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監(jiān)管層再提貸款“抓小放大” 大銀行也愛小企業(yè)

??诰W(wǎng) http://6chong.cn 時(shí)間:2011-05-27 09:27

  ??诰W(wǎng)5月27日消息 中國銀監(jiān)會主席劉明康近日在上海陸家嘴論壇上指出,銀行必須從現(xiàn)在起就著手做好三門功課,其中之一就是要更加注重對小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務(wù),商業(yè)銀行必須嚴(yán)格堅(jiān)守授信集中度底線,從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來。在監(jiān)管層的一再表態(tài)下,不僅中小行越來越多的把重心轉(zhuǎn)向中小微企業(yè)業(yè)務(wù),推出針對性的特色服務(wù),就連大行也愛上了“小”字輩,爭奪小企業(yè)市場。

  小企業(yè)貸款增速加快

  中國銀監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)顯示,截至2010年12月末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額為7.27萬億元,占全部企業(yè)貸款余額的24.01%;全年小企業(yè)貸款新增18394億元,增速比各項(xiàng)貸款平均增速高10.37個百分點(diǎn)。同時(shí),銀行小企業(yè)金融創(chuàng)新步伐在加快。

  而在2009年上半年,天量信貸流入中小企業(yè)的比率非常低,根據(jù)相關(guān)研究數(shù)據(jù),大約占總貸款的10%左右。

  銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一階段,銀監(jiān)會將繼續(xù)加大對小企業(yè)信貸支持,完善小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系,逐步實(shí)施差異化監(jiān)管政策、適當(dāng)放寬對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度,鼓勵銀行不斷探索小企業(yè)金融業(yè)務(wù)模式。

  工商銀行近日表示,截至一季度末,工行小企業(yè)貸款余額較年初增加了535億元,占該行同期全部公司類貸款增量的35.7%,創(chuàng)歷史新高。工行小企業(yè)貸款的增幅達(dá)到11.6%,高于全行各項(xiàng)貸款平均增幅8.2個百分點(diǎn),同時(shí)截至3月末不良貸款率僅為0.69%。

  中行方面數(shù)據(jù)顯示,至2010年底,中行中小企業(yè)授信客戶超過3.6萬戶,不良率較年初下降1.4個百分點(diǎn),其中小企業(yè)客戶超過2萬戶,授信余額較年初增長35.1%,遠(yuǎn)高于全行授信平均增速,不良率較年初下降2.7個百分點(diǎn)。中行公司金融總部總經(jīng)理劉曉中透露,今年中行對小企業(yè)貸款規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)750億元,無論增量還是增速都將提高。中行對小企業(yè)貸款利率約為基準(zhǔn)利率上浮10%。

  大行也在“小”分一杯羹

  中行行長李禮輝在陸家嘴金融論壇上表示,中行在今年下半年會針對這個問題,對中小企業(yè)提出一項(xiàng)特別安排,“中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)一直是中行的重要業(yè)務(wù),今年會針對此項(xiàng)業(yè)務(wù)有進(jìn)一步支持,我們希望今年中小企業(yè)貸款的規(guī)模能夠比大型企業(yè)增長得更快一點(diǎn)。 ”

  交通銀行副行長于亞利在一季度業(yè)績發(fā)布會上也表示,未來將加大資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,尤其增加小企業(yè)貸款和消費(fèi)貸款等收益率較高的領(lǐng)域。據(jù)介紹,截至一季度末,交行境內(nèi)人民幣個貸及小企業(yè)貸款增量占比達(dá)到49.4%,其中,小企業(yè)貸款規(guī)模較年初增長17.81%,高于客戶貸款增幅13.02個百分點(diǎn)?!靶∑髽I(yè)貸款和個人貸款,在一季度的貸款增量中占50%。小企業(yè)貸款的收益率優(yōu)勢明顯,比一般貸款高出70多個基點(diǎn)?!?/p>

  在近期舉行的建行2011年零售業(yè)務(wù)工作會議上,建行表示將按照銀監(jiān)會要求確保實(shí)現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo),即小企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、新增額不低于上年。并在2011年做好零售業(yè)務(wù)中期規(guī)劃,明確要求將改善服務(wù),以推動小企業(yè)業(yè)務(wù)的新發(fā)展。截至2010年末,建行小企業(yè)本外幣貸款余額為7333.6億元。

  農(nóng)行在進(jìn)行股份制改革后,也更加突出了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在全行業(yè)務(wù)發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。農(nóng)行提出,加快發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施“藍(lán)海戰(zhàn)略”的重要抓手,是構(gòu)筑客戶基礎(chǔ)的重要力量,是推動業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略選擇,是履行社會責(zé)任的必然要求,并提出了“無大不強(qiáng),無小不穩(wěn)”的經(jīng)營思想,進(jìn)一步明確了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位。

  “目前在小企業(yè)貸款領(lǐng)域,各家銀行還沒有一個統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。除了民生銀行和寧波銀行以外,很難說哪家銀行做的更好些。但是目前很多大行也確實(shí)在中小企業(yè)領(lǐng)域有了更多的投入和重視”,業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

  民生銀行2010年新增貸款1745.92億元,新增貸款的66.17%以上投向了小微企業(yè)?!吧藤J通”貸款全年累計(jì)發(fā)生額近3000億元,不良率僅為0.09%。截止到一季度的統(tǒng)計(jì)報(bào)告中顯示,民生銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)(500萬元以下)小微企業(yè)的客戶包括結(jié)算戶超過了26萬戶,貸款戶超過12萬戶,貸款金額是1780億元。

  截至2010年年末,寧波銀行小企業(yè)客戶約55000戶,其中貸款客戶5000余戶,中小企業(yè)貸款余額達(dá)到560余億元,小企業(yè)不良貸款率僅為0.17%。

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[來源:證券日報(bào)] [作者:曹蓓] [編輯:陳櫻妮]
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