內(nèi)，每月有60元至150元零花錢的同學(xué)占到了17%，有2%的同學(xué)有150元至600元的零花錢。

　　一名六年級(jí)小學(xué)生小方每個(gè)月有近600元零花錢，幾乎是全校最“富”的。他讀的是日托班，多數(shù)時(shí)間都在學(xué)校里，爸爸媽媽在外地上班。小方每天平均花費(fèi)20元，多數(shù)時(shí)候花得一分不剩。

　　調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，多數(shù)小學(xué)生都有零花錢?！吧俚囊惶?毛錢，多的一天10元。”班主任老師說(shuō)，多數(shù)學(xué)生明確表示自己有儲(chǔ)蓄，少的幾百元，多的幾萬(wàn)元。一名六年級(jí)11歲女生很闊氣，她一個(gè)春節(jié)就能掙1萬(wàn)多元壓歲錢，現(xiàn)在已攢了6萬(wàn)多了。

　　調(diào)查中，有一個(gè)班40多名學(xué)生，零花錢攢了5位數(shù)以上的有7人，4位數(shù)以上的有20人。

　　然而，針對(duì)“錢是什么？錢有什么用？”的問(wèn)題，五六年級(jí)的小學(xué)生的答案卻五花八門，令人吃驚?！板X是特別有用的東西，很重要”、“有錢可以買很大的房子”、“有錢可以出國(guó)上大學(xué)”、“把錢存在銀行可以掙很多利息”、“錢可以換來(lái)你想要的東西，吃的、玩兒的”……

　　調(diào)查顯示，學(xué)生們用零用錢買得最多的是文具、書和零食。在“購(gòu)買原因”中，多數(shù)孩子選擇了“自己喜歡”，其次才考慮“對(duì)自己有用”。

　　一位小學(xué)老師說(shuō)，如今生活越來(lái)越好了，孩子們有自己的小金庫(kù)，有獨(dú)立的支配能力，但是，由于父母或者學(xué)校針對(duì)孩子消費(fèi)的教育比較少，小學(xué)生中存在著互相攀比、講吃講穿、花錢大手大腳的不良習(xí)慣。一名男生玩起了新型玩具，班上其他同學(xué)就會(huì)跟著買。

　　調(diào)查結(jié)果顯示，超過(guò)一半的學(xué)生表示零用錢有結(jié)余，并有存款；其余的都是“小月光”。在292名學(xué)生中，不到10%的學(xué)生表示平時(shí)花錢會(huì)記賬；80%說(shuō)不清楚自己的錢都花到哪里去了；沒(méi)有一人在支配零用錢時(shí)有預(yù)算。

　　壓歲錢是自己支配還是交給父母保管？有約30%選擇了自己支配，剩下的70%則選擇了父母保管?！拔覀兛偸墙逃龑W(xué)生該節(jié)約，該勤儉，但讓學(xué)生們實(shí)際參與理財(cái)?shù)恼n程確實(shí)很少?！币晃焕蠋熣f(shuō)，應(yīng)該為小學(xué)生設(shè)置一些理財(cái)課，可以教學(xué)生“支配和創(chuàng)造財(cái)富”，改變盲目消費(fèi)、高消費(fèi)的不良習(xí)慣。

　　金錢教育也是一種品格教育

　　◎任憲法

　　在生活中，孩子很容易看見(jiàn)錢的物質(zhì)形態(tài)，而忽視了錢的“精神內(nèi)涵”。有些家長(zhǎng)擔(dān)心孩子被過(guò)早地功利化，不愿意和孩子談錢。其實(shí)，讓孩子從小認(rèn)清金錢的本質(zhì)是很有必要的。錢是實(shí)現(xiàn)愿望的一種工具，除了真正的“財(cái)迷”，絕大多數(shù)人的愛(ài)錢，其實(shí)不是愛(ài)錢本身，而是愛(ài)自己的愿望。因此，不要回避和孩子談錢，而是及時(shí)幫助孩子樹立金錢觀，才是家長(zhǎng)們需要考慮的問(wèn)題。

　　■要為孩子制定花錢的規(guī)則

　　研究證明：孩子金錢觀的萌芽期是在6歲以前，形成期是在6歲至12歲，12歲至18歲是發(fā)展期。從這個(gè)意義上講，循序漸進(jìn)地對(duì)孩子進(jìn)行金錢觀的教育，有助于培養(yǎng)孩子正確的生活態(tài)度、理解金錢與人生的關(guān)系。這些對(duì)孩子為未來(lái)的生活做好準(zhǔn)備、實(shí)現(xiàn)自己的愿望，都有著十分重要的意義。

　　在孩子們心中，錢是什么呢？

　　理財(cái)規(guī)劃師劉彥斌10歲的兒子劉士嘉說(shuō)：“錢是生活的必需品，因?yàn)槭裁礀|西都得用錢來(lái)買。”

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)博士張寧7歲的兒子張立峰說(shuō)：“錢是特別寶貴的紙，什么都得用這個(gè)買?！?/p>

　　北大教授呂隨啟的10歲兒子呂桑源說(shuō)：“我就覺(jué)得錢是用來(lái)進(jìn)行各種交易的一種道具?！?/p>

　　孩子們雖小，但對(duì)錢的認(rèn)識(shí)卻已經(jīng)有獨(dú)到的見(jiàn)解了。

　　對(duì)于要不要給孩子零花錢的問(wèn)題，我是主張給的。想讓孩子認(rèn)識(shí)錢、培養(yǎng)他的財(cái)商，一定要給零花錢?？梢哉f(shuō)在金錢方面教給孩子的第一步就是如何花錢。沒(méi)有錢他花什么呢？但家長(zhǎng)在給錢的同時(shí)，一定要教會(huì)孩子怎樣花錢。

　　我起初是在女兒5歲多的時(shí)候給她每個(gè)月30元的零花錢。但我們家做了規(guī)定：女兒這30元就是買零食、玩具等方面的支出。但在實(shí)行過(guò)程中并不是一帆風(fēng)順的：第一次是女兒和媽媽出去，孩子借媽媽的錢買玩具花了8元多，回家不想給媽媽，最后哭了鼻子才給了；第二次買肯德基套餐花了20元，她又想“賴賬”，最終還是還上了錢。這個(gè)過(guò)程孩子要反復(fù)幾次才會(huì)堅(jiān)持下來(lái)，爸爸媽媽一定別心軟。家庭需要規(guī)則，這對(duì)孩子有計(jì)劃地節(jié)約花零花錢有幫助，也約束下孩子自己。

　　石油大王約翰·戴維森·洛克菲勒給兒子小約翰零花錢是這么規(guī)定的：每周給零花錢1美元50分，最高不超過(guò)2美元。每周核對(duì)賬目，要他們記清每筆錢支出的用處，再領(lǐng)錢時(shí)交給家長(zhǎng)審查。錢賬清楚，下月增發(fā)10美分，反之則減。洛克菲勒通過(guò)這種方法，使孩子養(yǎng)成了不亂花零花錢的習(xí)慣。

　　■女兒為父母按摩踩背掙出每月零花錢

　　猶太家庭實(shí)行“有償生活機(jī)制”，以此鍛煉孩子做家務(wù)的能力、培養(yǎng)孩子的生存能力、責(zé)任意識(shí)，總結(jié)起來(lái)就是培養(yǎng)孩子的財(cái)商。猶太家庭有句口號(hào)：要花錢，自己掙！

　　我認(rèn)為，做家務(wù)是可以給報(bào)酬的，但要有游戲規(guī)則。比如孩子打理自己生活的勞動(dòng)不要給報(bào)酬。

　　我們?cè)诮o女兒零花錢的時(shí)候，女兒不夠花，我就引導(dǎo)她給我和她媽媽洗襪子。從最初洗一次給一角錢，后來(lái)漲到四角錢。拖一次地兩元錢。但這些女兒都堅(jiān)持得不是很好。最后我給女兒出了一個(gè)方案，給我和她媽媽按摩踩背，每人每個(gè)月給她30元，但不再給零花錢了。女兒一直堅(jiān)持到她上初中，因?yàn)樽鳂I(yè)太多，才停下了這份“工作”。

　　那么如何處理壓歲錢呢？我的建議是領(lǐng)孩子去銀行開(kāi)個(gè)存折儲(chǔ)蓄起來(lái)，面對(duì)不同年限存儲(chǔ)利息，和孩子確定存多久。同時(shí)還要教孩子堅(jiān)持記賬，就是簡(jiǎn)單的收入支出流水賬。最好讓孩子把零錢、存折、記賬本放在一個(gè)鐵盒子里，猶如一個(gè)小金庫(kù)，用起來(lái)有趣也方便。

　　■孩子自己出錢買電腦，出租給老爸

　　簡(jiǎn)單而言，就是在孩子的生活中和游戲中，尋找合適的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)孩子去支出。在支出上，首先要引導(dǎo)孩子給家人花錢。我的女兒過(guò)了幾次生日，感到很幸福。在女兒8歲的時(shí)候，我問(wèn)她：“你過(guò)生日這天誰(shuí)最辛苦?。俊迸畠厚R上回答：“是媽媽?！本驮谶@年的母親節(jié)，女兒趁我們不在家，冒雨出去給媽媽買了一個(gè)蛋糕和一束花；我在父親節(jié)也收到一條毛巾。此后，每年的父親節(jié)母親節(jié)、我們的生日和春節(jié)，我們都會(huì)得到女兒的禮物。春節(jié)時(shí)女兒還會(huì)給爺爺、奶奶，姥爺、姥姥買禮物。學(xué)校號(hào)召捐款活動(dòng)，女兒都花自己的錢。

　　9歲的時(shí)候，女兒想要一臺(tái)筆記本電腦，我沒(méi)有直接買給她，而是出了一個(gè)方案，女兒出錢買電腦，再出租給我。女兒出2800元買一臺(tái)上網(wǎng)本，每周一至周五上午8點(diǎn)到下午5點(diǎn)租給我用；租金是每年1400元，我們簽了兩年合同。這個(gè)過(guò)程中，女兒學(xué)簽合同，打收據(jù)。女兒借我們錢也要打借據(jù)，我順便教女兒如何打借據(jù)。這樣做，孩子是不是學(xué)到很多將來(lái)遇到的財(cái)務(wù)處理知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)?zāi)兀?/p>

　　女兒很喜歡做手工，手工做得很不錯(cuò)，新年做紅包賣給大家。還有一次自己做的筆袋同學(xué)看中了，同學(xué)們預(yù)訂了6個(gè)，她做了兩天，賺了3元錢。這讓她明白了創(chuàng)意和勞動(dòng)是可以轉(zhuǎn)化為財(cái)富的。事后我問(wèn)女兒有什么收獲，她告訴我：“一個(gè)東西要得到別人的喜歡才是好東西，任何東西都是有成本的?！?/p>

　　南懷瑾說(shuō)過(guò)：“從小就掌握了謀生技能，不靠上大學(xué)也可以謀生，這個(gè)人就解放了一半了，他可以從事自己擅長(zhǎng)和喜歡的職業(yè)，同時(shí)做學(xué)問(wèn)?！蔽沂鞘仲澇蛇@個(gè)觀點(diǎn)的。我們對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育，不僅僅是金錢教育，其實(shí)更是最好的親子教育、品格教育、綜合素質(zhì)能力教育。只要財(cái)商教育理念認(rèn)識(shí)上去了，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，培養(yǎng)孩子的財(cái)商和學(xué)習(xí)、繪畫、練鋼琴、學(xué)拉丁舞沒(méi)什么區(qū)別，更重要的是，技能、知識(shí)又有了價(jià)值“轉(zhuǎn)化劑”。

　?。ㄈ螒椃?，財(cái)商教育研究專家，著有《快發(fā)現(xiàn)孩子的天賦》《快教孩子學(xué)理財(cái)》等書。）

　　女兒向我“貸款”買手機(jī)

　　◎藍(lán)色季風(fēng)

　　隨著物質(zhì)條件的提升，再加上獨(dú)生子女的普遍，孩子手中可支配的現(xiàn)金越來(lái)越多。有些家庭，甚至不顧實(shí)際情況，給孩子特殊的照顧，大量現(xiàn)金流入孩子手中。面對(duì)如此豐富的資源，孩子該如何處理，家長(zhǎng)該如何面對(duì)呢？

　　我個(gè)人有一個(gè)教孩子理財(cái)?shù)姆绞剑Ｍ軌驇椭酱蠹?。女兒初中開(kāi)始羨慕別人有手機(jī)，為了讓孩子懂得錢財(cái)不是伸手就來(lái)，我讓她用自己存款中的1200元，再?gòu)奈疫@里貸款900元買了手機(jī)，之后在每月的零花錢中扣一百元還款，最后多扣一期作為利息。看似我很摳門兒，實(shí)是幫助孩子養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。這些年下來(lái)，孩子不僅合理分配手中的錢，還知道如何讓資金增長(zhǎng)。從高中開(kāi)始女兒就打工掙錢，出門旅游和買大件物品都是自己解決。

　　做幼兒園老師的琳琳，在孩子的金錢觀培養(yǎng)上的做法也非常值得借鑒。

　　琳琳的兒子五六歲時(shí)，自己的存款就有八萬(wàn)多了。因?yàn)闋敔敗⒛棠?、姥姥、姥爺都很心疼這個(gè)四代單傳的大孫子，資金支持源源不斷。而隨著孩子長(zhǎng)大，對(duì)于錢的管理也從全部歸媽媽統(tǒng)籌，轉(zhuǎn)移到要求自主支配，特別是想要一些媽媽不給的東西時(shí)。

　　琳琳認(rèn)為一味的制止是不可行的，而堵住隔輩人的關(guān)愛(ài)，也不是可選項(xiàng)。于是，她開(kāi)始給孩子設(shè)立愛(ài)心賬戶。琳琳帶著兒子參加了助學(xué)一幫一活動(dòng)，讓他親眼看到家庭條件差，但學(xué)習(xí)非常努力的小朋友是如何生活的，讓他從一年級(jí)開(kāi)始就有了助學(xué)對(duì)象。這樣，收入中的一部分作為定期支付愛(ài)心捐款使用，還要拿出一部分定期給幫助對(duì)象買文具和書。

　　孩子上小學(xué)后，琳琳和老公還特意帶著兒子偶爾去加班，讓他看到媽媽爸爸的錢是努力工作賺來(lái)的，讓他明白錢的來(lái)之不易。回家之后與兒子協(xié)商，把他的收入列為三項(xiàng)，平時(shí)刷碗、收拾房間是工資收入，媽媽按每小時(shí)十元支付，兒子當(dāng)零花錢使用。每月長(zhǎng)輩給的零用錢當(dāng)做績(jī)效，直接存入兒子的銀行賬戶，孩子可以買一些自己喜歡而大人認(rèn)為沒(méi)有用的東西。超過(guò)五百元的收入列入獎(jiǎng)金，用于愛(ài)心捐款、購(gòu)買愛(ài)好方面的需求支出。

　　十多年下來(lái)，孩子養(yǎng)成了勞動(dòng)獲取收入的習(xí)慣，不再是伸手就要錢。而有特殊需求時(shí)，也學(xué)會(huì)了通過(guò)自己的零存整取解決。特別是在愛(ài)心奉獻(xiàn)上，因?yàn)殚L(zhǎng)期的教育培養(yǎng)，孩子大部分存款都用在了愛(ài)心捐贈(zèng)上，包括幾次災(zāi)區(qū)捐款和重癥兒童求助，他都毫不吝嗇地取出了愛(ài)心賬戶里的錢。

　　孩子手里有錢并不是洪水猛獸，只是在父母不會(huì)管理和疏導(dǎo)時(shí)，它才會(huì)讓錢變成腐蝕孩子的兇器。

　　錢用對(duì)了就是好東西，用錯(cuò)了就是禍害，所以家長(zhǎng)對(duì)孩子手中的錢，與其堵不如疏，讓他們學(xué)會(huì)用錢，比學(xué)會(huì)要錢更有意義。

　　如何培養(yǎng)孩子的財(cái)商

　　◎付小平

　　財(cái)商（Financial Quotient）是指一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，即理財(cái)?shù)闹腔郏从骋粋€(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力。早在十年前，就已經(jīng)有人提出3Q的說(shuō)法，即智商、情商、財(cái)商。其后又有人在3Q基礎(chǔ)上增加了諸如逆商（AQ）、德商（MQ）等等。

　　由于商人在中國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)中地位低下，我們對(duì)財(cái)商的教育，往往從孩子成人才逐步開(kāi)始，并且很多家長(zhǎng)還把教孩子學(xué)理財(cái)?shù)韧诓粍?wù)正業(yè)。據(jù)調(diào)查，在中國(guó)家庭內(nèi)部，有60%的家長(zhǎng)沒(méi)有給子女進(jìn)行理財(cái)教育；在絕大多數(shù)家庭中，家長(zhǎng)很少正面跟孩子談?wù)摻疱X問(wèn)題。家長(zhǎng)往往不愿意讓孩子過(guò)早接觸金錢，孩子的日常開(kāi)支基本由父母操辦。這樣就導(dǎo)致許多孩子“財(cái)商”不足，缺乏正確的理財(cái)觀念和對(duì)金錢的正確認(rèn)識(shí)。

　　下面，我跟大家分享一下我的一些具體做法：

　　1.定期給孩子零花錢

　　我的女兒在五歲多的時(shí)候，我們給她準(zhǔn)備了一個(gè)記賬本，每個(gè)星期給她5元零花錢。每周六是固定發(fā)放零花錢的時(shí)間，零花錢是否發(fā)放以及是否足額發(fā)放，主要根據(jù)她的賬本與現(xiàn)金是否匹配。如果賬本上的數(shù)字和現(xiàn)金吻合，就給她5元現(xiàn)金。如果不吻合則要進(jìn)行扣款，連續(xù)三次以上不吻合將停止發(fā)放一周。花了近一個(gè)下午的時(shí)間，她基本上弄懂了哪些開(kāi)支需要從零花錢里面出，賬本該如何記。

　　最初的幾天，女兒在每天一支棒棒糖、每天一次游藝機(jī)的瀟灑生活中很快花光了她的零花錢。還沒(méi)到周六，她又想買氣球了，我說(shuō)：“可以，你現(xiàn)在有錢了，用自己的錢買吧?！迸畠喊l(fā)了脾氣：“你給的錢根本就不夠的，太少了?！弊畛跛玫藉X時(shí)，還到處?kù)乓J(rèn)為的一大筆資金，給外婆夸下?？?/a>，說(shuō)以后外婆沒(méi)有錢了，就找她要。才過(guò)去不到一周，就明白了五元錢實(shí)在不夠她花。我暗自驚喜，她對(duì)錢終于有一點(diǎn)感覺(jué)了。

　　接下來(lái)的日子，女兒開(kāi)始學(xué)會(huì)精打細(xì)算她的小金庫(kù)，開(kāi)始捂緊自己的錢包。而且她還知道錢多了還可以生“錢寶寶”，定期會(huì)有利息。

　　為了早日實(shí)現(xiàn)自己買大玩具的夢(mèng)想，女兒又開(kāi)始收集家里的舊飲料瓶和舊報(bào)紙。因?yàn)槲覀円呀?jīng)告訴她，每年只在特殊的時(shí)間才會(huì)給她買玩具，一是過(guò)生日、二是過(guò)六一，再加上圣誕老人的禮物。每年只有這三個(gè)特殊的日子，禮物才是可以免費(fèi)獲得的，其他時(shí)間購(gòu)買的禮物就需要?jiǎng)佑盟龜€下來(lái)的零花錢！

　　2.讓孩子接觸理財(cái)?shù)幕境ＷR(shí)

　　除了給孩子零花錢，讓孩子對(duì)金錢有基本認(rèn)識(shí)之外，我們還需要盡量提供機(jī)會(huì)讓孩子接觸一些基本的理財(cái)常識(shí)。我們有時(shí)候去銀行取錢或存錢，也會(huì)把孩子帶上。首先讓她知道銀行是干嘛的，自動(dòng)取款機(jī)是怎么吐出鈔票來(lái)的。去了幾次之后，她對(duì)銀行有了初步的認(rèn)識(shí)。

　　3.鼓勵(lì)孩子自己購(gòu)物

　　孩子通過(guò)自己購(gòu)物，能夠加深對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也可以培養(yǎng)獨(dú)立自主的意識(shí)和能力。從女兒三歲左右開(kāi)始，當(dāng)她提出購(gòu)買零食或玩具的要求時(shí)，我們都會(huì)把錢給她，鼓勵(lì)她自己去雜貨店購(gòu)買。剛開(kāi)始，孩子會(huì)比較膽怯，需要大人在旁邊陪著。幾次之后，她就完全可以自行挑選和付款。

　　4.培養(yǎng)孩子的節(jié)約意識(shí)

　　如果孩子從小對(duì)錢沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)，長(zhǎng)大后就容易大手大腳地花錢。這不能怪孩子，因?yàn)樗麄內(nèi)鄙龠@方面的培養(yǎng)。每次去超市或商場(chǎng)買東西的時(shí)候，女兒會(huì)提出買這買那，我們一般會(huì)規(guī)定一次只能買一樣?xùn)|西，因?yàn)閹У腻X不夠賣太多東西。久而久之，孩子也會(huì)逐步養(yǎng)成節(jié)約的意識(shí)，有時(shí)候我們買貴點(diǎn)的東西時(shí)，她還會(huì)主動(dòng)說(shuō)這個(gè)太貴，不要買了。

　　金錢本身沒(méi)有善惡之分，更沒(méi)有黑白之分。只有對(duì)金錢不當(dāng)?shù)恼J(rèn)識(shí)和駕馭，才會(huì)帶來(lái)邪惡，甚至招致災(zāi)難。所以，我們大可不必?fù)?dān)心孩子過(guò)早接觸大人眼中的“銅臭”。相反，如果你不教孩子金錢的知識(shí)，將會(huì)有其他人取代你來(lái)教育孩子的。

　　海外傳真

　　美國(guó)的理財(cái)教育都從生活中來(lái)

　　◎陳昕

　　父母給孩子零花錢、壓歲錢，引導(dǎo)他們?cè)趺慈タ创疱X，怎么合理使用，這已經(jīng)不是單一的理財(cái)觀了，這和這個(gè)家庭的價(jià)值觀，教育觀念緊緊聯(lián)系在一起。

　　以什么樣的方式給孩子錢其實(shí)反映了這個(gè)家庭的價(jià)值觀和教育觀。我相信每個(gè)父母在給孩子錢的時(shí)候都會(huì)說(shuō)一句：不能亂花啊?？墒牵绻⒆娱_(kāi)口要錢，父母就百依百順，這樣的孩子會(huì)認(rèn)為錢來(lái)得很容易，把父母當(dāng)做一個(gè)提款機(jī)，反正從那里能夠源源不斷地得到錢。一旦得不到，就會(huì)極度不滿。我就看到過(guò)這樣的新聞：有的孩子因?yàn)閶寢尣唤o買玩具而暴打媽媽，有的孩子逼著不富裕的父母買名牌電腦和手機(jī)。這已經(jīng)不僅僅是孩子的金錢觀的問(wèn)題了，而是這個(gè)家庭的教育出了問(wèn)題。

　　每個(gè)年齡段的孩子自控能力不一樣，對(duì)錢、商品、價(jià)格等概念的認(rèn)知能力也不同，對(duì)錢的需要也不同。比如小學(xué)生和中學(xué)生，他們的需求就完全不同，父母能不能根據(jù)不同的孩子、不同的需要區(qū)別對(duì)待呢？

　　在美國(guó)，孩子很小的時(shí)候在父母還沒(méi)給錢之前，學(xué)校就開(kāi)始進(jìn)行鋪墊教育，美國(guó)的幼兒園及小學(xué)低年級(jí)小朋友的數(shù)學(xué)課要學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)不同的硬幣、紙幣，錢的不同單位之間怎么換算，怎么看商品的價(jià)格和標(biāo)簽等等。同時(shí)，學(xué)校通過(guò)講故事、玩游戲的辦法，讓孩子知道錢是父母通過(guò)勞動(dòng)掙來(lái)的，每個(gè)人要付出勞動(dòng)才能掙到錢；做義工是為社區(qū)做貢獻(xiàn)，是不能收錢的。此外，還有怎么合理花錢，怎么把錢存在銀行等等。我去年給幼兒園大班的孩子做義工，就是幫助孩子建立這些初步的概念。

　　孩子們有了這些概念，并且在生活中逐步加深理解。隨著孩子的不同需要，到學(xué)齡階段，父母會(huì)相應(yīng)地給一些零花錢。我比較認(rèn)同的做法是不要無(wú)限制地給錢，而是和孩子討論，問(wèn)清孩子有什么需要，預(yù)算是多少，并讓孩子評(píng)估一下這種需要的輕重緩急。在討論的時(shí)候，孩子能夠給自己的需要分出層次，學(xué)會(huì)合理地使用金錢，并對(duì)自己的某些需要和欲望進(jìn)行克制，學(xué)會(huì)等待和感激父母。這些其實(shí)體現(xiàn)了家庭對(duì)孩子的金錢觀、理財(cái)觀進(jìn)行的引導(dǎo)，同時(shí)也在潛移默化培養(yǎng)孩子的表達(dá)能力、自控能力、感激之心等方面的素質(zhì)。

　　當(dāng)孩子有了這些教育的鋪墊之后，我們就不怕他們亂花錢。根據(jù)不同的年齡，可以給他們一定的自由支配權(quán)，不必凡事都過(guò)問(wèn)。年齡越大，這個(gè)自由度也可以越大。中學(xué)生，如果他們有需要，也可以去用勞動(dòng)掙錢?？梢匀ソo別人割草，洗車，看小孩（有些青少年還為此專門接受過(guò)急救培訓(xùn)）。天熱的時(shí)候，有的孩子在小區(qū)支個(gè)架子，賣自制飲料，25美分一杯，捧場(chǎng)的人也不少呢。這些額外的自己掙的錢可以自由支配。其實(shí)很多孩子額外掙錢并不一定是自己花，相當(dāng)一部分是為了捐贈(zèng)。

　　其實(shí)孩子的金錢觀、理財(cái)觀和孩子的整體素質(zhì)是息息相關(guān)的，和父母的整體教育也是分不開(kāi)的。而恰恰是父母在生活中、細(xì)節(jié)里的言傳身教，比在學(xué)校上幾堂財(cái)商課對(duì)孩子的影響更加深刻。

　　微博討論

　　@我是寶爹：俺娃也有“小金庫(kù)”，但不是他自己掌管。并且我們基本了解錢的狀況。讓孩子從小有理財(cái)觀念值得推廣。但是引導(dǎo)上要有方向，管理上有措施，花錢上有限制。

　　@安子靜：我是個(gè)對(duì)錢看得很淡的媽媽，別人給孩子的壓歲錢從來(lái)都是拿了就收回，過(guò)年過(guò)節(jié)我們不給孩子紅包，孩子小也沒(méi)有零花錢的概念，他只知道想買東西要和我商量。

　　@玉宇清華：對(duì)于孩子的金錢觀念的教育，人們不能人為強(qiáng)制性的教育和控制。只有通過(guò)生活來(lái)讓孩子去真實(shí)體會(huì)和感悟，讓孩子形成意識(shí)和自我控制，在生活的真實(shí)中成長(zhǎng)。教育即生活，生活亦是教育?。?/p>

　　@劉繼純的童話：“人小，錢多”，急需財(cái)商教育。1.讓孩子懂得貨幣的交換本質(zhì)，錢是個(gè)什么玩意兒。2.跟孩子聊聊工作、賺錢的辛苦。3.在家庭中做做游戲，或者參加跳蚤市場(chǎng)，讓孩子體會(huì)一下賺錢過(guò)程。4.家長(zhǎng)別把錢看得太重，給孩子良好示范。5.指導(dǎo)孩子合理支出，別做守財(cái)奴。

　　@金陵小妮：孩子成長(zhǎng)的過(guò)程中，應(yīng)同時(shí)教會(huì)孩子存錢和花錢。比如說(shuō)孩子小時(shí)候每年的壓歲錢，除了提取10%給她自由支配，其余的我都會(huì)帶她去銀行存起來(lái)，并幫她開(kāi)了理財(cái)賬戶，讓她早早養(yǎng)成自己理財(cái)?shù)牧?xí)慣。

　　@西安家長(zhǎng)社區(qū)：我給孩子買了個(gè)小錢包，每個(gè)月固定給她35元錢，她有支配的權(quán)利，但必須得記流水賬給我。我會(huì)檢查，哪些是必要花的，哪些是沒(méi)必要花的。我?guī)Ш⒆尤ダ?，看工人們?cè)谂K亂的地方工作的場(chǎng)景，讓她親身體會(huì)大人們工作的辛苦。

　　@中國(guó)教育研究：有些父母認(rèn)為孩子還小，不適合學(xué)理財(cái)，其實(shí)教小朋友理財(cái)并不難，不需要告訴他們艱澀的投資理論或金融操作模式，只要就孩子平常接觸到的生活中錢的用途，樹立正確的金錢觀，讓他們懂得如何讓錢發(fā)揮最大的效用。

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